国家金融与发展实验室-数字经济背景下科技服务商对商业银行的异质性影响研究-12页_1mb

摘要：这项研究分析了数字经济背景下银行科技服务商对商业银行的异质性影响。核心发现表明，银行科技服务商提供的技术解决方案对商业银行的影响因时间和主体特征而异，2016年为关键节点。研究基于54家商业银行和22家银科技服务商上市公司的数据，使用门限回归模型分析，结果显示：劳动力要素从促进转向替代；产出效率在某些阶段提升，但伴随信用风险和操作风险增加；技术创新虽被促进，但自主创新能力不足。建议包括商业银行选择合作伙伴、加强技术吸收和风险管理、监管机构推动标准化。

主要发现：

• 时间异质性影响：2016年以前，银行科技服务商主要提供基础IT外包，影响劳动力促进；2016年后，转向数字技术，促使信贷业务增长，但增加信用风险，劳动力替代作用显现。
• 劳动力要素影响：服务发展初期（2016年以前），数字化解决方案增加银行员工需求；后期（2016年后），技术替代部分人力岗位。
• 产出和效率：银行科技服务商提高技术效率和规模效率，但2016年后信贷风险上升，对净利润和不良贷款率影响显著。
• 风险分析：数字技术应用虽降低操作风险（2016年前后差异），但导致系统性风险提升；例如，不良贷款率和操作风险作用增强。
• 门限回归模型：证实非线性影响，门限值表明风险和绩效与银行资本充足率、国家知识产权保护等元素相关。
• 政策建议：商业银行应基于自身战略选择合作服务商；银行需提升技术吸收能力；监管机构应建立标准化评估体系。

关键词：数字经济学、银行科技服务商、商业银行、异质性影响、门限回归。