2014年-IMF国际货币组织全球_Deposit_Insurance_Database_44页_661kb

总结：存款保险数据库

核心内容

本研究构建了一个截至2013年的全球存款保险（DIS）数据库，涵盖了188个IMF成员国及列支敦士登。该数据库不仅更新了之前的资料，还扩展了对存款保险覆盖范围、政府担保以及银行国有化等信息的收集，以评估存款保险制度在金融危机期间的表现及其对金融稳定的影响。

主要观点

• 存款保险的普及与扩展：自全球金融危机以来，存款保险制度在更多国家得到采用，且覆盖范围更广。截至2013年，全球有59%的国家（112个国家）拥有明确的存款保险制度，较2003年的44%有所增加。
• 金融危机期间的政策反应：各国在危机期间采取了多种措施，包括提高存款保险覆盖额度、实施政府担保以及银行国有化，以防止银行挤兑和维护金融系统稳定。
• 隐性存款保险与道德风险：尽管许多国家在危机后已正式取消对非存款负债的政府担保，但存款保险的覆盖范围仍高于危机前水平，这引发了隐性担保和道德风险的担忧。
• 存款保险制度的多样性：各国存款保险制度在组织结构、管理方式、资金来源、覆盖范围和风险调整等方面存在显著差异。

关键信息

一、数据库特点

• 更新时间：数据库更新至2013年，涵盖188个IMF成员国及列支敦士登。
• 数据来源：包括世界银行、国际存款保险公司（IDIs）及欧洲委员会等官方数据。
• 变量定义：
  • 存款保险类型：分为独立法人和嵌入央行或监管机构两种类型。
  • 覆盖范围：分为按存款账户、按存款人、按存款机构等不同层级。
  • 资金来源：分为政府、私人或共同三种方式。
  • 风险调整保费：部分国家采用差异化保费以抑制风险行为。
  • 政府担保：包括存款、非存款负债和银行资产的担保。
  • 银行国有化：记录了2008年后有显著银行国有化的国家。

二、存款保险覆盖情况

• 高收入国家：84%的高收入国家拥有存款保险制度，以色列和圣马力诺是例外。
• 低收入国家：仅有约32%的低收入国家拥有存款保险制度。
• 地区差异：
  • 欧洲：96%的国家拥有存款保险制度，以色列和圣马力诺是例外。
  • 非洲：仅24%的国家拥有存款保险制度。

三、金融危机期间的政策变化

• 存款保险覆盖增加：许多国家在危机期间提高了存款保险的法定覆盖限额。
• 政府担保扩大：部分国家在危机期间引入了无限额的政府担保，以增强市场信心。
• 共担机制减少：共担机制（coinsurance）在危机期间被广泛取消，2003年有16个国家采用，至2010年仅剩3个国家。
• 银行国有化：2008年后，17个国家进行了显著的银行国有化，包括比利时、冰岛、爱尔兰、荷兰、英国和美国等。

四、存款保险制度的影响

• 防止挤兑：存款保险制度在危机期间有效防止了大规模银行挤兑，尽管存在个别例外（如英国的Northern Rock）。
• 隐性担保风险：存款保险的覆盖范围持续高于危机前水平，可能导致隐性担保和道德风险。
• 政策平衡：存款保险制度需在防止银行挤兑与抑制道德风险之间取得平衡，特别是在政府支持和私人资金之间的分配。

数据与图表

• 图1：显示2013年各国存款保险覆盖情况按收入分组。
• 图2：显示2013年各国存款保险覆盖情况按地区分组。
• 图8：显示危机期间存款保险覆盖范围的增加及其持续高于危机前水平。
• 表1：列出所有拥有明确存款保险制度的国家。
• 表2：报告各国存款保险的覆盖限额（本地货币和美元）。
• 表3：详细列出存款保险制度的主要特征，包括评估基础、政府支持、共担机制等。
• 表4：列出2007-2013年间存款保险制度的变更情况。
• 表5：提供存款保险基金规模与覆盖情况的数据，以及政府担保的具体信息。

结论

存款保险制度在金融危机期间发挥了重要作用，防止了系统性银行挤兑。然而，其扩展也带来了隐性担保和道德风险的潜在问题。未来政策制定者需谨慎评估存款保险制度的可持续性和其对金融稳定的影响。