2021_年消费金融行业专利及科技全景分析报告_17页_2mb

2021年消费金融行业专利及科技全景分析报告总结

核心内容

本报告全面分析了2021年中国消费金融行业的专利储备、科技创新投入、数字化改革及科技对绿色普惠金融的推动作用，揭示了持牌消费金融公司在科技领域的布局与成果。

主要观点

• 科技已成为消费金融发展的核心驱动力：随着“十四五”规划的推进，科技自立自强成为国家战略，消费金融行业在移动互联网、大数据、人工智能等技术的支持下，实现了业务流程的智能化与效率提升。
• 专利储备集中度高：截至2021年11月30日，有专利储备的持牌消费金融公司仅占行业53.3%，且TOP4公司专利申请量占行业80%以上，显示行业技术集中度较高。
• 技术投入持续增加：持牌消费金融公司加大科技研发投入，科技人员占比显著提升，推动了业务流程的数字化与智能化。
• 对外合作与产学研结合：消费金融公司积极与高校、科技企业及政府合作，构建科研实验室与创新平台，加速技术落地与应用。
• 科技赋能绿色普惠金融：通过数字化手段，消费金融公司在节能减排与乡村振兴方面发挥了重要作用，成为推动可持续发展的关键力量。

关键信息

一、专利分析

• 专利数量排名：马上消费以361件专利稳居第一，平安消金、招联金融、苏宁消金分别以112件、103件、90件紧随其后，四家公司合计占行业专利总量的82.5%。
• 技术属性分布：大数据和人工智能专利占发明专利总量的74%，区块链和云计算专利相对较少。
• 业务类型覆盖：信息安全类专利占比最高（38%），其次是系统运维和研发提效，平安、马上、招联、苏宁在专利类型分布上较为均衡。

二、科技创新投入

• 研发投入提升：多家持牌消费金融公司持续增加科技研发投入，如马上消费提出“9年计划”，计划在收入中逐步提升科技投入比例。
• 科技人员占比：科技人才成为关键资源，马上消费科研人员占比超过70%，招联金融超过50%，苏宁消金超过65%。
• 金融科技投入趋势：预计至2023年，中国银行业金融科技投入将达457.9亿元，占整体投入的24.76%，AI、大数据与云计算仍是主要投入方向。

三、数字化改革

• 内部平台建设：头部消费金融公司通过自主研发技术，实现全流程数字化与智能化，提升运营效率与风控能力。
• 对外科技赋能：消费金融公司通过开放平台输出科技能力，赋能上下游企业协同发展，推动行业生态建设。
• 典型案例：
  • 马上消费：实现100%自主获客，构建线上线下全场景服务。
  • 招联金融：推出“风云”风控系统，实现智能分级与风险评估。
  • 平安消金：发展智能获客能力，构建以场景为主的营销生态。
  • 苏宁消金：打造“智慧信贷Saas服务平台”，覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期。

四、科技助力绿色普惠金融

• 碳中和目标：消费金融公司通过数字化手段减少碳排放，如马上消费减少73.41万吨二氧化碳排放，捷信消金制定年减排10%的目标。
• 乡村振兴实践：
  • 蚂蚁消金：利用农业保险、土地流转等数据为农民提供无抵押贷款。
  • 马上消费：发布“乡村振兴路线图2.0”，通过线上线下结合推动乡村经济发展。
  • 中原消金：建立乡村消费数据主题集市，优化客户标签体系，设计差异化信贷产品。

总结与展望

• 科技赋能行业高质量发展：消费金融公司通过科技提升内部运营效率和外部服务能力，成为推动行业高质量发展的关键力量。
• 行业面临新挑战：随着内需扩大与消费市场增长，行业也面临贷款余额增速放缓、监管趋严等挑战。
• 未来趋势：谁能够率先构建全流程闭环数字能力，实现更高效、精细化的运营，谁将在竞争中占据优势。

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