深度-MDPI-央行数字货币实施的最优国家的检测及对支付行业开放创新的启示（英文）-2021.6-21页_2mb

总结：中央银行数字货币（CBDC）的实施最佳国家与支付行业开放创新的影响

核心内容

本文探讨了中央银行数字货币（CBDC）的现状，分析了哪些国家最适合实施CBDC，并评估了其对支付行业开放创新的影响。研究基于对多个国家和货币区域的动机分析，结合统计方法（皮尔逊、斯皮尔曼和肯德尔相关系数）进行比较，以识别与首批实施CBDC的国家（巴哈马、中国和乌拉圭）具有最高相关性的国家。

主要观点

• CBDC的定义：CBDC是中央银行发行的数字形式的法定货币，结合了加密技术和数字账本技术，具有与现金相似的属性，但以电子形式存在。
• 与现金和加密货币的区别：
  • CBDC是中央银行的负债，可作为公众持有的现金替代或作为银行储备。
  • 与加密货币不同，CBDC由中央银行发行并担保，具有更高的稳定性和可接受性。
• CBDC的动机：
  • 减少地理分散对金融服务的限制。
  • 提高金融包容性。
  • 增加银行渗透率。
  • 防止金融犯罪。
  • 保护消费者。
  • 维持对货币政策和宏观经济政策的控制。
  • 减少现金使用。
  • 降低银行系统的成本和提高效率。
  • 公众对CBDC的兴趣。

关键信息

3.1. 研究材料

• 地理分散：以每平方公里人口密度衡量。
• 金融服务可及性：以每10万成年人拥有的商业银行分支机构数衡量。
• 银行渗透率：以金融部门对私人部门的信贷占GDP的比例衡量。
• 数字化准备度：以数字准备度指数衡量。
• 金融犯罪防范：以影子经济占GDP的比例衡量。
• 消费者保护：以联合国贸发会议（UNCTAD）B2C电子商务指数衡量。
• 货币政策控制：通过中央银行对CBDC的讨论来衡量。
• 现金使用下降：以广义货币占GDP的比例衡量。
• 银行系统效率：通过中央银行对CBDC的讨论衡量。
• 公众兴趣：通过“CBDC”关键词和主题的搜索兴趣（2013–2020年平均）衡量。

3.2. 研究方法

• 使用SPSS统计软件进行皮尔逊相关系数、斯皮尔曼相关系数和肯德尔相关系数分析。
• 皮尔逊相关系数用于衡量连续变量之间的相关性。
• 斯皮尔曼相关系数用于衡量两个随机变量（连续或离散）之间的相关性，尤其适用于非正态分布数据。
• 肯德尔相关系数用于衡量数据排序的相似性，适用于有重复值的数据。

3.3. 研究结果

• 欧洲：波罗的海地区（立陶宛、爱沙尼亚和芬兰）与巴哈马、中国和乌拉圭的CBDC实施动机最为接近。
• 南美洲：乌拉圭（已实施试点）和巴西表现出高度相关性。
• 亚洲：中国（已实施试点）和马来西亚也显示出高度相关性。
• 非洲：南非是与CBDC实施动机最接近的国家。
• 其他地区：部分国家如瑞士、日本、瑞典、挪威等也显示出较高的相关性。

最佳国家与货币区域

结论

研究结果表明，CBDC的实施在波罗的海地区、乌拉圭、巴西、中国、马来西亚和南非等国家和货币区域具有较高的相关性，因此这些地区可能是未来实施CBDC的首选。此外，CBDC的推广将推动支付行业的开放创新，提高金融服务的效率和可及性，同时增强中央银行对货币政策的控制能力。