中国民生银行数字金融建设与创新白皮书（2024年度）_14页_10mb

数字金融建设与创新白皮书总结

核心内容

中国民生银行积极响应国家政策号召，围绕“数字金融”建设，致力于打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行。通过优化组织架构与体制机制，全面提升数据能力和科技能力，推进“生态银行”与“智慧银行”双轮驱动，助力金融高质量发展和实体经济转型升级。

主要观点

• 数字金融已成为金融机构实现高质量发展的关键路径，受到国家政策的高度重视与引导。
• 中国民生银行将数字金融建设视为战略重点，持续加大资源投入与人才引进。
• 通过“科技+数据”双轮驱动，推动业务流程全面智能化，提升服务效率与客户体验。
• 以“敏捷组织”为核心，构建跨部门、跨区域的创新机制，加速新技术应用与产品孵化。
• 数字化转型覆盖客户旅程全周期，实现从获客、审批、风控到交付的全流程优化。

关键信息

数字金融政策背景

• 2023年中央金融工作会议提出要加快数字金融发展。
• 2024年国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。
• 2024年中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确了数字金融发展路径。

数字金融建设战略

• 智慧银行：以数字化技术全面赋能营销、风控等业务场景，提升客户体验与运营效率。
• 生态银行：通过场景金融模式创新，推动金融服务融入企业生产经营和个人生活。
• 数字化产品与服务：涵盖财富管理、信贷、支付、营销等多方面，实现线上化、智能化、个性化。

数字化产品与服务亮点

• “民生惠”：小微企业融资全周期线上化，截至2024年末，累计授信金额达1430亿元，贷款余额突破1000亿元。
• “科技金融萤火平台”：整合内外部数据资源，推动科技金融业务发展，专精特新贷款突破1100亿元，增幅超31%。
• “伴我行”：对公业务数字营销平台，支持多种服务模式，提升业务效率与风控能力。
• “企查通”：基于企业级关联图谱的风控工具，提升风险识别与处置能力，人均风险账户识别效能提升190%。
• “i民生”平台：协同办公平台，整合300余个应用，提升办公效率与集团一体化水平。

数字化转型成果

• 零售客群数字化经营策略部署2442个，触达客户5.5亿人次。
• 数字化风控体系实现风险信号“一眼清”，贷后管理任务执行率超38%。
• 数字化运营平台日活达7000人，月活突破15000人。
• 数字化办公系统提升运营效率，投诉率下降77.16%，中断断点监测量下降64%。

技术应用与创新

• 人工智能：广泛应用生成式AI、大模型等技术，提升营销、风控、决策等智能化水平。
• 云计算与云原生：构建高可用性、可扩展的IT基础设施，支撑业务快速发展。
• 智慧物联与5G：推动物联网与金融场景深度融合，拓展数据来源与业务边界。
• 量子计算：关注其在金融安全与复杂计算中的潜力。
• 隐私计算与区块链：探索数据安全与合规应用，增强技术竞争力。

未来展望与挑战

• 技术挑战：需持续提升云原生治理能力、数据资产管理能力、大模型应用能力。
• 业务挑战：数据智能需从局部应用向体系化、规模化发展，场景金融仍有广阔空间。
• 安全挑战：随着数字化连接的深化，需加强网络信息安全与反诈能力，防范合规与网络安全风险。

总结

中国民生银行正通过“科技+数据”双轮驱动，全面深化数字化转型，推动金融与科技深度融合，构建智慧银行与生态银行双引擎。在人工智能、云计算、物联网等前沿技术的支持下，银行实现了客户旅程的数字化重塑、风控体系的智能化升级以及运营效率的显著提升。未来，银行将持续优化敏捷组织机制，强化技术创新孵化能力，应对数字化转型中的挑战，高质量推进数字金融建设与创新，助力实体经济高质量发展。