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总结：CEBS, CESR & CEIOPS 关于 Regulation 1781/2006 的联合咨询

核心内容

本文件是德国外国银行协会（Association of Foreign Banks in Germany）对欧洲监管机构 CEBS、CESR 和 CEIOPS 关于 Regulation 1781/2006 中“付款人信息随资金转账附送”义务的联合咨询文件的回应。该协会代表超过 170 家在德国运营的外国银行、金融服务业机构、投资管理公司及代表处，其中包含一些全球领先机构。他们强调，资金转账业务具有规模性，尤其涉及跨境交易时，各国对 FATF 特别建议 VII 的实施方式存在差异。

主要观点

1. 对 Article 9 (1) 和 Article 10 的共同理解

• 问题概述：咨询文件中建议对不完整转账进行拒绝或暂停处理，但在德国，根据《德国民法典》第 676g 条，支付服务提供者（PSP）原则上应将款项记入收款人账户，除非涉及制裁或禁运。
• 反对系统性拒绝：德国外国银行协会认为，系统性拒绝或暂停所有不完整转账不可行，因为这可能与民事法律冲突。
• 支持风险导向方法：建议 PSP 根据其内部风险评估机制处理不完整信息，而非统一标准。PSP 应考虑转账来源、付款人所在国是否使用了 FATF 的最低金额阈值（如 $1,000 或 €1,000），以及是否已根据第三反洗钱指令（Third AML Directive）实施了相关风险控制措施。
• 偏好选项 B：协会支持咨询文件中提出的选项 B，即允许 PSP 在风险评估后决定是否采取进一步行动。

2. 对 Article 9 (2) 中“不合规行为的定期性”及向监管机构报告的共同理解

• 支持非穷尽性标准：协会欢迎咨询文件中提出的用于判断是否为“定期不合规”的标准列表，但建议明确指出该列表不具有穷尽性。
• 考虑第三国合规情况：若付款人 PSP 所在国已合法使用 FATF 的最低金额阈值，其信息不完整不应作为判断“定期不合规”的主要依据。
• 区分报告类型：支持将“不合规行为报告”与“可疑交易报告”明确区分，避免混淆。

3. 对 Article 9 (2) 中“限制或终止与不合规 PSP 的业务关系”的共同理解

• 反对轻易终止关系：协会认为，应避免因违反 Regulation 1781/2006 而轻易中断与付款人 PSP 的业务关系，尤其是当这些 PSP 已在第三国受到更严格的尽职调查要求。
• 建议最后手段措施：终止或限制业务关系应作为最后手段，由 PSP 根据其风险评估自主决定。如需协调措施，应由监管机构和各国政府负责。

4. 关于最低金额阈值的建议

• 删除咨询文件最后一句：协会建议删除咨询文件第 51 段的最后一句，因为付款人 PSP 是否合法使用阈值已在其内部政策和风险评估中得到考虑。

关键信息

• 协会背景：代表德国的外国银行、金融服务业机构、投资管理公司及代表处，部分为全球领先机构。
• 监管依据：Regulation 1781/2006（反洗钱和反恐融资法规）和 FATF 特别建议 VII。
• 主要诉求：
  • 采用风险导向方法处理不完整信息。
  • 不应将信息不完整视为可疑交易。
  • 避免系统性拒绝或暂停不完整转账。
  • 明确区分不合规行为报告与可疑交易报告。
  • 终止业务关系应为最后手段，由 PSP 自主决定。

联系方式

• 邮箱：AMLfundtransfer@c-ecs.org
• 协会网站：www.vab.de
• 欧盟利益代表注册号：95840804-38