2011年-世界发展银行全球_Financial_Sector_Assessment_Program_Update___Assessment_of_Philippines_Deposit_Insurance_Corporation_21页_787kb

菲律宾存款保险公司（PDIC）评估总结

核心内容

本文件是对菲律宾存款保险公司（PDIC）的金融部门评估计划（FSAP）更新评估，旨在基于国际推荐的存款保险标准，对PDIC的制度设计、功能执行及合规性进行分析。评估依据的是2009年6月由国际清算银行（BIS）与巴塞尔委员会及国际存款保险公司协会（IADI）联合发布的《有效存款保险系统核心原则》。该评估指出PDIC在履行职责方面存在一定的局限性，尤其是在风险控制、信息共享和治理结构等方面。

主要观点

1. PDIC的历史与发展

• PDIC成立于1963年，依据《共和国法案3591》。
• 1992年通过《共和国法案7400》将保险限额提高至10万菲律宾披索，并赋予PDIC独立检查银行的权力。
• 2004年通过《共和国法案9302》将保险限额提高至25万披索，并部分恢复PDIC的检查权。
• 2009年再次修订，将保险限额提高至50万披索，并明确不覆盖某些高风险存款和交易。

2. PDIC的职责与权力

• PDIC的职责是作为“风险最小化”机构，保护存款人利益并促进银行体系稳定。
• 尽管其职责明确，但其权力在某些方面仍受限，例如无法在银行获得许可证前参与审查，且在处理银行危机时缺乏足够的主动性。

3. 风险管理与道德风险

• PDIC在防止道德风险方面采取了一些措施，如排除高风险存款和交易的保险覆盖，以及对失败银行责任人提起诉讼。
• 然而，由于诉讼延迟和缺乏完整的银行记录，这些措施的实际效果有限。
• 当前尚未实施基于风险的保费制度，这可能加剧道德风险。

4. 治理结构

• PDIC虽隶属于财政部，但运营上独立，有明确的董事会结构和内部治理机制。
• 有独立审计制度，且过去三年获得无保留意见。
• 董事会成员包括来自BSP和DOF的代表，但PDIC在安全网中的角色未得到充分重视，导致其在关键决策中缺乏话语权。

5. 与其他安全网参与者的协调

• PDIC与BSP之间有信息共享协议（MOA），但实施效果有限，信息往往滞后。
• 在处理跨境银行时，PDIC面临信息不充分的问题，尤其是在2008年全球金融危机期间。
• 安全网各参与方之间的协调机制（如金融部门论坛FSF）在危机时表现良好，但在日常运营中仍存在不足。

关键信息

6. 评估框架与标准

• 评估基于18项核心原则，涵盖目标设定、权力结构、治理、与其他安全网参与者的协调、跨境问题等。
• 当前PDIC的制度设计在某些方面符合原则，但仍有未完全落实的部分。

7. PDIC的合规性

• 在政策目标方面，PDIC的政策明确，但立法支持不足，导致部分目标难以实现。
• 在道德风险控制方面，PDIC存在一定的非合规性。
• 在治理结构方面，PDIC目前被认为具备充分的独立性，但仍有改进空间。
• 在与其他安全网参与者的协调方面，PDIC被认为部分合规。
• 在跨境问题方面，PDIC的制度框架基本符合原则，但尚未经过实际测试。

8. 改进方向

• 需要更完善的立法支持以增强PDIC的权力，特别是在银行许可阶段的参与。
• 提高信息获取的及时性和准确性，以更好地管理风险和防止道德风险。
• 加强与其他安全网参与者的协调机制，确保信息共享的效率。
• 推动基于风险的保费制度，以更有效控制道德风险。
• 增强PDIC在银行危机处理中的主动性，缩短处理时间，降低系统性风险。

总体评价

本评估认为PDIC在制度设计和功能执行方面表现良好，但在全面合规性方面仍存在不足。PDIC的政策目标清晰，但其在实际操作中受到立法限制，影响了其风险控制和道德风险防范能力。未来需通过立法改革和制度完善，进一步提升PDIC在存款保险体系中的有效性与独立性。