2019中国企业福利管理实践白皮书2_商业保险与健康管理篇_28页_2mb

企业福利管理实践白皮书总结 - 商业保险与健康管理篇

核心内容概述

本白皮书聚焦企业福利管理中的商业保险与健康管理两大领域，分析了企业在员工身心健康状况、保险种类选择、福利覆盖范围及成本投入等方面的主要实践与趋势。

主要观点与关键信息

1. 员工身心健康问题对企业的影响

• 71% 的企业表示正面临因员工不良身心健康状况带来的困扰。
• 病假多 是主要困扰，其次是员工工作效率低、离职率高、满意度低以及医疗保险成本上涨。
• 仅28% 的企业正在实施健康管理计划，另有 26% 计划实施，32% 未计划实施。

2. 商业保险现状

• 63% 的企业为员工提供商业保险，其中 65% 选择保险公司作为主要提供机构。
• 意外险 是最常提供的保险项目，覆盖 88% 的企业；住院/门急诊保险 覆盖 67%，重大疾病险 覆盖 58%。
• 牙科保险、高端医疗保险、公共保额 等项目覆盖较低，分别为 5%、6%、9%。

3. 商业保险覆盖人群

• 83% 的企业为全员提供商业保险，17% 仅覆盖高管。
• 23% 的企业为员工家属提供意外险，其中 16% 为员工子女提供。
• 27% 的企业为员工家属提供重大疾病险，其中 25% 为员工子女提供。

4. 商业保险保额标准

• 意外险：普通员工保额多为 10万元，高管保额多为 100万元，83% 的企业采用统一保额标准。
• 重大疾病险：普通员工保额多为 10万元，高管保额多为 50万元，82% 的企业采用统一保额标准。
• 门急诊及住院保险：合并年限额多为 2万元，免赔比例多为 100% 或 90%。

5. 保险升级计划

• 28% 的企业在提供商业保险时，会为员工自费购买的保险提供升级计划。
• 16% 的升级计划涵盖员工及其家属，12% 仅涵盖员工本人。
• 57% 的自费升级计划涵盖重大疾病险，其次是意外险（50%）、补充医疗保险（47%）、子女补充医疗保险（45%）。

6. 商业保险医疗理赔率

• 40% 的企业医疗理赔率在 0-30%，14% 在 81%-100%，9% 在 31%-50%。
• 70% 的企业高端医疗保险理赔率在 80% 以内。

7. 保费增长率

• 33% 的企业2018年商业保险保费增长率在 5% 以内。
• 17% 的企业保费增长率在 5%-10% 之间。

8. 保费上涨原因

• 员工人数大幅上涨 是企业本年度保费上涨的最主要原因。
• 员工平均年龄较高 也是原因之一。

健康管理项目

1. 健康体检

• 健康体检 是目前实施最广泛的健康福利，90% 的企业已经实施或计划实施。
• 89% 的企业为员工提供 一年一次 的健康体检，8% 为两年一次，2% 为不定期。
• 体检中心 是企业选择最多的供应商，占比 72%。
• 62% 的员工对体检服务供应商整体满意，其中 9% 非常满意，2% 不满意。

2. 其他健康管理项目

• 一些企业还会提供 个人健康档案、健康讲座、紧急救援培训 等附加项目。

总结

企业福利管理中，商业保险 和 健康管理 是提升员工满意度与保留率的重要手段。尽管大多数企业已意识到员工身心健康问题的严重性，但仅有少数企业真正采取了有效的健康管理措施。在商业保险方面，意外险 和 重大疾病险 是最常提供的项目，且多为全员覆盖，但仍有部分企业未为员工家属提供相关保障。随着员工人数增加和平均年龄上升，企业商业保险成本持续上升，未来需在保险种类选择、覆盖范围及理赔效率上进一步优化，以实现人力资本效能与组织效率的双提升。