FATF-中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告_英文_-2019.4-280页_2mb

中国反洗钱与反恐融资措施互评报告总结

核心内容

本报告是金融行动特别工作组（FATF）于2019年2月对中国反洗钱/反恐融资（AML/CFT）措施的互评报告，基于2018年7月9日至27日的实地访问。报告分析了中国在AML/CFT领域的法律框架、政策协调、监督机制、国际合作等方面的有效性和技术合规性，并提出了加强建议。

主要观点

1. 中国反洗钱/反恐融资法律框架

• 中国在反洗钱和反恐融资的刑事化、国家协调机制、执法机构权力及国际合作方面表现良好。
• 然而，在预防措施、对非金融业务和职业（DNFBPs）的覆盖、政治敏感人物（PEPs）的监管、以及针对特定金融制裁的实施方面存在不足。

2. 风险评估与情报系统

• 中国已建立较为完善的反洗钱/反恐融资风险评估框架，但其对洗钱风险的理解仍存在局限，尤其在对犯罪所得实际洗钱方式的识别上。
• 中国金融情报中心（FIU）的分散架构虽然具有潜力，但信息共享不及时、分析不完整，影响了整体执法效率。

3. 洗钱与恐怖融资调查

• 中国执法机构（LEAs）在调查洗钱和恐怖融资案件时，主要关注犯罪所得来源，而非独立的洗钱或恐怖融资行为。
• 中国在反恐融资方面已出台新的反恐法律，并提升了相关案件的起诉和判决数量。

4. 金融制裁与执行

• 中国在执行联合国指定实体的金融制裁方面存在三大缺陷：制裁范围有限、资产冻结和交易限制不够明确、非国内指定的制裁执行滞后。
• 尽管如此，中国已开始着手改进相关法律体系，以符合FATF更新后的标准。

5. 金融监管与预防措施

• 金融机构（FIs）对AML/CFT义务有基本了解，但对洗钱/恐怖融资风险的理解不足，采取的措施不匹配实际风险。
• 在客户尽职调查（CDD）和受益所有人（BO）信息获取方面存在明显缺陷，尤其在非金融业务领域。

6. 监督机制

• 中国金融监管局（PBC）对金融行业风险的理解较为有限，且监督机制主要集中在银行领域，对其他金融业务的监管不足。
• 对非金融业务的监督措施缺失，导致这些领域存在较大的洗钱风险。

7. 国际合作

• 中国具备法律和程序框架支持国际司法协助和引渡，但流程复杂，导致处理时间较长。
• 虽然中国与部分邻国存在有效的合作，但缺乏数据支持其国际合作的有效性。

关键信息

洗钱与恐怖融资主要风险来源

• 中国的主要洗钱犯罪前科包括非法集资、诈骗、毒品交易、腐败、逃税、假冒商品、非法赌博等。
• 中国面临严重的恐怖主义威胁，尤其是新疆地区，且每年有约60人参与叙利亚和伊拉克的恐怖活动。

金融行业特点

• 中国银行体系占据金融活动的主导地位，总资产约252万亿元人民币。
• 在线借贷机构的快速发展增加了洗钱风险，但其对AML/CFT的理解和应对措施仍不足。

重要发现

• 中国缺乏对DNFBPs的系统性监管，导致这些领域的风险控制薄弱。
• 中国在受益所有人信息透明度方面存在重大缺陷，BO信息未公开，获取手段有限。
• 洗钱调查主要集中在犯罪所得的来源，而非独立的洗钱行为，影响了对洗钱活动的全面识别。

优先行动建议

1. 扩大风险评估信息来源

   • 引入学术研究、国际组织报告及外国司法管辖区的反馈，以更全面地理解洗钱与恐怖融资威胁。

2. 优化金融情报系统

   • 整合分散的金融情报中心（CAMLMAC、AMLB、36个省级分行）的信息，确保其分析和共享的及时性与完整性。
   • 撤销PBC省级分行行长签字作为信息发布的前提条件，以保障金融情报中心的独立性。

3. 调整政策焦点

   • 扩展对洗钱行为的调查范围，不仅限于犯罪前科参与者，还应关注资金流动路径。

4. 完善金融制裁法律体系

   • 建立涵盖所有资产和交易类型的全面制裁机制，确保对联合国指定实体的制裁及时执行。
   • 更新现有金融制裁政策，以提高制裁执行效率。

5. 加强法律框架覆盖

   • 补充对在线借贷机构、DNFBPs、国内政治敏感人物（PEPs）的法律覆盖。
   • 明确可疑交易报告（STR）的标准和范围，以提高报告质量。

6. 提升金融机构风险评估与监督

   • 加强对金融机构风险评估的监督，确保其反映真实风险和漏洞。
   • 提高持续尽职调查（CDD）的效率，特别是在交易监控方面。
   • 推动对金融集团的综合监管，以更有效地管理洗钱和恐怖融资风险。

7. 强化非金融业务监管

   • 建立对非金融业务的监督机制，尤其是房地产、典当、担保等领域的监管。
   • 对DNFBPs实施有效的风险评估和监督措施。

技术合规性与有效性

• 中国在技术合规性方面存在显著不足，特别是在法律实体透明度、金融制裁实施、金融机构监督等方面。
• 虽然中国在国际法框架内进行合作，但实际执行效率较低，缺乏足够的数据支持。

总结

中国在反洗钱与反恐融资领域已建立了较为完善的法律框架和协调机制，但在风险评估、信息共享、制裁执行及对非金融业务的监管方面仍需加强。报告建议中国应通过扩大信息来源、优化金融情报系统、完善法律框架和加强监督来提升整体AML/CFT体系的有效性。