2021年中国互联网保险消费者洞察报告_42页_1mb

报告摘要

2021年中国互联网保险消费者洞察报告总结

核心内容

本报告由清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心、元保和KANTAR联合发布，旨在分析中国互联网保险消费者的购买行为、心理特征及未来趋势，为行业提供发展指引。

主要观点

互联网保险普及度提升：五成消费者通过互联网购买过保险，未来互联网渠道将更受青睐。
目标消费者群体特征：
- “三高人群”（高知、高薪、高等级城市）对互联网渠道接受度更高。
- 四线及以下城市和农村市场消费者基数大，接受度提升，成为新的增长点。
保险产品偏好差异：
- 90后更关注理财保险，偏好抗风险和灵活性。
- 70后和80后更重视医疗险，倾向于保障生命健康。
- 60后更关注财富传承，偏好人寿保险。
性别差异：
- 男性更偏好人身险，女性更倾向理财型保险。
家庭结构影响：
- 成家生子后，消费者更倾向于为家人购买保险。
消费行为与时间偏好：
- 80后、90后更倾向于在深夜或凌晨购买健康险。
- 白天是购险高峰时段，尤其是10-11点。
购险原因：
- 给家人更多保障是主要动机。
- 80、90后因人生新阶段而购险，60、70后因健康状况或他人影响而购险。
消费者对保险的认知变化：
- 保险逐渐从被动购买转向主动配置，重视保障与理财的结合。
保险消费预算：
- 六成以上消费者家庭年保险支出超过5000元，主要集中在5001-8000元区间。
- 未来消费者在保险上的预算有上升趋势。
保险渠道偏好：
- 传统线下网点/保险代理人仍是首要渠道，但互联网渠道正快速崛起。
消费者对保险品牌的认知：
- 传统保险品牌被认为更可靠，互联网品牌则因便捷、实惠而受到欢迎。
购险顾虑：
- 理赔困难、被欺骗和保障范围有限是主要担忧。
理赔关注点：
- 消费者在购险前后都高度关注理赔问题，购险后更关注增值服务。
保险活动偏好：
- 家庭组合优惠、医疗增值服务和保险规划服务最受欢迎。
- 收入越高，越关注健康与医疗增值服务。
保险趋势预测：
- 互联网保险将更个性化、注重理赔和服务体验。
- 与健康和医疗服务的融合是未来发展方向。
- 带病体等特殊人群保险需求将持续增长。
- 保险将从“被动购买”转向“主动配置”，成为家庭资产优化的重要组成部分。

关键信息

消费者行为趋势

车险仍是互联网保险中最受欢迎的产品。
医疗险紧随其后，成为互联网保险市场的重要组成部分。
理赔服务是消费者最关注的方面，便捷性和透明度是核心诉求。

保险需求变化

年轻一代（80后、90后）更注重保险的灵活性和性价比。
高收入人群更看重保险的理财属性，倾向于将其作为礼物或投资工具。
中低收入人群更关注保险的性价比，对保障范围和理赔流程有更多顾虑。

市场潜力

四线及以下城市与农村市场增长迅速，成为互联网保险的新蓝海。
一线城市人均消费更高，但三至五线城市保单数量增长更快。

技术与平台作用

科技赋能是推动互联网保险发展的关键，使产品更透明、服务更精准。
互联网保险平台如元保，通过便捷、灵活和价格优势吸引消费者。

未来方向

个性化保险产品和增值服务将成为竞争焦点。
大健康生态平台的构建，即“健康+保险+医疗”的融合，是健康险发展的主要趋势。
品牌差异化和用户体验优化是提升竞争力的关键。

研究方法与样本

调研方法：在线自填式问卷、座谈会、元保平台数据分析。
调研时间：2021年8月。
样本数据：截至2021年9月，主样本3155人，抽样误差约1.74%。
样本分布：
- 性别：男性50%，女性50%。
- 年龄：20-30岁（15%）、31-40岁（45%）、41-50岁（30%）、51-60岁（10%）。
- 城市等级：一线城市（34%）、二线城市（33%）、三至五线城市（33%）。
- 家庭收入水平：高收入（26%）、中高收入（48%）、中低收入（21%）、低收入（5%）。