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2020年消费金融APP活跃度总结

核心内容

2020年消费金融APP活跃度呈现显著的两极分化趋势，头部企业占据主导地位，部分后起之秀也表现亮眼。消费金融APP作为线上服务的重要入口，其运营水平体现了企业的综合实力。零壹智库通过多维度指标对APP活跃度进行综合分析，包括月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长等，形成年度活跃度排名。

主要观点

• 两极分化严重：头部企业如捷信、马上、招联在活跃度上遥遥领先，而部分后起之秀如平安消费金融在下载量上迅速崛起。
• 线上化转型加速：疫情推动消费金融公司加快线上化转型，无接触金融服务成为趋势，APP作为主要获客渠道，用户粘性显著提升。
• 用户依赖度与体验提升：部分APP在用户依赖度、客服响应速度、额度审批便捷性等方面表现突出，用户体验成为竞争关键。
• 业务布局多样化：多数消费金融APP提供分期商城和会员服务，提升用户使用频率和满意度。
• 数据完整性影响排名：部分APP因数据不完整，未进入主要榜单，如马上贷、新易贷微贷款等。

关键信息

一、活跃度榜单

• 排名前三：捷信金融APP（7.59分）、安逸花APP（6.88分）、招联金融APP（5.72分）。
• APP数量：马上消费金融、中银消费金融各拥有3个APP，招联、海尔、中原、杭银、湖北、尚诚各拥有2个APP。
• 月活跃用户数：
  • 捷信金融：736.24万
  • 安逸花：682.14万
  • 招联金融：487.32万
  • 中原消费金融：127.33万
  • 中邮钱包：96.71万
  • 其他APP月活跃用户数均未突破100万。

二、下载量表现

• 下载量最高：捷信金融APP（3.23亿次）
• 下载量第二：平安消费金融APP（1.35亿次），仅上线6个月。
• 下载量梯队：
  • 高于1亿次：捷信金融、锦囊贷
  • 高于1000万次：安逸花、招联金融、马上金融、中邮钱包、中原消费金融、哈银消金
  • 低于10万次：盛银消费金融、尚诚消费金融

三、日均活跃用户/月活跃用户评分

• 榜首：包银消费金融APP（6.23分）
• 前五名：包银消费金融（6.23分）、海尔消费金融（嗨付）（6.19分）、中原消费金融（5.03分）、招联好期货（5.62分）、安逸花（5.32分）
• 平均分：4.62分，后六名在3-4分之间浮动。

四、iOS榜单排名

• 前200名：马上消费金融（安逸花187名）、捷信消费金融（506名）、平安消费金融（520名）、中原消费金融（621名）、招联消费金融（724名）
• 其他APP：中邮钱包（1035名）、马上金融（1128名）、够花（1171名）、招联好期货（1500名以外）、苏宁消费金融（1500名以外）等。

五、用户依赖程度与客服响应

• 月使用时长：中原消费金融APP得分最高（9分），捷信金融（5.32分）、安逸花（4.34分）、招联金融（3.87分）紧随其后。
• 客服响应：
  • 可直接转人工客服：中原消费金融、海尔消费金融（嗨付）、够花等
  • 仅可拨打客服热线：捷信金融、中银消费金融、新易贷微贷款、包银消费金融等

六、额度审批标准

• 大学生审批情况：多数APP对大学生审批较为严格，如捷信金融、马上金融、中原消费金融等，均需绑定银行卡或提供工作信息。
• 审批便捷性：
  • 招联金融：大学生可申请，额度一般为2000元
  • 安逸花：30秒额度审批，但大学生未通过
  • 中邮钱包：审核时间1-2小时，综合评估不易通过
  • 包银消费金融：需填写月收入及单位信息
  • 招联好期货：额度可与招联金融共用
  • 中银消费金融：需填写寿险保单、房产、公积金/社保信息

评价体系与数据来源

• 评价指标：月活跃用户数（30%）、月使用时长（10%）、月启动次数（10%）、日均活跃用户数（30%）、日均活跃用户/月活跃用户（15%）、人均单日使用时长（5%）
• 数据来源：易观千帆、蝉大师、各消费金融公司APP
• 数据时间范围：2020年1-12月（部分APP数据不完整）

行业趋势

• 线上化服务成为主流：消费金融APP在用户获取、服务体验等方面发挥关键作用，成为企业数字化转型的核心。
• 竞争加剧：头部企业优势明显，但部分新兴公司如平安消费金融凭借快速推广和营销能力迅速崛起。
• 用户体验提升：部分APP在客服响应速度、额度审批效率等方面表现突出，为用户带来更好的体验。

后续计划

• 季度跟踪：零壹智库将按季度对消费金融APP活跃度进行跟踪分析。
• 数据开放：鼓励消费金融公司提供APP活跃度数据，以完善排名和分析。