IMF-不断增长的零售数字支付_互操作性的价值（英）-2025.6_32页_4mb

互操作性允许用户不受限制地兑换其对应付款方式，从而提升了用户体验。这主要通过以下方式实现：每个用户可自由选择其喜好的应用，无论其用户携带用户基数；用户可通过移动渠道选择应用，无论其他用户的喜好如何。间接收益方面，互操作性降低了新应用进入的成本，提升了现有提供商的档次，并鼓励其发展。

实证研究给出了支持这两个机制的证据：首先，在经济增长过程中，用户逐渐向质量更高的应用选择；其次，新的应用开发和质量升级是持续发生的。这证明了互操作性的积极影响。

在维护长期选择方面，持续关注市场集中化趋势至关重要。可能存在如下威胁：用户转移碎片化，但根据相关收据，竞争机制已被成功地建立运行。这些见解有助于指导政策制定，以保护开放、互操作和竞争性支付生态系统。

基本结论包括：大力支持互操作性可能触发数字化支付的潜在增长和现金使用的大幅下降；维持一个开放的竞争性环境是公共政策的核心目标之一。