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中国个体经营户总量测算与新冠疫情冲击评估总结

核心内容概述

本报告由中国个体经营户研究系列报告之一，由北京大学数字金融研究中心与蚂蚁金融服务集团研究院联合课题组完成。报告利用支付宝“码商”数据和机器学习方法，对全国个体经营户的总量进行了估算，并定量评估了新冠疫情对其经营的冲击，同时探讨了金融科技在缓解疫情冲击中的作用。

主要观点与关键信息

个体经营户的总量估算

• 个体经营户定义：个体经营户包括注册和未注册的线下商户，不包括大型商超和连锁店。
• 估算方法：基于支付宝“码商”数据，利用泰森多边形划分全国区域，并以杭州为样本进行机器学习建模，进而泛化至全国。
• 估算结果：
  • 全国个体经营户总量约为 9776.5万户，比官方数据高出 54.8%。
  • 年营业额约为 13.1万亿元，占全国社会消费品零售总额的 34.4%。
  • 个体经营户带动就业约 2.3亿人，占全国劳动力人口的 28.8%。
  • 每天交易笔数约为 2.3亿笔，即每6个中国人中就有1人与个体经营户发生交易。

新冠疫情对个体经营户的冲击评估

• 评估方法：利用机器学习构建反事实模型，对比2020年疫情发生后的实际数据与预测的无疫情数据，计算出疫情冲击。
• 全国总体冲击：
  • 正月初七至正月廿一日的两周内，全国活跃个体经营户减少 40.4%，营业额下降 52.4%。
  • 涉及约 3949.7万户商户减少，营业额减少 2640亿元，影响 0.92亿就业人员。
• 地区异质性分析：
  • 湖北省作为疫情最严重地区，活跃商户量下降 59.3%，交易额下降 69.7%。
  • 其他地区活跃商户量下降约 40%，交易额下降约 50%，未出现疫情越严重冲击越大的现象。
  • 原因在于各地防控措施高度统一，导致疫情对非湖北地区的个体经营户冲击幅度相近。

金融科技对疫情冲击的缓解作用

• 缓解机制：通过数字普惠金融指数的底层指标与码商数据的匹配，分析金融科技对个体经营户的支撑作用。
• 量化结果：
  • 基于数字技术精准发放的贷款每增长 1%，疫情带来的冲击平均减弱 2.57%。
  • 若某地区贷款发展水平达到杭州水平，疫情冲击可下降约 51%。
• 金融科技作用：数字金融通过精准放贷、降低融资门槛、优化风控等方式，有效支持了个体经营户的生存与发展。

政策建议

1. 精准施策，支持个体经营户复业：

   • 根据疫情风险等级，调整防控措施，逐步推动个体经营户恢复营业。
   • 鼓励个体经营户通过线上线下结合的方式，扩大外卖等业务，降低疫情风险。

2. 降低个体经营户的经营成本：

   • 保证全国物流畅通，支持小微企业和个体经营户的运营。
   • 鼓励物业、商场等机构减免租金、摊位费、管理费等，税务部门允许相关费用税前抵扣。
   • 对重点农副产品采购、运输提供补贴，缓解进货成本压力。

3. 推动资金直达个体经营户：

   • 政府应通过央行再贷款、专项债及资产证券化等工具，将资金直接输送给服务个体经营户的数字金融机构。
   • 鼓励这些机构通过贷款展期、息费减免等手段，帮助个体经营户维持经营，共度难关。

金融科技的重要性

• 数字金融的发展为个体经营户提供了新的融资渠道，缓解了传统金融机构难以覆盖的困境。
• 金融科技通过大数据和机器学习技术，提升了金融服务的可及性和效率，成为“稳经济”的重要工具。
• 个体经营户是市场经济的微观基础，其活跃程度直接关系到国民经济的稳定运行和就业保障。

结语

本报告通过创新的数据分析方法，揭示了个体经营户在经济中的重要地位，并量化了新冠疫情对其造成的冲击。同时，报告指出金融科技在支持个体经营户、缓解疫情冲击中的关键作用。为实现经济稳定与恢复，政策制定应更加关注个体经营户的生存状况，推动精准施策与数字金融支持，为他们提供更有力的保障。