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总结：关于《欧盟条例 (EC) 1781/2006》中“付款人信息随资金转移提供”的共同理解咨询

核心内容

欧盟支付委员会（EPC）对CESR、CEBS和CEIOPS就《欧盟条例 (EC) 1781/2006》中关于资金转移中付款人信息的共同理解进行的咨询表示支持。EPC强调，该共同理解应作为对条例的澄清，而非新增义务。其主要目标是提高资金转移的透明度，同时确保支付系统的高效运作。

主要观点

1. 付款人PSP的首要责任

• 付款人PSP应是提供付款人信息的主要责任方，无论其是否位于欧盟。
• 若付款人PSP未能提供完整信息，将导致FATF特别建议第七条（SRVII）无法有效实施。
• 监管机构应明确对不合规的PSP采取的措施，避免将责任转嫁给接收端的PSP。

2. 关于“de minimis”阈值

• 建议明确EUR/USD 1,000的阈值应用情况，包括哪些国家适用、法律依据及是否为强制性。
• 接收端PSP在收到来自这些国家的低于阈值的付款时，不应强制检测信息缺失。

3. 高效支付系统的考量

• 支付系统高度自动化且处理量巨大，因此共同理解应考虑实际操作的可行性。
• 监管要求应清晰、无歧义，确保所有成员国监管机构一致执行。
• 客户利益应优先考虑，避免因PSP之间的分歧导致客户受损。
• 分阶段处理机制（如先进行有限验证，再事后核查）被支持，以减少对客户的影响。
• 应考虑不同PSP的业务规模和模式差异，避免一刀切。

4. 共同理解的性质

• 共同理解应为澄清性文件，而非新增义务。
• 建议监管机构在12个月内内不要过于严格地执行，以允许银行调整系统。

关键信息与具体建议

3.1.2 和 3.1.3 段落

• 建议在段落标题前加入“if”，以明确欧盟PSP有选择实施不同方法的自由。

6-8 段落

• 建议将“will pass through the system”改为“may pass through the system”。
• “obvious meaningless information”和“regularly failing”为主观术语，应避免使用，以免引发误解。
• 建议将“must apply”改为“are encouraged to”，以保持灵活性。

9 段落

• 建议将“PSPs will become aware”改为“PSPs may become aware”。

16 段落

• 段落中使用“Payee”而应为“Payer”。

21 段落

• 建议将7个工作日的期限视为建议性而非强制性，允许在必要时进行事后核查。

22-24 段落

• 不完整信息和延迟本身通常不会引发洗钱/恐怖融资（ML/TF）的怀疑。
• 建议避免在事后抽样过程中专门引入可疑活动评估，以免影响操作效率。

25 段落

• 监管重点应放在非欧盟国家，确保其PSP提供完整信息，而非仅依赖接收端的监控。

26 和 33 段落

• 建议的时间限制（如3天）在某些国家（如发展中国家或政局不稳国家）不现实。

30 段落

• 建议在未获得FIU许可前，PSP不应自动冻结资金，应优先寻求监管机构意见。

44 段落

• 信息缺失不应等同于可疑活动，两者应分开处理。

46 段落

• PSP之间不一定存在直接关系，不应因信息缺失而轻易终止合作关系。

47 段落（Q.4）

• 建议建立协调机制，以确保对不合规PSP的处理公正、合理。
• 黑名单机制应由监管机构决定，而非由单个PSP自行判断。

51 段落

• 建议欧洲委员会提供一个概述，汇总各FATF成员国为实施SRVII所采取的措施和应用的阈值。

7 段落

• 共同理解的审查应与《欧盟条例 (EC) 1781/2006》本身的审查同步进行。

总体建议

EPC主张在实施过程中保持灵活性，鼓励PSP根据自身业务模式和风险评估进行适当调整。同时，强调客户利益优先，避免因监管执行导致不必要的支付延迟或中断。建议监管机构在12个月内内不采取过于严格的措施，并推动统一标准（如SWIFT标准）以提高支付处理效率（STP）。