2018年-亿欧智库_金融科技公司服务银行业研究报告_78页_7mb

携手金融科技，建设智慧银行金融科技公司服务银行业研究报告总结

核心内容

本报告探讨了中国银行业与金融科技公司合作的重要性及发展趋势，强调了金融科技在推动银行数字化转型中的关键作用。报告指出，随着市场竞争加剧、客户期望提升、政策监管趋严和技术进步，银行必须通过金融科技实现转型升级，以增强竞争力和满足监管要求。

主要观点

• 金融科技的必要性：金融科技为银行提供了新的增长点，有助于提高服务效率、满足客户需求、增强风险管理能力。
• 合作模式：银行与金融科技公司合作主要通过三种方式：内部研发、投资并购和外部合作。其中，外部合作因其成本效益高、见效快，成为银行布局金融科技的重要手段。
• 技术趋势：金融科技的发展推动了银行向智能银行转型，主要体现在三个层次：管控层、交付层和界面层。

关键信息

银行业面临的挑战

• 市场竞争：利率市场化、金融脱媒等因素导致传统“存贷汇”盈利模式面临转型挑战。
• 客户期望：客户对金融服务的期望不断提高，要求更直观、无缝和个性化的体验。
• 政策驱动：国家重视普惠金融发展，加强风险、合规和安全监管，推动银行利用金融科技提高服务效率。
• 技术进步：人工智能、大数据、云计算、区块链等技术日渐成熟，为银行数字化转型提供新动能。

银行布局金融科技的方式

• 内部研发：银行通过设立金融科技子公司等方式进行自主研发，但成本高、周期长。
• 投资并购：银行通过投资金融科技公司，加快技术应用，但存在数据安全和文化冲突等挑战。
• 外部合作：银行与金融科技公司合作，通过购买服务或共建平台等方式，提升金融科技应用能力。

智能银行的构建

• 管控层：以云计算为核心，实现高效、安全、开放的IT系统架构。
• 交付层：基于大数据和人工智能技术，打造智能营销、智能风控、智能审计等平台，提升运营效率。
• 界面层：与客户直接交互的界面和触点，如手机银行、网上银行等，提升客户体验。

金融科技公司的服务场景

• 智能营销：通过大数据和机器学习技术，实现精准化、场景化和个性化的营销。
• 智能风控：利用大数据、人工智能等技术，提高风险识别和管理能力。
• 智能客服：通过自然语言处理和计算机视觉技术，提升客户服务质量。
• 智能投顾与投研：为客户提供个性化的投资建议和研究支持。

金融科技公司与银行的合作案例

• 同盾科技：为建设银行、中信银行、浦发银行、北京银行等提供智能风控解决方案。
• 腾讯云：为多家银行提供云计算服务，包括金融数据库、对象存储、消息服务等。
• 招商银行：与SAS合作，建立智慧营销平台，提升营销决策和管理能力。

趋势展望

• 技术融合：人工智能、大数据、云计算、区块链等技术将更加深入地融入银行的各个业务环节。
• 合作深化：银行与金融科技公司的合作将更加紧密，形成更深层次的协同效应。
• 服务创新：金融科技公司将继续推动银行在智能营销、智能风控、智能客服等领域的创新。

图表与数据

• 银行净利润及增速：2011年至2017年，银行净利润增长放缓，净息差持续收窄。
• 云计算技术应用：近九成金融机构已或正计划应用云计算技术，主要目的是缩短部署时间、节约成本。
• 金融科技公司服务使用情况：48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务，预计未来3至5年将有68%的金融机构增加合作。

结论

金融科技的快速发展为银行业带来了新的机遇和挑战。通过与金融科技公司的合作，银行可以加速数字化转型，提升服务质量和效率，满足客户需求和监管要求。尽管存在一定的挑战，如数据安全和文化冲突，但随着双方不断磨合，金融科技服务银行的趋势将更加明显，推动银行业向更加智能、高效的方向发展。