2022-12-20-麦肯锡-中国金融业CEO季刊_影响全球金融业未来格局的七大科技_精简版_188页_7mb

报告摘要

麦肯锡中国金融业CEO季刊总结

核心内容

本期《麦肯锡中国金融业CEO季刊》围绕“金融科技”主题，探讨了全球金融行业未来格局的重塑。文章指出，科技正在与金融深度融合，推动行业向规模化、多元化、集成化和安全化方向发展。在此背景下，七大技术将成为金融行业创新和变革的核心驱动力。

主要观点

技术趋势：四大技术趋势正在推动金融科技的发展，包括技术逐渐成熟并走向规模化应用、新兴技术拓宽技术内涵、多元技术叠加带来乘数效应、隐私保护成为新的增长点。
七大技术：人工智能、云计算、元宇宙与全面虚拟技术、区块链与Web3.0、下一代通信、下一代集成开发、信任架构与数字身份。
技术影响：这些技术将从客户营销、产品开发、运营风控等多个方面带来颠覆性影响，金融机构需积极拥抱科技，提升自身能力，以在竞争中脱颖而出。

关键信息

一、四大趋势

技术逐渐成熟，应用深入渗透，从试点走向规模化应用
- 人工智能和云计算是走在这一趋势前列的技术。
- 人工智能将从单环节应用发展为全周期应用，包括营销、服务、风控等。
- 云计算帮助金融机构降低成本、提高灵活性，并与边缘计算结合提升数据安全性和实时处理能力。
新兴技术涌现，拓宽技术内涵，为金融领域注入新活力
- 元宇宙和Web3.0是典型代表。
- Web3.0通过智能合约、去中心化架构等，将带来数据所有权和商业模式的变革。
多元技术叠加，发挥乘数效应，为金融注入创新动能
- 不同技术之间可以结合，形成“组合创新”。
- 例如，人工智能与RPA、区块链、云计算等技术结合，提升效能、安全性和灵活性。
隐私保护觉醒，信息安全增值，成为金融科技新的增长点
- 数据泄露风险增大、网络攻击更趋复杂化、人才与专业知识缺口扩大。
- 金融机构需加强安全治理，构建信任体系，以应对日益严峻的网络安全挑战。

二、七大技术

人工智能
- 从单点尝试走向全面应用，深度融合业务与运营各环节。
- 通过机器学习、自然语言处理等技术，提升客户服务与运营效率。
云计算
- 规模化上云趋势加快，与边缘计算结合，提升数据安全性和实时处理能力。
- 云原生技术推动智能投研等创新应用的开发。
元宇宙与全面虚拟技术
- 构建虚拟世界，提升客户体验与内部运营效率。
- 空间计算、AR/VR/MR等技术将改变用户与现实世界的交互方式。
区块链与Web3.0
- 区块链技术将推动去中心化金融（DeFi）等新型商业模式。
- Web3.0将改变数据使用方式，提升用户对数据的控制权和价值分配。
下一代通信
- 高带宽、低延迟、强安全的数据传输赋能技术解决方案。
- 物联网技术将推动新用例落地，提升金融机构对风险和客户体验的管理能力。
下一代集成开发
- 通过低代码/无代码平台、基础设施即代码等工具，变革传统开发流程。
- 提升开发效率，降低技术门槛，推动快速部署和自动化测试。
信任架构与数字身份
- 构建数字信任体系，夯实金融科技安全基石。
- 零信任架构、数字身份和隐私工程等技术保障金融和隐私安全。

全球金融科技独角兽总览

2022全球百大金融科技独角兽：总数达102家，总估值近8000亿美元。
主要赛道分布：
- 银行服务（数字银行、小微信贷）占比约50%。
- 支付（支付网关、跨境支付）占比约50%。
- 加密货币（交易平台、数字资产托管）占比约17%。
- 资产与财富管理、保险科技、证券经纪、监管科技等也占一定比例。
融资情况：全球百大独角兽累计获得近1000亿美元融资，其中银行和支付领域占比超过60%。
主要独角兽公司：
- Stripe：美国在线支付处理平台，主要收入来自佣金和固定费用。
- Checkout.com：英国全球支付处理平台，提供一站式支付解决方案。
- Revolut：英国数字银行，提供数字银行账户、借贷及信用卡服务。
- WeBank：中国数字银行，专注小微企业和大众金融服务。
- Ripple：美国支付结算软件开发商，提供基于区块链的支付网络。
- Blockchain.com：英国加密货币管理平台，提供钱包、托管、市场数据等服务。
- Plaid：美国金融科技公司，提供开放银行基础设施。
- Brex：美国企业信用卡和信贷服务提供商。
- Deel：美国HRtech与Fintech结合公司，提供全球雇佣管理服务。
- N26：德国直销银行，提供移动银行服务，收入来自订阅费用。
- Rapyd：英国支付解决方案提供商，支持多种支付方式。
- Fireblocks：美国数字资产安全平台，提供安全存储和传输服务。
- FalconX：美国数字资产交易平台，提供实时价格信息和交易过滤服务。
- Razorpay：印度支付解决方案提供商，支持多种支付方式。
- Carta：美国SaaS数据库，提供私人市场投资解决方案。
- Gemini：美国数字资产交易服务提供商，支持多种数字货币交易。
- ConsenSys：美国企业级区块链平台，基于以太坊技术。
- Klarna：瑞典先买后付支付解决方案提供商。
- Mollie：荷兰支付服务提供商，提供API集成支付功能。
- Upgrade：美国线上银行，提供信用卡和小额贷款服务。
- Better.com：美国房屋抵押贷款平台，提供完全数字化服务。
- iCapital Network：美国金融服务公司，提供私人市场投资解决方案。
- Airwallex：澳大利亚智能跨境支付平台，支持多币种换汇。
- Mambu：德国SaaS银行引擎，赋能传统银行数字化转型。
- Toss：韩国移动支付应用，提供个人和跨境支付服务。
- Trade Republic：德国互联网券商，提供ETF、股票、加密货币交易服务。
- C6 Bank：巴西数字银行，提供全方位金融服务。
- ZEPZ：英国在线跨国转账服务提供商。
- OakNorth Bank：英国数字银行，专注于小微贷款。
- Pine Labs：印度线下支付服务提供商，支持多种支付方式。