中高端人群投资理财报告_092015CH_financial_10页_1mb

中高端人群投资理财总结

核心内容

本报告由益普索(Ipsos)联合金融理财杂志发布，聚焦于中高端人群（即个人可投资金融资产规模较大的群体）的投资理财行为和趋势。报告通过调研数据分析了2013年至2014年中高端人群在投资理财决策方式、投资目的、融资需求、对金融机构的需求以及理财产品偏好等方面的变化。

主要观点

投资理财决策方式

• 投资经验变化：投资经验在5年以上的人群比例提升，而经验在1年以下的人群比例下降。
• 年龄差异：80后和40后在3年以下理财经验的人群中占比高，而50后至70后是投资理财的主要人群。
• 自主决策趋势：随着信息化的发展，中高端人群更倾向于自主决策，而非完全依赖机构。
• 资产规模与依赖度：资产规模越大，对专业机构的依赖度越高，但多数人仍不愿完全依赖机构决策。

投资理财目的

• 首要目标：抵御风险是中高端人群投资理财的首要目的，占48%。
• 次要目标：提高收益占10%，而新兴保障需求（如养老保障、财富传承、子女教育）显著上升。
• 企业经营：资产增值和企业发展的需求占比较小，未被广泛纳入投资理财范畴。

融资需求

• 融资需求上升：随着资产规模增加，融资需求也呈上升趋势。
• 融资目的：个人融资需求最高（超过50%），其次为资本市场融资和企业融资，特殊消费类融资（如购买游艇、私人飞机）占比较低。

对金融机构的需求

• 全面服务需求：超过半数的中高端人群希望金融机构提供更加全面的服务。
• 个性化定制：68%的客户希望获得个性化的资产定制服务。
• 高效资讯：客户希望从专业机构获取高效精准的产品资讯。
• 全球配置：越来越多的中高端人群希望利用全球渠道进行资产配置，境外投资成为趋势。

投资理财产品偏好

• 保守趋势：2014年中高端人群更倾向于选择银行理财、储蓄和保险理财方式。
• 风险资产减少：房地产、贵金属、债券、艺术品等高风险领域的投资比例下降。

关键信息

2013年与2014年对比

投资决策方式分布

保险产品的重要性

• 财富传承：45%的人群开始关注家族信托和子女传承类产品。
• 保险偏好：66%的人群选择疾病险和寿险，55%选择养老保险，50%为子女配置教育险，半数通过保险进行合理避税。
• 风险保障：保险保单在资产冻结或拍卖时具有不可被冻结和拍卖的特性，保单贷款功能可成为关键时刻的变现工具。

境外投资趋势

• 境外股票：32%的人群持有境外股票。
• 境外存款：28%的人群拥有境外存款。
• 境外房地产：27%的人群投资外国房地产。
• 其他境外投资：包括金融产品、能源、基建等行业。

其他服务需求

• 一对一服务：客户经理的一对一服务、专用交易通道、合理避税、法律咨询等服务需求逐渐显现。
• 行业现状：虽然金融机构已提供部分服务，但整体行业在服务理念和重视程度上仍需提升。

2015年投资理财形势预期

• 整体悲观：中高端人群普遍对2015年的投资形势持悲观态度。
• 看好方向：私募股权、阳光私募、境外理财、家族信托等投资方式被看好，预示未来市场趋势。
• 房地产仍为核心：房地产市场仍是中高端人群首要关注的投资领域，尽管其关注度与持有情况无关。

总结

中高端人群的投资理财行为正逐渐从单一的财富积累转向综合的财富管理与传承，对专业机构的依赖度随资产规模增加而上升，但自主决策仍占主导。同时，他们对个性化服务、高效资讯和全球配置的需求显著增强，保险产品在财富传承和风险保障方面发挥着重要作用。2015年，整体投资形势被看作悲观，但特定领域如境外投资和家族信托仍被看好。