2018年-IMF国际货币组织全球_IMF_and_the_Fight_Against_Money_Laundering_and_the_Financing_of_Terrorism_58页_1mb

总结：近期银行间代理关系（CBR）趋势与进一步考虑

核心内容

对应银行关系（Correspondent Banking Relationships, CBRs）是支持全球贸易和经济活动的重要机制。CBRs通过提供本地和跨境支付服务，包括汇款，促进了国际金融活动和经济增长。然而，近年来CBRs的减少对一些国家的金融稳定性、增长和金融包容性构成了潜在威胁。

主要观点

• CBRs的作用：CBRs是银行间双边安排，允许银行通过其他银行的账户进行跨境交易。它们支持多种金融服务，如支付处理、外汇、证券托管等，并且对于小国和脆弱国家尤为重要。
• CBRs的近期趋势：自2012年以来，全球银行逐渐减少CBRs，特别是在受制裁或政治动荡影响的国家。尽管跨境支付总体保持稳定，但CBRs的减少导致了支付走廊集中，增加了金融脆弱性。
• CBRs减少的后果：CBRs的减少可能影响汇款、贸易融资和援助资金流动，增加金融服务成本，降低银行评级，并影响金融包容性。受影响的国家包括加勒比地区、中东和北非（MENA）、非洲和太平洋岛国等。
• CBRs减少的原因：主要原因包括监管和合规成本的上升、反洗钱/反恐融资（AML/CFT）要求的加强、经济和贸易制裁以及税收透明度标准的提高。这些因素影响了全球银行对CBRs的盈利能力和风险评估。

关键信息

• CBRs减少的影响：对于某些国家，尤其是小型和脆弱国家，CBRs的减少导致了跨境支付流量的集中，增加了系统性风险。
• CBRs减少的驱动因素：
  • 盈利性考量：全球银行认为CBRs的利润下降。
  • 风险考量：银行对某些回应银行的风险管理能力缺乏信心。
  • 监管和合规成本上升：尤其是自全球金融危机（GFC）以来，监管环境更加严格。
• 应对措施：
  • 增强回应银行的风险管理能力。
  • 改善对应银行与回应银行之间的沟通。
  • 加强监管和监督框架，使其符合国际标准，特别是AML/CFT要求。
  • 促进信息共享，减少CBRs减少带来的障碍。
  • 考虑临时机制，如公共支持的支付清算系统，以应对CBRs全面丧失的情况。

政策响应与行业倡议

• 具有显著影响的措施：包括提高回应银行的风险管理能力、改善沟通、加强监管框架等。
• 影响有限的措施：如调整银行盈利模型或引入技术解决方案。
• 替代安排：一些国家通过替代方式维持跨境支付，如使用其他银行关系或非银行金融机构（如MTOs）。
• 临时措施：在CBRs全面丧失的情况下，公共部门可能需要介入，提供临时支付清算服务。

国际货币基金组织（IMF）的角色

• IMF在监测CBRs风险和提供政策建议方面发挥重要作用。
• 通过其监督机制、金融部门评估计划（FSAP）和能力建设工作，IMF支持成员国应对CBRs减少的挑战。
• IMF与多个国际组织合作，如金融稳定理事会（FSB）、世界银行、G20、金融行动特别工作组（FATF）等，以识别CBRs减少的规模和驱动因素，并评估其影响。

需要讨论的问题

• 如何协调公共和私人部门的行动以应对CBRs减少。
• 如何提高回应银行的风险管理能力。
• 如何加强监管和监督框架以符合国际标准。
• 如何在不损害金融稳定和包容性的前提下，降低CBRs减少的影响。

文档结构概述

• 引言：介绍CBRs的重要性及其减少对金融稳定和发展的潜在影响。
• CBRs的近期趋势和后果：分析CBRs减少的区域差异及其对经济和金融系统的具体影响。
• CBRs减少的驱动因素：探讨盈利性、风险评估和监管环境等因素。
• 政策响应与行业倡议：讨论各国采取的措施，包括替代安排和临时机制。
• IMF的角色：IMF在支持成员国应对CBRs减少中的作用，包括技术援助和政策建议。
• 需要讨论的问题：提出进一步研究和行动的方向。

关键数据与案例

• CBRs减少的国家：包括巴哈马、伯利兹、利比里亚、苏丹等。
• 受影响的地区：加勒比地区、中东和北非、非洲、太平洋岛国等。
• CBRs减少的后果：包括汇款成本上升、银行评级下降、金融包容性受损等。

未来建议

• 需要长期、协调和集体行动来应对CBRs减少的问题。
• 应加强监管和监督框架，以提高金融体系的稳定性。
• 需要推动信息共享和技术解决方案，以降低CBRs减少的影响。
• 在极端情况下，应考虑公共部门的临时介入机制。

结论

CBRs减少是一个复杂且多因素的问题，影响全球多个地区的金融稳定和经济增长。各国需要采取综合措施，包括改善风险管理、加强监管框架和促进信息共享，以应对这一挑战。IMF在这一过程中扮演了关键角色，提供技术援助和政策建议，帮助成员国缓解CBRs减少带来的负面影响。