埃森哲-支付的未来（英文）-2017-16页

未来支付的十大趋势总结

核心内容概述

本文探讨了支付行业未来十年的十大趋势，涵盖消费者行为变化、技术革新、用户体验、开放银行、移动支付、奖励体系、网络效应、金融科技与银行融合、欺诈应对以及支付系统现代化等方面。这些趋势表明，支付行业正在经历快速变革，传统支付参与者面临前所未有的挑战，必须不断适应和创新以保持竞争力。

主要观点与关键信息

1. Gen Z崛起

• Gen Z消费者将成为支付行业的重要客户群体，预计到2020年将占美国消费者总数的40%。
• 他们天然数字化，更倾向于使用移动银行应用而非传统银行渠道。
• 68%的Gen Z消费者对即时人对人（P2P）支付感兴趣，且更愿意分享支付信息在社交媒体上。
• 他们追求个性化体验，即使在移动优先的环境下，仍保持对其他渠道的高参与度。

2. 用户体验是新黄金

• 用户体验成为支付行业竞争的关键因素，传统玩家正失去对客户的控制。
• 开放银行和API技术的兴起使得第三方能够访问用户账户信息，银行的垄断地位受到挑战。
• 61%的消费者欢迎开放访问其财务信息，以实现跨平台支付管理。

3. 移动支付正在崛起

• 移动钱包的使用率预计在2020年达到64%，较目前增长39%。
• 消费者希望移动支付提供更全面的账户视图、即时奖励和主动提醒等功能。
• 银行的移动支付应用功能相对单一，第三方支付平台如Apple Pay和Google Pay已占据更大市场份额。

4. 奖励革命

• 消费者对奖励的需求不断增长，愿意更换卡片以获取更高价值。
• 48%的消费者愿意更换主要奖励卡以获得更大的奖励价值，42%则因大额签账奖励而考虑更换。
• 奖励将不再局限于卡片本身，而是扩展至数字生态系统，如个性化优惠和无缝体验。

5. 网络效应

• 网络效应在支付行业中至关重要，合作成为创新的重要方式。
• Zelle、MasterCard和Visa等通过API和合作伙伴关系推动支付体验的多样化和个性化。
• 区块链等技术的引入进一步促进了跨行业协作，形成强大的网络效应。

6. 金融科技与银行融合

• 金融科技公司与银行的合作将重塑支付行业。
• 传统银行和金融科技公司形成互补关系，共同推动创新。
• 北美地区的金融科技合作投资比例（37%）高于全球其他地区（18%）。

7. 代码的军备竞赛

• 支付行业正经历由代码驱动的深刻变革，尤其是EMV和令牌化技术的应用。
• 信用卡账户将逐渐被软件代码取代，提升安全性和灵活性。
• 未来支付将依赖于实时数据处理和动态代码生成，以应对不断变化的安全威胁。

8. 支付无处不在

• 支付接受方式正在从固定地点扩展到所有设备。
• 个人和小企业现在可以轻松接受支付，无需依赖传统支付终端。
• 随着设备数量的增长，支付网络将从“单边”转向“双边”，提升支付的可及性和便利性。

9. 欺诈者也在创新

• 支付安全面临日益复杂的挑战，欺诈手段不断升级。
• 基于位置数据、声学分析等新技术的欺诈检测手段正在被应用。
• 未来欺诈检测需结合更多数据来源和实时分析能力，以应对“合成身份”等新型威胁。

10. 支付系统必须全面更新

• 传统支付系统无法满足实时支付和现代支付需求。
• 39个国家已实施即时支付，支付行业正加速向实时处理转型。
• ISO 20022等全球标准推动支付流程的数字化，提升效率和安全性。

总结

支付行业正处于快速变革的前沿，未来趋势包括：

• Gen Z的数字化行为将重塑支付需求。
• 用户体验成为竞争核心，传统玩家需提升服务。
• 移动支付正迅速增长，需提供更丰富的功能。
• 奖励体系将更加个性化和多样化。
• 网络效应推动支付生态系统的合作与创新。
• 金融科技与银行的融合带来新的增长机会。
• 代码技术提升支付安全和灵活性。
• 支付无处不在，设备成为新的支付终端。
• 欺诈手段不断进化，需加强技术防御。
• 系统现代化是生存的必要条件，实时支付和数字化处理成为趋势。

未来支付行业的竞争将更加激烈，只有不断创新、灵活应对、提升用户体验的参与者才能脱颖而出。