2024年度数字金融建设与创新白皮书_14页_10mb

数字金融建设与创新白皮书总结

核心内容

中国民生银行积极响应国家政策号召，推动数字金融高质量发展，以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标，通过优化组织架构与体制机制，全面提升数据能力与科技能力，推进生态银行与智慧银行“两大银行”建设，助力实体经济高质量发展。

主要观点

• 数字金融已成为金融机构融入时代变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径。
• 数字金融发展需以“科技+数据”双轮驱动，推动业务创新与效率提升。
• 金融科技是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。
• 中国民生银行将数字金融建设与创新作为战略重点，致力于构建科技赋能的金融生态与智能服务体系。

关键信息

政策趋势

• 2023年中央金融工作会议提出要发展“数字金融”等五篇大文章。
• 2024年《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》与《推动数字金融高质量发展行动方案》相继出台，明确了数字金融发展方向与实施路径。
• 数字金融被定位为“把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择”。

数字金融建设战略框架

• 智慧银行：以数字化技术全面赋能银行的营销、风控、运营等业务场景，提升客户体验与管理效率。
• 生态银行：创新金融产品与服务，探索场景金融新模式，将金融服务嵌入企业生产经营与个人生活场景。

数字金融建设与创新发展

• 普惠金融业务线上化转型：推出“民生惠”产品，实现小微企业融资全周期线上化，截至2024年底已服务52万小微企业，授信金额达1430亿元，贷款余额突破1000亿元。
• 科技金融“萤火”平台：通过大数据与AI技术，提供企业评价、产品服务、行研支持与产投撮合四大模块，赋能科技金融业务发展，截至2024年底专精特新贷款突破1100亿元，增幅超31%。
• 供应链金融数据增信模式：推出“订单e”和“采购e”产品，服务链上客户超1000户，累计放款超200亿元。
• 数字化风控体系：打造数智化贷后管理平台，实现风险识别、执行到位与监督精准；推出“企查通”产品，整合行内外风险数据，提升风险识别效能190%。
• 集中运营模式：通过“逻辑集中、物理分散”模式，实现服务断点实时监测，投诉率下降77.16%，业务中断率下降64%。
• “i民生”平台：打造统一协同办公平台，整合300余应用，实现“一个民生”的运行机制，提升办公效率与集团一体化水平。

数字化办公协同

• “i民生”平台：集成了用户权限、功能仓库、待办任务、营销线索、消息通知、知识库等，支持全行统一门户入口。
• “一套机制”：包括常态化运行管理机制，如作业问题收集与反馈、系统功能全周期管理。
• “三项改进”：员工体验改进、科技效能提升、运行效率提升。

新技术布局

• 中国民生银行积极布局生成式人工智能（大模型）、物联网、区块链、数字人、隐私计算等前沿技术。
• 推动“敏稳精益双模”研发模式，提升业务与科技融合程度、对需求的响应速度与科技研发效能。
• 建设一站式工具链平台，促进业务与科技高度衔接，实现高质量交付。

未来展望

• 数字金融建设仍面临技术治理、数据资产管理、AI技术应用、业务流程体系化、网络安全等挑战。
• 需持续优化技术创新孵化流程，构建金融科技创新投入绿色通道，推动新技术在金融领域的深度应用。
• 中国民生银行将在党中央的坚强领导下，紧抓数字化转型机遇，加快培育新质生产力，高质量推进数字金融建设与创新，助力金融高质量发展，推动中国式现代化进程。

总结

中国民生银行通过“智慧银行”与“生态银行”双轮驱动，全面推进数字化转型，构建了以“科技+数据”为核心能力的金融创新体系。在普惠金融、供应链金融、风控体系、运营模式等方面取得显著成效，持续优化客户体验与一线能效，为实现金融高质量发展与实体经济深度融合提供了有力支撑。未来，银行将继续深化技术布局，提升数据治理与科技应用能力，应对数字化转型挑战，推动数字金融持续创新与高质量发展。