2017年-数据局_易观：2017年中国直销银行评测与创新分析报告_50页_3mb

报告摘要

2017年中国直销银行评测与创新分析报告总结

核心内容

2017年，中国直销银行行业发展迅速，已形成超过100家独立直销银行APP的规模。本报告通过6个一级指标、25个二级指标及64个三级指标，对44家直销银行APP进行综合评测，从金融产品、用户行为、系统性能、安全合规、用户体验及创新服务六大维度进行全面分析。

主要观点

城商行表现最佳：在评测中，城商行直销银行APP数量最多，且部分APP获得高分评级。
民生直销银行领跑榜单：民生直销银行以4.5颗星以上评分跃居榜单榜首。
光大、工行、紫金银行表现突出：光大阳光银行、工银直销银行、紫金银行直销银行均获得高评分。
用户知晓率与复购率高：直销银行用户知晓率高达80.7%，复购率达60.1%。
产品类型多样化：直销银行APP以现金管理类为主，逐渐引入贷款、理财产品等。
创新服务成为关键：包括智能投顾、二维码支付、医疗、五险一金查询、车房相关服务等。

关键信息

直销银行定义与范畴

定义：直销银行指由传统银行设立，依托Ⅱ类、Ⅲ类电子账户，通过互联网技术提供线上线下结合的金融服务。
范畴：报告主要分析独立直销银行APP，涵盖金融产品、用户行为、系统性能、安全合规、用户体验及创新服务。

评测体系

指标体系：包含6个一级指标，25个二级指标及64个三级指标，权重分别为：
- 金融产品：30%
- 用户行为：17%
- 系统性能：20%
- 安全合规：13%
- 用户体验：10%
- 创新服务：10%
评测结果：44家APP中，34%获得4.5颗星及以上评分，其中城商行表现最佳。

用户画像与产品分布

用户分布：主要集中在二线及以上城市，占80%以上；具有中等及以上消费能力的用户占70%以上。
产品分布：
- 现金管理类为主
- 贷款及银行理财产品逐渐成为主流
- 金融服务围绕支付开展，包括信用卡还款、生活缴费、消费支付等

直销银行发展挑战与机遇

挑战：
- 民营银行及互联网金融企业的竞争
- 监管趋严，对业务及风控提出更高要求
问题：
- 定位不清
- 创新不足
- 差异不够
机遇：
- 合作并进
- 灵活创新
- 智能应用
- 场景融合
- 特色定位
- 云端部署

直销银行创新案例

智能应用：如智能投顾、智能客服、智能销售等，提升用户体验。
场景融合：如上海银行“上行快线”与京东、唯品会等平台合作，嵌入消费场景。
特色定位：如福州农商行“榕商Bank”围绕本地生活场景，提供个性化服务；鹿城农商行“富民融通”聚焦“支农支小”，提供小微融资服务。

附录：直销银行APP名单

城商行直销银行

江苏银行直销银行
小爽bank
银华融e银
99银行
你好银行Hi Bank
石银直销
钱承有余
有氧金融
哈尔滨银行Harbinbank
吉银财富
甘肃银行直销银行
广东华兴银行投融资平台
广州银行直销银行
龙行e融
大美银行
上行快线
海南农信直销银行
青岛银行直销银行
金动力bank
河北银行
重庆银行
河北银行
河北银行
河北银行

股份行直销银行

民生直销银行
阳光银行
一贯
广发直销银行
华夏直销银行
浙+银行
渤海直销银行
工银直销银行
长青直销银行
华瑞银行直销银行
北海银行
北京农商银行凤凰直销
金城银行直销银行
金谷农商银行直销银行
珠江直销银行
延边直销银行
唐山农商银行TANGSHAN RURAL COMMERCIAL BANK
北京银行直销银行
定州直销银行
金鹿bank
江南Bank
九商金融
上海农商银行直销银行
海口联合农商银行直销银行
河北银行
金动力bank
榕商bank
韩亚银行1QBank

农商行/农信社直销银行

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