2017-易观_2017年中国直销银行评测与创新分析报告_50页_3mb

报告摘要

2017年中国直销银行评测与创新分析报告总结

核心内容

2017年，中国直销银行发展迅速，已形成一定的行业影响力，用户知晓率达到80.7%，复购率达60.1%。报告基于独立直销银行APP的评测，分析了其市场现状、发展趋势及面临的挑战与机遇。

主要观点

直销银行定义：直销银行是指由传统银行设立，依托Ⅱ类、Ⅲ类电子账户，通过互联网技术提供线上线下相结合的金融及生活服务的新型银行运作模式。
评测体系：评测体系包含6个一级指标、25个二级指标及64个三级指标，涵盖金融产品、用户行为、系统性能、安全合规、用户体验及创新服务等维度。
市场表现：截至2017年8月末，共有105家银行设立独立直销银行APP，其中44家参与详细评测，34%获得4.5颗星及以上评分。城商行表现最佳，民生直销银行跃居榜首。
产品分布：直销银行APP产品以现金管理类为主，贷款及银行理财产品逐渐成为主流，金融服务围绕支付展开。
挑战与问题：直销银行面临来自民营银行、互联网金融企业及监管政策的挑战，存在定位不清、创新不足及差异不够等问题。
机遇与发展方向：直销银行可通过合作并进、灵活创新、智能应用、场景融合、特色定位及云端部署等六大方向实现突破。

关键信息

一、市场概况

截至2017年8月，共有105家银行设立独立直销银行APP，其中城商行占88.6%。
东部沿海地区银行更热衷于发展直销银行业务，区域经济发展与用户理财意识正相关。
外资行开始探索在中国直销银行市场的发展。

二、评测结果

高评分APP：获得4.5颗星及以上评分的APP占总体34%，其中城商行表现突出。
高评分银行：民生银行、光大银行、宁波银行、江苏银行等在评测中表现优异。
金融产品：包括银行理财、基金、保险、黄金、贷款等，部分银行推出特色产品如账户贵金属、积存金等。
安全合规：支持指纹验证、人脸识别、声纹验证等新型身份认证方式，强调账户及资金安全保障。
用户体验：部分银行支持在线绑卡、销户，提供便捷的注册与登录方式。
创新服务：包括智能投顾、二维码支付、医疗、五险一金查询等。

三、挑战与问题

三大挑战：民营银行、互联网金融企业及监管政策。
三大问题：定位不清、创新不足、差异不够。

四、发展机遇

六大机遇：合作并进、灵活创新、智能应用、场景融合、特色定位、云端部署。

五、典型案例分析

光大银行“阳光银行”：提供丰富的金融产品及特色出国服务，如易换汇、易退税等。
重庆银行“钱承有余”：采用线上代理人模式，通过推荐激励机制拓展用户。
威海银行：支持人脸识别及指纹认证，提升用户安全体验。
兰州银行“百合银行”：支持声纹认证，实现差异化身份验证。
徽商银行“徽常有财”：推出智能投顾服务，提供个性化资产配置建议。
上海银行“上行快线”：推进“互联网+企业+金融”模式，拓展Ⅱ类账户场景化合作。
福州农商行“榕商Bank”：结合本地生活场景，提供个性化服务。
鹿城农商行“富民融通”：专注“支农支小”，为小微客户提供信贷支持。

六、发展趋势

智能化应用：直销银行积极引入AI、大数据等技术，实现智能投顾、智能销售、智能客服等服务。
场景融合：直销银行与电商平台、旅游平台、学校等场景融合，提升用户粘性。
特色化定位：银行通过差异化服务，如支农支小、城市出行服务等，实现品牌建设和市场突破。
云端部署：部分直销银行开始探索云端部署，以降低成本、提升运营效率。

评测指标与权重

一级指标	权重
金融产品	30%
用户行为	17%
系统性能	20%
安全合规	13%
用户体验	10%
创新服务	10%

附录：独立直销银行APP名单

城商行直销银行

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