2017年04月07日_中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见_12页_706kb

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见总结

核心内容

中国银监会于2017年4月7日发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（银监发〔2017〕6号），旨在贯彻落实中央经济工作会议精神，强化银行业风险防控，防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。意见共分十个部分，涵盖信用风险、流动性风险、债券投资、同业业务、理财与代销业务、房地产风险、地方政府债务风险、互联网金融风险、外部冲击风险及案件与信息科技风险等多个方面。

主要观点与关键信息

一、加强信用风险管控

• 摸清风险底数：要求银行业金融机构严格落实信贷分类标准，真实反映资产风险状况，加强预警体系和压力测试。
• 严控增量风险：加强统一授信管理，防范多头授信、过度授信、向“僵尸企业”、“空壳企业”授信等行为。
• 处置存量风险：通过重组、转让、追偿、核销等方式加快处置不良资产，防止风险向信贷业务传导。
• 提升风险缓释能力：加强资产质量迁徙分析，增加利润留存，及时计提资产减值准备。
• 加强风险监测：将同业、投资、托管、理财等业务纳入监测范围，降低对同业存单的依赖。
• 加强重点机构管控：对资金错配、批发性融资占比高的机构实行“一对一”监管。
• 创新防控手段：试点城商行、农商行流动性互助机制，发挥信托业保障基金作用。
• 提升应急管理能力：加强负债稳定性管理，完善流动性风险预案，运用央行工具应对流动性需求。

二、加强债券投资业务管理

• 健全内控制度：建立贯穿债券交易各环节的内控体系，强化合规性审查和风险控制。
• 强化集中管理：将直接和间接债券投资纳入统一监测，掌握底层资产信息。
• 严格控制杠杆：审慎开展委外投资，规范债券回购和质押融资，控制交易杠杆比率。
• 加强风险监测防控：严格债券信用评级准入，关注债券集中到期和违约企业，防控风险传导。

三、整治同业业务，加强交叉金融业务管控

• 控制业务增量：同业业务由总部统一管理，建立合作机构名单和产品目录，禁止违规合作。
• 做实穿透管理：建立交叉金融业务监测台账，准确计量风险，足额计提资本和拨备。
• 消化存量风险：全面排查存量同业业务，制定整改计划和退出时间表。
• 严查违规行为：重点检查多层嵌套、未穿透至基础资产等问题。

四、规范银行理财和代销业务

• 加强风险管控：确保理财产品与资产一一对应，杜绝资金池业务，分离自营业务与代客业务。
• 规范产品设计：设计“简单、透明、可控”的理财产品，严控嵌套投资和杠杆。
• 加强消费者保护：区分产品类型，充分披露信息，落实投资者分层管理。
• 审慎开展代销业务：对代销产品进行尽职调查，明确代销属性，不得混淆销售。

五、防范房地产领域风险

• 分类实施信贷调控：打击“首付贷”等行为，抑制房地产泡沫，建立长效机制。
• 强化风险管控：将房地产相关融资纳入监测，定期开展压力测试，严禁违规流入房地产领域。
• 加强押品管理：完善房地产押品准入和动态监测机制，及时预警和应对。

六、加强地方政府债务风险管控

• 严格落实《预算法》：禁止违规新增地方政府融资平台贷款，严禁接受地方政府担保兜底。
• 规范新型业务模式：依法合规开展专项建设基金、政府与社会资本合作等业务，防范违规政府性债务。
• 强化融资平台风险管控：配合推进融资平台转型，防范债权悬空风险。

七、稳妥推进互联网金融风险治理

• 推进P2P风险整治：严格执行相关管理办法，稳妥分类处置，适时采取关、停、并、转措施。
• 清理整顿校园网贷：禁止向未满18岁的在校大学生提供服务，严禁虚假宣传和高利贷。
• 清理整顿“现金贷”：确保资金来源合法，禁止违法高利放贷和暴力催收。

八、加强外部冲击风险监测

• 防范跨境业务风险：遵守外汇政策，加强跨境资金监测，提高并表和环境与社会风险管理能力。
• 防范社会金融风险：规范融资担保和小贷公司，禁止为违规交易所提供服务。
• 严处非法集资风险：查处违法使用“银行”名称、非法吸收公众存款等行为，严禁为非法集资提供金融服务。

九、维护银行业经营稳定

• 加强案件风险防控：防范内外勾结、利益输送等案件，规范票据业务，加大查处问责力度。
• 加强信息科技风险防控：强化网络信息安全，完善灾备体系和外包管理，防止信息科技风险事件。
• 加强预期管理：主动沟通，提高信息披露频率和透明度，引导各方预期，提升应对能力。

总体要求

• 各级监管机构和银行业金融机构需稳妥有序开展风险防控工作，防止产生新的风险。
• 落实“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，细化责任分工。
• 对重大违规和案件风险进行严格问责，确保责任落实到具体机构、部门和人员。
• 报告要求：法人银行需在2017年7月20日和2018年1月20日前向监管机构报告工作进展；银监局需在2017年7月31日和2018年1月31日前报告辖内情况。