2008年-世界发展银行全球_Malawi_-_Mutual_Evaluation_Report___Anti-Money_Laundering_and_Combating_the_Financing_of_Terrorism_98页_1mb
报告摘要
详细总结：马拉维反洗钱与反恐融资互评报告
核心内容概述
本报告是根据金融行动特别工作组（FATF）的《四十项建议》（2003）和《九项特别建议》（2001）对马拉维的反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）制度进行的互评。评估由世界银行团队执行，于2008年8月22日被ESAAMLG（东非和南部非洲反洗钱集团）采纳。报告分析了马拉维在法律框架、预防措施、国际合作及资源能力等方面的表现，并提出了改进建议。
主要观点与关键信息
1. 法律制度与相关机构措施
- 反洗钱与反恐融资立法：马拉维于2006年8月通过了《洗钱、严重犯罪收益及恐怖融资法》（ML & TF Act），该法符合《维也纳公约》和《帕尔马公约》的要求，将所有严重犯罪（判处不少于一年监禁的罪行）列为洗钱上游犯罪。
- 法律生效时间：该法于2007年7月17日生效，但其实施仍处于初期阶段。
- 法律执行与监管：尽管法律框架完善，但实际执行情况尚不理想，部分机构如保险公司未被纳入监管范围。
- 金融情报单位（FIU）：马拉维已指定FIU作为国家级反洗钱和反恐融资情报中心，具备接收、分析和发布可疑交易报告（STR）的职能，但现金交易报告制度存在过度报告问题，可能影响FIU核心功能。
- 资产冻结机制：目前法律中存在一些条款可用于冻结恐怖资产，但缺乏快速执行机制，不符合联合国安理会第1267号和第1373号决议的要求。
2. 预防措施 - 金融机构
- 合规情况：银行是唯一开始执行ML & TF Act规定的金融机构，其余非银行金融机构尚未实施相关措施。
- 客户尽职调查（CDD）：银行已根据RBM的CDD指令满足大部分国际标准，但其他金融机构仍需明确其合规义务。
- 匿名账户与现金交易：尽管ML & TF Act禁止匿名账户，但至少有一家银行在评估期间提供过Bearer Certificates。RBM已发布指令禁止此类账户，并要求在2008年5月31日前对现有账户进行客户识别。
- 可疑交易报告（STR）：目前仅银行有STR报告，数量较低，其他DNFBPs未履行报告义务。
- 监管与监督：目前缺乏针对壳银行的法定框架，建议禁止其设立。
3. 预防措施 - 指定非金融企业与职业（DNFBPs）
- 覆盖范围：所有DNFBPs类别均被纳入ML & TF Act监管范围，但尚未实施相关措施。
- 客户尽职调查与记录：DNFBPs需履行与金融机构相同的CDD义务，但目前未有效执行。
- 可疑交易报告：DNFBPs有义务报告可疑交易，但尚未开始执行。
4. 法人与安排及非营利组织
- 公司注册：公司需在《公司法》下注册，提供董事和股东信息，但这些信息未更新，且未收集受益所有人信息。
- 信托：马拉维有两种信托形式，公共信托需注册，私人信托则无需注册，且未收集其受益所有人信息。
- 非营利组织（NPOs）：未建立受益所有人透明机制，且未对NPOs进行反洗钱和反恐融资风险评估。
5. 国内与国际合作
- 国内协调：由国家反洗钱/反恐融资委员会负责协调，但其决策尚未具有强制力，建议加强其政策制定能力。
- 国际法律合作：马拉维拥有完善的法律框架支持国际司法协助和引渡，但实际操作中仍以非正式和临时方式执行。
- 国际合作建议：应建立标准化流程以规范国际合作，包括记录相关统计数据。
6. 其他问题
- 人力资源与资金：政府机构普遍缺乏人力、资金、车辆和技术资源，影响反洗钱和反恐融资工作的推进。
- 国家身份证制度：该制度的延迟实施影响了对人员流动的监控、金融机构的客户尽职调查及国际合作的效率。
- 创新措施：银行业已采用传统酋长推荐信和生物识别技术等机制进行客户识别和验证。
关键建议
- 短期优先事项：
- 加强国家反洗钱/反恐融资委员会的执行力和政策制定能力。
- 推动非银行金融机构和DNFBPs的合规执行。
- 建立有效的可疑交易报告制度。
- 禁止壳银行设立。
- 完善非营利组织和信托的受益所有人信息收集机制。
- 建立国家层面的法律框架以执行联合国安理会第1267号和第1373号决议。
- 推动国家身份证制度的实施，以提高反洗钱能力。
风险与挑战
- 现金交易报告制度：因设置过低的现金交易阈值，导致大量报告，可能影响FIU核心功能。
- 非银行金融机构与DNFBPs合规不足：尚未全面实施ML & TF Act规定。
- 国际合作机制不完善：缺乏系统化流程，导致实际执行效率低下。
- 非营利组织监管缺失：未进行反洗钱和反恐融资风险评估。
结论
马拉维在反洗钱和反恐融资方面表现出了较高的立法承诺，但实际执行与监管仍存在诸多不足。报告强调了需要加强国内协调机制、提升金融机构和DNFBPs的合规能力、建立更有效的可疑交易报告制度，并完善国际合作流程，以确保反洗钱和反恐融资体系的全面有效运行。
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