世界经济论坛-定义和衡量支付互操作性（英）-2022.4-36页_2mb

总结：支付互操作性的定义与测量

核心内容

支付互操作性是构建高效、包容和未来适应性全球支付系统的基石。本文探讨了支付互操作性的定义及其测量方法，并提出了相关政策建议。支付互操作性不仅涉及技术层面的兼容性，还包括监管层面的协调和使用层面的包容性。文章强调，要实现全球数字贸易的支付系统优化，需要从这三个维度综合考虑。

主要观点

支付互操作性的定义

支付互操作性应涵盖以下三个方面：

• 技术互操作性：不同支付方法或封闭网络之间建立无缝连接的能力。
• 监管互操作性：在不同司法管辖区之间实现支付系统的合法连接与协调。
• 使用互操作性：确保不同人口群体能够以低成本参与全球数字支付，从而实现包容性。

支付互操作性的测量

文章提出了一套综合的支付互操作性指标，以衡量支付系统在技术、监管和使用方面的表现。这些指标基于最新的支付技术发展和已有互操作性政策的经验，旨在帮助政策制定者、私营企业及国际组织评估支付系统的效率和效果。

支付互操作性的挑战

当前支付系统存在以下主要障碍：

• 技术标准不统一：不同国家的技术标准差异导致支付系统难以互操作。
• 监管壁垒：各国监管要求不同，限制了跨境支付的流畅性。
• 使用障碍：部分支付方式未被广泛采用，尤其在中小企业中，缺乏互操作性支付解决方案影响了其跨境贸易拓展。

支付互操作性的机遇

• 全球电子商务的增长：据联合国贸发会议（UNCTAD）估计，2018年全球电子商务价值达26万亿美元，占GDP的30%。
• 数字货币与创新支付方式：如加密货币和二维码支付等新支付方式正在推动支付系统的发展。
• ISO 20022标准：该标准有助于提高支付系统的互操作性、操作韧性和市场整合，是当前支付系统迁移的重要方向。

关键信息

支付互操作性的现状与趋势

• 跨境支付的瓶颈：国际转账耗时较长，成本高，约有10%的交易价值被外汇差价和手续费吞噬。
• 二维码支付的兴起：在东南亚国家联盟（ASEAN）及中国等地，二维码支付已成为主流支付方式，推动了支付互操作性的进展。
• 开放银行：通过API等技术，允许授权第三方提供者（TPPs）访问银行数据，有助于提升技术互操作性。

支付互操作性的案例

• 中国：微信支付与支付宝虽曾是封闭系统，但近年来通过合作和标准化，推动了支付方式的互操作性。
• 新加坡与泰国：PayNow与PromptPay的跨境支付系统链接是ISO 20022标准应用的典型案例。
• 土耳其：中央银行通过收购BKM，推动开放银行技术的发展，以增强支付系统的互操作性。

政策建议

为实现支付系统的互操作性，各国应采取以下措施：

• 建立跨部门协作框架：确保支付政策不孤立运作。
• 加强公私合作：促进数据共享和创新设计。
• 制定全面的国家互操作性政策：将技术、监管和使用互操作性整合到未来支付系统的设计中。

结论

支付互操作性是数字经济发展的重要驱动力。通过技术、监管和使用层面的协同，可以降低支付成本、提高效率和用户体验，从而促进全球贸易和数字支付的可持续发展。本文旨在为政策制定者和市场参与者提供一个统一的定义和测量框架，以推动支付系统的优化与标准化，实现更广泛的互操作性。