EBA欧洲银行-Final-Guidelines-on-Authorisations-of-Payment-Institutions-28EBA-GL-2017-0929_135页_1mb

报告摘要

总结：EBA/GL/2017/09 指南

核心内容

EBA发布了最终版的指南（GLs），旨在为支付机构（PIs）和电子货币机构（EMIs）的授权申请以及账户信息服务提供商（AISPs）的注册申请提供所需信息。这些指南是根据欧盟第2015/2366号支付服务指令（PSD2）第5(5)条的要求制定的，目的是确保申请材料符合统一的监管标准。

主要观点

指南的目的
- 指南旨在支持PSD2的实施，增强支付服务市场的竞争，提高消费者选择，并确保市场参与者对监管要求有清晰的理解。
- 指南还间接支持法律确定性，帮助监管机构（CAs）更有效地评估申请。
指南的适用范围
- 指南适用于申请支付机构授权的申请人（包括仅提供支付启动服务的PISPs）、申请账户信息服务注册的AISPs，以及电子货币机构（EMIs）。
- 信用机构不在指南的适用范围内，但若申请同时提供AIS和PIS，则适用支付机构的指南。
信息要求
- 指南明确了申请人应提交的信息类型，包括公司基本信息、业务计划、运营方案、风险管理和保险要求等。
- 指南要求申请人提供真实、完整、准确且更新的信息，且信息的详细程度应与机构的规模、内部组织、服务性质和风险相适应。
比例性考量
- EBA认为，指南的详细程度是必要的，以确保监管的一致性，防止监管套利。
- 针对较小或较简单的申请人，EBA在部分指南中进行了简化或删除，以避免过度负担。
过渡性条款
- 指南不涉及过渡性条款的详细说明，因为这些内容已在PSD2中规定（第109条和第115.5条）。
- EBA计划在年内进一步探讨如何为市场提供更多的清晰度。

关键信息

指南的结构

四类指南：
1. 支付机构（PIs）的授权申请指南（涵盖服务1-8）；
2. 仅提供账户信息服务（AIS）的注册指南；
3. 电子货币机构（EMIs）的授权申请指南；
4. 申请材料完整性的评估指南。

信息要求的调整

EBA根据反馈，删除或简化了部分指南内容，例如：
- GL1（通用原则）；
- GL2(h)和(i)（身份信息）；
- GL3(a)、(b)、(c)、(e)、(i)和(j)（运营计划）；
- GL4(a)、(c)、(d)和(e)（业务计划）；
- GL5(b)、(c)、(e)和(f)（运营计划）；
- GL7(b)、(d)和新增点(e)（运营计划）；
- GL8(b)、(c)、(f)、(i)和(j)（运营计划）；
- GL9（业务计划）；
- GL10(a)和(e)（业务计划）；
- GL11(e)（业务计划）；
- GL12(g)、(h)和(i)（业务计划）；
- GL13(c)和(j)（业务计划）；
- GL14(c)（业务计划）；
- GL15(1)、(2)、(3)、(5)(b)和(f)，以及(6)（业务计划）；
- GL16(a)、(i)、(b)、(c)和(e)（业务计划）；
- GL17（业务计划）；
- GL18（业务计划）。

与PSD2的协调

指南与PSD2的条款相协调，特别是关于电子货币机构的适用性（第3(1)条）。
针对AISPs和PISPs，EBA考虑了其特定的业务模型，对其信息要求进行了调整，如删除了与终止支付服务相关的措施描述要求。

与监管机构的互动

指南要求监管机构在翻译完成后两个月内通知EBA是否符合指南要求，或说明不合规的原因。
指南强调监管机构应将指南纳入其监督实践，包括修改法律框架和监督流程。

附录内容

咨询文件（CP）：EBA于2016年11月3日发布咨询文件，收到了23份回应。
反馈表：EBA对所有反馈进行了详尽分析，其中四个主要关注点包括：指南的适用范围、信息的详细程度、对小型申请人的潜在不成比例影响以及过渡性条款。

实施日期

指南自2018年1月13日起生效，与PSD2的实施日期一致。

总结

EBA/GL/2017/09 指南为支付机构和电子货币机构的授权申请及账户信息服务提供商的注册提供了明确的信息要求。指南强调了信息的完整性、准确性、比例性和法律确定性，同时考虑到不同机构的业务特点和风险水平。EBA在制定指南过程中综合了行业反馈，并对部分条款进行了调整，以确保指南的适用性和可操作性。

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