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控制网络风险，寻找更多机遇

核心内容

本报告由 IBM 商业价值研究院发布，探讨了数字化互联世界中保险行业所面临的新兴风险及机遇。随着技术的快速发展，企业面临前所未有的网络安全、物联网（IoT）、无人机和社交媒体等风险。这些风险不仅影响企业的运营，还可能带来经济损失和声誉损害。保险公司需要适应这一变化，提供更智能、更灵活的解决方案，以满足客户日益增长的需求。

主要观点

• 数字技术正在深刻改变保险行业，从传统的风险转移模式向更全面的服务模式转变。
• 数字互联风险正在成为企业最关心的问题之一，其威胁等级和未来风险趋势均在上升。
• 表现出众的企业在数字互联技术投资、员工培训和跨生态系统合作方面表现更优。
• 保险公司不仅需要提供保险产品，还应提供风险预防、缓解和事后响应服务，以增强客户信心。
• 保险行业应积极拥抱数字化转型，以适应新兴的生态系统和商业模式。

关键信息

数字互联风险现状

• 60% 的受访企业预计未来十年数字互联风险将上升。
• 48% 的受访企业认为数字互联风险比其他风险更高。
• 32% 的受访企业在过去三年内受到过数字互联风险事件的影响，并造成经济损失。

企业准备情况

• 79% 表现出众的企业在数字互联技术领域有更高的投资。
• 81% 表现出众的企业认为高管层积极参与风险讨论。
• 仅 14% 的受访者表示已形成制度化的风险管理计划。

员工与培训

• 71% 表现出众的保险公司认为其员工已为数字环境做好准备，远高于全球平均水平。
• 20% 的企业培训预算被用于培养数字技能，而表现出众的企业更注重员工能力的提升。

保险解决方案

• 不到一半 的受访保险公司提供数字互联保险服务。
• 71% 表现出众的保险公司已提供数字互联保险，而 28% 的保险公司仍不愿涉足该市场。
• 80% 的保险公司和 76% 的非保险公司企业认为网络保险应强制执行。

成功案例

• Zurich Digital Resolve：一项事后响应服务，由多领域专家支持，帮助客户应对网络侵害事件，成功率达到 100%。
• Swiss Re Corporate Solutions：提供从预防到补救的全方位服务，包括 IT 安全培训、数据泄露响应、法律建议等，可帮助企业减少 35% 的数据泄露成本。
• Discovery 的“活力”计划：通过整合健康数据和行为数据，创建动态定价模型，拓展至汽车保险领域，实现 18% 以上的保费收入复合年增长率。

IBM 如何提供帮助

IBM 全球保险团队通过提供高智能解决方案，帮助客户应对数字互联风险，包括：

• 改善客户服务
• 提升后台运营效率
• 优化风险管理策略

IBM 强调企业应通过投资、管理、合作等方式，全面准备应对数字互联带来的挑战和机遇。

建议

1. 让企业做好准备：

   • 熟悉技术基础，培养组织能力。
   • 适当投资于数字互联技术，选择适合企业需求的创新技术。
   • 建立自上而下的全面参与机制，提升员工数字技能。

2. 构建数字互联保险解决方案：

   • 从基础解决方案入手，逐步扩展至更复杂的风险管理方案。
   • 利用成熟技术（如 IoT、区块链、认知计算）构建更精准的风险评估和定价模型。
   • 超越传统保险范畴，提供包括咨询、培训、危机管理等在内的增值服务。

3. 开展跨生态系统合作：

   • 与客户、供应商、监管机构及其他保险公司合作，分享最佳实践和风险缓解措施。
   • 利用 E2E（端到端）经济模式，发现新的价值来源。
   • 建立合作网络，确保保险业能够从容应对未来的颠覆性变化。

未来展望

• 数字互联将推动保险行业从“风险转移”向“风险管理和咨询服务”转型。
• 保险行业需重新定义其在生态系统中的角色，成为客户的重要顾问和合作伙伴。
• 保险公司应积极开发新的保险产品和服务，以满足不断变化的市场需求。

附录：作者与合作方

• Christian Bieck：IBM 商业价值研究院全球保险行业主管。
• Maya Bundt：Swiss Re 网络与数字战略主管。
• Patricia Hamilton：IBM 保险业务实践副总裁/合伙人。
• Kurt Karl：Swiss Re 经济研究和咨询部总经理。
• Michael Schmitt：Swiss Re Corporate Solutions 高级保险人。
• Pawel A. Stefanski：IBM 中东和非洲金融服务业务负责人。

联系方式

• IBM 官网：ibm.com/insurance
• IBM 商业价值研究院中国网站：http://www-935.ibm.com/services/cn/gbs/ibv/
• 本文档来源：IBM 商业价值研究院 2016 年 6 月报告。