2017年-IMF国际货币组织全球_Recent_Trends_in_Correspondent_Banking_Relationships_Further_Considerations_58页_999kb

总结：Recent Trends in Correspondent Banking Relationships—Further Considerations

核心内容

对应银行关系（CBRs）是全球贸易和经济活动的重要支撑机制，近年来因多种因素导致部分国家的CBR数量下降。这种下降虽然尚未对全球经济活动造成显著影响，但对一些国家的金融稳定性、增长和金融包容性构成潜在威胁。

主要观点

• CBR的作用：CBRs是银行间跨境支付和贸易金融的关键渠道，支持包括汇款、外汇交易和证券结算在内的多种金融服务。它们是国际金融体系中不可或缺的一环。
• CBR趋势：自全球金融危机（GFC）以来，全球银行逐步退出某些国家的CBR业务。尽管总体跨境支付保持稳定，但某些国家特别是小型经济体和受制裁地区，CBR数量显著下降。
• CBR撤回的影响：CBR撤回可能加剧金融脆弱性，增加汇款成本，影响银行评级，限制金融机构的国际融资能力，并可能对金融包容性产生不利影响。
• 驱动因素：CBR撤回主要由利润考量和风险评估驱动，包括更严格的审慎监管、经济和贸易制裁、反洗钱/反恐融资（AML/CFT）要求和税收透明度标准，以及合规成本的上升。

关键信息

CBR撤回的后果

• 金融稳定性：CBR撤回可能通过集中跨境支付流量，增加系统性风险。
• 经济增长：CBR减少可能影响贸易和汇款的便利性，进而影响经济增长。
• 金融包容性：对于非营利组织（NPOs）和小型经济体而言，CBR撤回可能导致银行服务中断、费用上升和账户关闭等问题。
• 银行评级：CBR撤回已被评级机构视为影响金融机构评级的重要因素。

撤回趋势的区域差异

• 受影响国家：CBR撤回在加勒比地区、中东和北非（MENA）、中亚、非洲和太平洋岛国尤为显著。
• 数据变化：根据IMF和CPMI数据，2012-2015年间，CBR交易量有所上升，但交易价值和数量有所下降，表明集中度上升。
• 美元CBR的特殊性：美元在CBR交易中占据主导地位（约占50%），因此美元CBR的撤回对相关国家影响尤为深远。

国家案例

• 巴哈马：6家银行（占银行业总资产的约19%）近期失去CBR，但大部分已找到替代方案。
• 伯利兹：仅2家银行维持完整的CBR，央行失去3个CBR。
• 利比里亚：所有商业银行在过去三年中至少失去一个CBR，部分银行失去约78%的CBR账户。
• 巴拿马：CBR数量保持稳定，但有62个关系被终止，同时新增63个关系。
• 苏丹：2012-2015年间，CBR数量减少近一半。

应对措施

• 强化风险管理能力：提高回应银行的风险管理能力是应对CBR撤回的关键措施。
• 加强沟通与协调：提升对应银行和回应银行之间的沟通，有助于缓解CBR撤回带来的压力。
• 完善监管框架：确保监管和监督体系与国际标准（如AML/CFT）一致，有助于减少CBR撤回的负面影响。
• 促进信息共享：去除信息共享的障碍，有助于提高跨境支付的效率和透明度。
• 行业倡议：包括支付网络优化、技术改进（如区块链）等，可能有助于缓解CBR撤回的影响。
• 临时公共机制：在CBR全面撤回的情况下，公共部门可考虑建立临时机制（如政府支持的支付平台）来维持支付清算服务。

基金的角色

• 监测与建议：IMF在监测CBR风险和向成员国提供建议方面发挥重要作用。
• 合作与对话：IMF与FSB、世界银行、G20、FATF等国际组织合作，识别CBR撤回的规模和驱动因素。
• 技术援助：IMF通过技术援助和培训，帮助成员国加强CBR监控和法律、监管及监督框架建设。
• 持续参与：IMF将继续支持成员国应对CBR撤回带来的挑战，以确保金融稳定和促进金融包容性。

讨论议题

• 政策响应：如何制定有效的政策以应对CBR撤回带来的风险？
• 行业创新：区块链等技术是否能成为替代CBR的有效手段？
• 监管协调：如何在全球范围内协调监管要求，以减少对CBR的负面影响？
• 金融包容性：如何确保CBR撤回不会对非营利组织和低收入国家的金融包容性造成严重损害？

结论

CBR撤回是一个复杂且多维度的问题，涉及金融、监管和地缘政治因素。尽管目前对经济影响有限，但长期来看，CBR撤回可能对金融稳定性、经济增长和金融包容性产生深远影响。因此，需要公共和私人部门的共同努力，采取协调一致的措施，以减轻其负面影响。