2021年消费金融行业专利及科技全景分析报告-零壹智库-20211231-17页_2mb

2021年消费金融行业专利及科技全景分析报告总结

核心内容概述

本报告围绕消费金融行业的科技能力展开，从专利储备、科技创新投入、内部数字化建设、对外科技赋能以及科技助力节能减排与乡村振兴等多个维度，分析了持牌消费金融公司的科技发展现状与趋势。报告指出，科技已成为消费金融行业发展的核心驱动力，推动行业高质量发展，同时助力绿色普惠金融和社会责任履行。

一、专利分析

专利数量分布

• 专利申请量集中：截至2021年11月30日，30家持牌消费金融公司中，有16家合计公开披露了807件专利，其中发明专利780件，外观设计27件。
• TOP4公司占据主导：马上消费、平安消金、招联金融、苏宁消金四家公司专利申请量占行业总量的 82.5%，其中马上消费以 361件专利位居第一，占行业总量的 44.7%。
• 专利总量增长：2020年申请专利272件，2021年申请专利150件，同比增长 60.94%。

技术属性分析

• 技术聚焦：大数据和人工智能是消费金融行业专利技术的两大主力，分别占比 42% 和 32%，合计占 70% 以上。
• 区块链专利储备突出：平安消金在区块链领域专利储备最为丰富。
• 信息安全专利最多：信息安全类专利占比 38%，反映出行业对数据安全和风控能力的重视。

业务类型分布

• 五大方向：消费金融公司专利主要集中在智能风控、智能营销、研发提质、信息安全、系统运维五大领域。
• 覆盖均衡：马上消费、平安消金、招联金融、苏宁消金的专利类型分布较为均衡。

二、科技创新投入

技术研发投入

• 持续增长：消费金融公司持续加大科技研发投入，以提升技术竞争力。
• 人才占比提升：科技人员占比显著增加，如马上消费科研人员占比 70% 以上，招联金融研发人员占比 50% 以上。

多方合作拓展

• 产学研合作：多家公司与高校、科技企业、政府机构建立合作，共建实验室、科研平台等。
• 典型合作案例：
  • 马上消费：与重庆师范大学合作“伪造人脸的攻击与防御研究”，在FF++换脸检测挑战赛中实现 99.2% 精确率。
  • 招联金融：与中科院深圳先进院共建“智慧金融联合实验室”。
  • 苏宁消金：与科大讯飞共建“智能催收实验室”。

三、数字化改革

内部平台建设

• 全流程数字化：头部消费金融公司已实现业务全流程数字化、智能化，提升运营效率与风控能力。
• 典型案例：
  • 马上消费：构建线上线下多元化的自主开放获客模式，实现 100% 自主获客。
  • 招联金融：推出“风云”风控系统，实现智能分级、自动校验、模型评分等。
  • 苏宁消金：打造“智慧信贷Saas服务平台”，涵盖智能语音呼叫、智能客服等核心技术。

对外科技赋能

• 推动开放金融生态：消费金融公司通过输出科技能力，赋能合作伙伴与上下游企业协同发展。
• 覆盖广泛：招联金融服务数千万客户，合作伙伴包括招商银行、中国联通、京东金融、美团等。
• 轻资产运营：马上消费通过“自营+开放平台+金融云”模式，赋能超100家机构，合作金融机构超200家。

四、数字科技助力绿色发展与乡村振兴

节能减排

• 碳中和实践：消费金融公司通过数字化手段推动节能减排。
• 典型案例：
  • 马上消费：通过线上无纸化、人工智能、金融云等技术，减少二氧化碳排放 73.41万吨。
  • 捷信消金：80%业务通过移动端开展，制定每年减少 10% 碳排放的目标，2021年减少碳排放 1570吨。

乡村振兴

• 政策支持：央行、银保监会等联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》，推动金融科技赋能乡村振兴。
• 科技实践：
  • 蚂蚁消金：通过农业保险、土地流转、种植情况等数据，为农民提供无抵押贷款。
  • 马上消费：发布“乡村振兴路线图2.0”，建立数字化赋能中心，实现线上线下乡村帮扶。
  • 中原消金：建立乡村消费数据主题集市，优化客户标签化与画像化体系，创新乡村消费金融产品。

五、总结与展望

行业现状

• 科技驱动发展：消费金融公司通过科技提升运营效率、风控能力和服务质量。
• 专利储备突出：TOP4公司专利申请量占行业 80% 以上，科技实力成为行业竞争关键。

行业挑战

• 发展环境变化：消费金融市场前景广阔，但贷款余额增速放缓，监管要求提高。
• 竞争加剧：行业进入下半场，科技能力成为核心竞争力。

未来趋势

• 全流程闭环能力：率先实现全流程闭环数字能力的公司将在竞争中占据优势。
• 绿色普惠金融：科技能力将助力实现碳中和目标，推动绿色金融与乡村振兴。

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