IBM-依托平台拓展保险业务：对降本增收的积极影响-2020.7-20页_1mb

保险行业平台化转型总结

核心内容

保险行业正面临深刻的变革，传统思维模式和系统架构已难以满足新一代客户对个性化、预防性和快速响应服务的需求。随着平台经济的崛起，保险公司开始探索平台业务模式，以突破传统业务边界，创造新的收入来源并提升运营效率。平台不仅有助于成本优化，还能推动创新，建立更广泛的生态系统，实现差异化竞争。

主要观点

• 传统思维束缚行业：尽管部分保险公司已在客户体验、数字化和创新方面取得进展，但整体行业仍受传统思维模式的限制，产品、流程和系统更新缓慢。
• 平台模式带来变革：平台业务模式正在颠覆传统保险价值链，为保险公司提供新的成本与收益结构，增强灵活性与创新能力。
• 平台促进多元化收入：通过平台，保险公司可以拓展非传统产品线，如基于数据的产品、订阅服务等，从而实现收入来源的多样化。
• 系统维护成本高昂：当前保险公司的IT预算中，约6.7%用于维护原有系统，而这些系统并未带来预期的灵活性或差异化优势。
• 战略创新与平台参与：保险公司普遍意识到，必须摆脱对传统产品的依赖，转向平台驱动的创新模式，以应对日益激烈的市场竞争。

关键信息

1. 平台模式的定义与优势

• 平台模式通过连接多个利益相关方，促进交易和价值创造。
• 平台可以是B2C或B2B形式，有助于保险公司拓展新业务、降低成本、提升灵活性。
• 预计到2025年，平台经济将占全球贸易总额的三分之一。

2. 保险公司对平台的认知与参与

• 超过75%的受访高管认为后端系统是差异化因素，但实际效果有限。
• 81%的高管认为平台有助于节省成本；84%认为平台具备良好的可扩展性。
• 90%的保险公司计划推出基于数据的产品，95%的高管认为平台能推动此类产品落地。

3. 平台的创收潜力

• 平台可以成为保险公司新的收入来源，如B2B2C平台和B2C平台。
• 通过平台，保险公司可以实现交叉销售、追加销售和推出更多元化产品。
• 平台的“即服务”特性有助于快速测试新理念，控制风险和成本。

4. 保险公司参与平台的现状

• 大多数保险公司已参与至少一个平台，相较于2018年，参与度提升了一倍以上。
• 平台参与者可共同分担IT投资，提高资源利用效率。
• 平台还为保险公司提供与外部数据源整合的机会，如地理、天气、健康数据等。

5. 成功案例

• 苏黎世保险集团：通过AI技术与客户数据结合，打造客户主动管理服务，提升客户关系。
• ERGO Group：采用多租户B2B平台管理已结束的保险业务，整合AI和区块链技术。
• Friendsurance Business：为德国银行和保险公司提供数字银行保险平台，支持客户分析和保单管理。
• 平安保险：与阿里、腾讯合作成立众安保险，推出多个平台计划，包括医疗、金融和技术服务。

未来展望

• 平台将成为保险公司未来战略转型的核心。
• 保险公司需克服战略短视，重视平台带来的创新与差异化机会。
• 通过平台，保险公司可以更快地响应市场变化，提高客户互动频率，拓展新的服务边界。

建议与行动步骤

• 克服战略短视：重新评估现有系统是否具备平台兼容性，探索平台点解决方案。
• 确保平台准备就绪：采用面向服务的架构，推动应用云端化，适应平台模式。
• 考虑非传统产品：开发基于数据的创新产品，如实时分析、预防性保险等。
• 明确收入与成本结构：识别平台带来的收入增长点，优化成本分配，提高效率。

调研方法

• 2019年6月至7月，IBM商业价值研究院联合牛津经济研究院，对全球35个国家/地区的1,000名商业保险高管进行调研。
• 调研内容涵盖保险平台、产品创新、行业趋势及未来战略方向。

总结

平台业务模式正在重塑保险行业，为保险公司提供新的增长机会与运营方式。尽管传统系统仍是许多保险公司的核心，但其维护成本高且未能带来预期的灵活性与差异化优势。保险公司需加快战略转型，积极采用平台模式，探索非传统产品，以适应快速变化的市场环境并提升竞争力。