2016-04-27-上交所-兴业银行2015年年度报告_234页_998kb

兴业银行2015年年度报告总结

核心内容概述

2015年，兴业银行股份有限公司圆满收官了本轮五年发展规划，实现了主要经营指标翻番，行业地位显著提升。公司资产总额达到5.30万亿元，存款余额2.48万亿元，贷款余额1.78万亿元，归属母公司普通股股东权益2,877.43亿元，分别较2010年末增长2.86倍、2.19倍、2.08倍和3.13倍。公司跻身全国银行10强、全球银行50强、世界企业500强，并在2015亚洲银行竞争力排名中位列第6位。公司资产质量总体可控，不良贷款比率1.46%，资本充足率11.19%，核心一级资本充足率8.43%。

主要观点

1. 经营成果

• 资产规模：2015年末，公司资产总额为52,988.80亿元，同比增长20.25%。
• 盈利能力：全年实现归属于母公司股东的净利润502.07亿元，同比增长6.51%；营业收入1,543.48亿元，同比增长23.58%。
• 成本收入比：全年成本收入比21.59%，保持同业较低水平。
• 财务状况：经营活动产生的现金流量净额为818,693亿元，同比增长20.03%。

2. 资产负债结构

• 资产构成：发放贷款和垫款净额占比32.55%，投资净额占比49.05%，买入返售资产占比4.26%，其他资产占比2.99%。
• 负债构成：总负债4,981,503亿元，同比增长20.17%。

3. 资本管理

• 资本净额：2015年末资本净额为3,835.04亿元，较2010年末增长3.43倍。
• 资本工具创新：公司通过利润留存、定向增发和优先股试点，实现资本补充，成为首批优先股试点银行之一。

4. 业务布局

• 综合化经营：公司已拥有多个子公司，包括兴业金融租赁、兴业国际信托、兴业基金管理、兴业消费金融、兴业期货、兴业数字金融和兴业研究咨询公司，成为国内金融牌照最齐全的银行集团之一。
• 国际化发展：设立香港分行，迈出国际化实质一步。

5. 业务转型

• 重点业务发展：公司积极推进“大投行、大资管、大财富”发展方向，重点发展轻资本、轻资产业务，如现金管理、跨境结算、理财产品、资产托管等。
• 科技驱动：公司重视科技投入，建设现代化管理体系，提升运营支持能力。

6. 风险管理

• 风险控制：不良贷款余额259.83亿元，不良贷款比率1.46%，较期初上升0.36个百分点。
• 拨备计提：全年计提资产减值损失452.60亿元，同比增长74.72%；期末拨备覆盖率210.08%，拨贷比3.07%。

关键信息

股东权益

• 股东权益：2015年末归属母公司股东权益为313,648亿元，同比增长21.60%。
• 股息分配：拟以总股本19,052,336,751股为基数，每10股派发现金股利6.10元（含税）；优先股股息支付合计11.47亿元。

财务指标变化

• 营业收入：2015年营业收入154,348亿元，同比增长23.58%。
• 净利润：归属于母公司股东的净利润50,207亿元，同比增长6.51%。
• 每股收益：基本每股收益2.63元，同比增长6.48%。
• 净资产收益率：加权平均净资产收益率18.89%，同比下降2.32个百分点。

资产负债变化

• 资产变化：贷款总额增长11.69%，各类投资净额增长91.04%，买入返售金融资产减少68.30%。
• 负债变化：总负债增长20.17%，应付债券增长123.28%。

贷款情况

• 贷款类型：公司贷款1,197,627亿元，个人贷款511,906亿元，票据贴现69,875亿元。
• 行业分布：前五位贷款行业为制造业、批发和零售业、房地产业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业。
• 地区分布：贷款余额主要集中在福建、广东、江苏、浙江、北京、东北部及其他、西部、中部。
• 担保方式：抵押贷款占比最高，达46.42%，信用贷款、保证贷款、质押贷款占比分别为17.38%、22.54%、9.73%。

风险管理

• 风险管控：公司优化风险管理体制机制，加强合规内控管理，有效支持创新业务发展。
• 风险因素：宏观经济增速放缓、部分行业和区域风险暴露，导致不良贷款比率上升。

企业文化

• 企业文化：公司坚持“理性、创新、人本、共享”的核心价值观，实施从严治行、专家办行、科技兴行、服务立行战略，形成强大的竞争软实力。

结论

2015年，兴业银行在复杂多变的市场环境中，稳步推进改革转型，优化业务结构，强化资本管理，提升科技水平，有效控制风险，实现稳健发展。公司持续加强集团化建设，拓展综合化服务能力，积极应对经济新常态和金融新格局，巩固传统业务优势，培育新兴战略业务，为未来五年发展奠定坚实基础。