2022-09-14-毕马威-保险行业_未来的大商业保险_24页_7mb

未来的大商业保险总结

核心内容概述

本报告探讨了当前商业保险行业面临的五大“变化信号”，并提出了三种可能的未来商业模式，以帮助保险公司应对市场挑战、实现数字化转型和增强竞争力。毕马威提出了一套“互联企业”框架，旨在通过构建新的、差异化的运营能力，使保险公司能够更有效地适应这些变化。

主要观点

1. 变化信号

   • 客户和经纪人的期望：客户和经纪人期望更个性化、数字化的体验，保险科技的兴起增加了竞争压力。
   • 经济不确定性：全球经济复苏不明朗，政治动荡、通货膨胀和监管变化使保险公司需要更灵活的策略。
   • 监管和法律去全球化：监管环境日益复杂，保险公司需建立对全球和本地监管的全面理解。
   • 技术演进：新技术如人工智能、机器学习、云技术和自动化正在重塑保险流程，推动更高效的运营和决策。
   • ESG行动主义：环境、社会和治理因素正在成为影响保险公司风险和利益相关者关系的重要议题。

2. 未来商业模式

   • 敏捷的全球玩家（“优化现有”）：通过整合新技术、优化现有流程、增强客户体验，实现更高效的运营。
   • 创新专家（“快速适应和利用”）：快速响应市场变化，利用数据和技术开发新产品，提升运营敏捷性和创新能力。
   • 开源风险管理器（“风险股票市场”）：通过整合不同来源的风险管理解决方案，为客户提供集成化、高效的服务，同时建立风险与资本的连接机制。

3. 毕马威互联企业框架

   • 毕马威提出了一套涵盖八项关键能力的框架，帮助保险公司评估和提升其数字化转型能力。
   • 这些能力包括：洞察力驱动的战略和行动、创新产品和服务、以体验为中心的设计、无缝交互和商务、响应式运营和供应链、协调一致和赋权的员工队伍、数字化技术架构、集成的合作伙伴和联盟生态系统。

关键信息

• 客户为中心：超过80%的大型商业保险公司（LCI）将“以客户为中心”的战略列为高优先级。
• 技术是核心：数字化转型不仅仅是技术升级，更需要以客户为中心的业务设计和流程优化。
• ESG的重要性：ESG因素正在影响保险公司的业务决策和增长机会，需要将其纳入战略核心。
• 敏捷性与创新：未来的成功保险公司将需要具备快速适应市场变化的能力，并通过创新产品和服务保持竞争力。
• 合作伙伴生态系统：构建强大的合作伙伴网络是实现风险管理和业务增长的关键。

毕马威互联企业能力

实例探究

1. 毕马威互联企业的绩效转型方法

   • 一家国际批发经纪商通过毕马威框架优化了内部流程，减少了处理时间和成本，并提升了数据驱动的决策能力。
   • 实施了新的技术平台，建立了敏捷的交付流程，并通过培训确保员工适应新工作方式。

2. 通过企业转型打造互联保险公司

   • 一家全球保险公司通过毕马威的协助，系统性地进行了企业范围的转型，聚焦于工作方式、数字化、财务和运营流程的优化。
   • 成功实现了成本降低、客户体验提升和员工满意度改善，同时增强了组织的数字化能力。

企业转型建议

为了成功转型，保险公司应关注以下五个关键问题：

1. 是否将客户和经纪人与有吸引力的价值主张、机会和互动联系起来？
2. 是否授权员工兑现对客户的承诺？
3. 是否连接了前台、中台和后台部门以支持客户增长？
4. 是否与业务合作伙伴生态系统协作以共同兑现对客户的承诺？
5. 是否能够连接市场动态和数字信号？

总结

未来商业保险行业将面临前所未有的挑战和机遇，保险公司必须通过数字化转型和构建新的商业模式来应对。毕马威互联企业框架提供了清晰的路线图，帮助保险公司评估其能力成熟度，并通过优化运营、增强客户体验、推动创新和构建生态系统，实现可持续增长和竞争优势。