EBA欧洲银行-Guidelines-on-fraud-reporting-28EBA-GL-2018-0529_HU_32页_830kb

Összefoglalás az EBA/GL/2018/05 iránymutatásról

1. Megfelelési és bejelentési kötelezettségek

Az EBA/GL/2018/05 iránymutatások a PSD2 96. cikk (6) bekezdése szerinti adatszolgáltatási követelmenyekre vonatkoznak. Az iránymutatásokat az EBH az 1093/2010/EU rendelet 16. cikke alapján hozta ki, és az illetékes hatóságok és pénzügyi intézmények megfelelését és bejelentését kötelezik.

• A kötelezettség teljesítése 2018. november 19-ig kötelező.
• Ha nem érkezik bejelentés, az EBH az illetékes hatóságot nem megfelelőnek tekinti.
• A bejelentéseket a compliance@eba.europa.eu címre kell elküldeni, az EBH honlapján elérhető formanyomtatványon.
• A bejelentőnek meg kell felelnie a megfelelő felhatalmazásnak az illetékes hatóság nevében való nyilatkozásra.
• A megfelelési változásokat is be kell jelenteni.

2. Tárgy, alkalmazási kör és fogalom meghatározások

A dokumentum részletesen ismerteti azokat a statisztikai adatokat, amelyeket a pénzforgalmi szolgáltatók kötelesek az illetékes hatóságoknak adatszolgáltatás keretében megküldeni, különösen azokat, amelyek csalásra utaló fizetési műveletekre vonatkoznak.

• A dokumentum alkalmazási köre a PSD2 96. cikk (6) bekezdésében említett adatszolgáltatási kötelezettségekre vonatkozik.
• A fogalmak jelentése azonos a 2015/751/EU, 260/2012/EU, 2015/2366/EU és 2009/110/EK irányelvek fogalom meghatározásával.

3. Adatszolgáltatási követelmenyek

A pénzforgalmi szolgáltatók kötelesek a következő adatokat szolgáltatni:

3.1. Fizetési és csalásra utaló fizetési műveletek

• Jóvá nem hagyott fizetési műveletek: beleértve az érzékeny fizetési adatok elvesztését, ellopását, vagy húzott kezelését.
• Fizető felmanipulálásából eredő műveletek: ahol a csaló a fizetőt megbízza a tranzakció elvégzésére.

3.2. Adatok általános követelményei

• A volumen és érték alapján kell szolgáltatni az adatokat.
• Az adatokat két tizedesjegy pontossággal kell megadni.
• Az euroövezet belül az adatokat euróban, kívül pedig a hivatalos pénznem szerint kell megadni.
• A duplikált beszámítás elkerülése érdekében a műveleteket egyszer kell bejelenteni.

3.3. Adatszolgáltatás a megfelelő illetékes hatóságoknak

• A pénzforgalmi szolgáltatók a székhely szerinti tagállam illetékes hatóságához kell adatszolgáltatást teljesíteniük.
• A bejelentések során a helyszíni adatokat nem kell figyelembe venni, csak a földrajzi szempontot.
• A pénzforgalmi szolgáltatók a PSD2 alapján működő fióktelepeken is szolgáltatniuk kell az adatokat, de különállóan a székhely szerinti tagállam illetékes hatóságának.

4. Adatok rögzítése és referenciadátumok

• A könyvelési időpont az adatszolgáltatás céljaira az a nap, amikor a művelet a PSD2 alapján megtörtént.
• A csalás észlelése után az adatokat legalább egy éves visszamenőleges időszakban kell rögzíteni.
• A bejelentett adatokat a felülvizsgálat alapján kell megadni, és az illetékes hatóság által meghatározott sorrendben.

5. Adatok bontása

A pénzforgalmi szolgáltatók az adatokat a következő bontások szerint kell megadni:

5.1. Fizetési és csalásra utaló műveletek bontása

• Földrajzi szempont: hazai, EGT belül, EGT kívül.
• Benyújtási csatorna: fizetési eszköz, hitelesítési mód, csalási típus.
• Készpénzátutalási szolgáltatások: a G. adatbontás szerint.
• Kártyás fizetési műveletek: a C. és D. adatbontás szerint.
• Fizetés-kezdeményezési szolgáltatások: a H. adatbontás szerint.
• Csalási típusok: a bejelentett adatokat külön csoportokban kell megadni.
• A készpénzfelvétel és készpénzvisszaadás esetében a kártyás műveletek nem kerülnek bele a bejelentésbe.

6. Jelentési időszak

• A féléves jelentések kötelezőek.
• A mentességek esetében a jelentési időszak 2019. szeptember 14-től kezdődik.
• A módosításokat és kiigazításokat a megfelelő jelentési időszakban kell megadni.

7. Megfelelő adatszolgáltatás az EBH és az EKB részére

Az illetékes hatóságok is kötelesek az adatszolgáltatást végrehajtani, a következők szerint:

• Jóvá nem hagyott műveletek és fizető felmanipulálásából eredő műveletek.
• A belföldi és EGT belüli műveletek különállóan.
• A csalásra utaló műveletek esetében a volumen és érték szerinti bontás kötelező.

8. Jelentések formai követelményei

• A jelentéseket a 2. melléklet adatbontásai szerint kell elkészíteni.
• A kijelentett adatokat a megfelelő kereszthivatkozásokkal kell ellátni.
• A duplikált beszámítás elkerülése érdekében a készpénzátutalási szolgáltató nem szolgáltathatja be az adatokat, kivéve a kártyás fizetési műveleteket.

9. Alkalmazás időpontja

• Az iránymutatás 2019. január 1. óta hatályos.
• A mentességek esetében a 2019. szeptember 14. után érhetők el.

10. Megjegyzések

• A kártyás fizetési műveletek esetében a készpénzvisszaadás nem szerepelhet a bejelentésben.
• A készpénzátutalási szolgáltatók az A, C, D, E, F adatbontások szerint szolgáltatnak adatokat.
• A fizetés-kezdeményezési szolgáltatók az H adatbontás szerint szolgáltatnak.

Ez a dokumentum részletesen leírja a PSD2 alapján kötelező adatszolgáltatási követelmenyeket, valamint a megfelelési és bejelentési kötelezettségeket, amelyeket a pénzforgalmi szolgáltatók és az illetékes hatóságok kötelesek teljesíteni.