【安永_中国_】追求“有序的活力”，把握保险业高质量发展的时代脉搏_14页_933kb

保险业高质量发展：追求“有序的活力”

核心内容

保险业正处于从高速增长向高质量发展的转型期。面对保费增速放缓、传统渠道效率下降、客户信任危机、代理人专业能力不足等多重挑战，行业亟需在“有序的活力”中寻找新的发展路径。所谓“有序的活力”，是指在尊重保险规律与行业规则的前提下，通过业务创新与公司治理的优化，实现规模与价值、创新与本源、效率与安全的平衡。

主要观点

1. 高质量发展的内涵
   高质量发展强调发展质量、结构、规模、速度、效益、安全的统一。保险行业需从规模扩张转向价值创造，回归保险的本源，即以客户为中心，满足多样化、精准化的需求。

2. 业务发展要注入“活力”

   • 业务发展需以客户为中心，强化客户精准洞察与动态需求识别。
   • 渠道与代理人能力亟需重塑，以提升客户触达能力和长期关系建设。
   • 产品与服务需增强风险保障的针对性和多样性，打造“保险+”生态，提升客户体验。

3. 公司经营要确保“有序”

   • 公司经营需遵循规则，确保偿付能力、经营结果和股东责任三方面达到更高标准。
   • 新会计准则（IFRS17）、偿付能力监管体系（偿二代二期）及恢复与处置计划等监管措施，推动行业向更规范、更可持续的方向发展。

4. 数字化转型是关键驱动力
   数字化技术为保险业带来效率提升、风险管理前置和精准定价能力，但其应用需谨慎，防止系统性风险。夯实数据基础、提升数据应用能力是数字化转型的前提。

5. 构建“有序的活力”需因地制宜
   保险公司可选择从业务转型、夯实基础或单点突破等不同路径推进高质量发展，但需始终遵循“有序”的原则，兼顾发展与责任。

关键信息

• 客户精准洞察：随着客群特征的变化，保险公司需提升客户画像能力和动态需求识别能力，满足不同群体的保险需求。
• 代理人能力重塑：当前保险代理人平均从业时间较短，缺乏专业性和稳定性。借鉴房产中介行业（如链家ACN模式）的经验，提升代理人服务能力和客户关系建设。
• 产品与服务创新：提升风险保障的针对性和多样性，构建“保险+”生态，增强客户体验和价值感知。
• 数字化转型：数字化技术在客户洞察、渠道协同、风险管理等方面提升效率，但也需注意系统性风险。
• 监管引导与责任担当：监管政策不断推出，如IFRS17、偿二代二期、恢复与处置计划等，推动行业规范发展，强化股东与经营层的责任意识。

业务转型路径

保险公司在向高质量发展转型时，可选择以下三种路径：

• 路径1：从业务转型出发
  基于市场环境和自身资源禀赋，制定总体转型策略，选择适合的转型举措。

• 路径2：从夯实基础出发
  评估公司整体经营与风险管理状况，构建健康管理体系，识别改进方向。

• 路径3：聚焦单点突破
  在特定领域（如个险转型、生态构建、数字化转型等）设计转型策略并推进落地。

总结

保险业的高质量发展，不仅是对业务模式的优化，更是对行业本质的回归。在“有序的活力”指引下，保险公司需在尊重规律与规则的基础上，提升客户洞察、渠道能力、产品服务和数字化水平，同时强化公司治理和股东责任。通过多元路径探索，保险行业将逐步实现从规模驱动到价值驱动的转变，推动行业可持续、健康地发展。

参考资料

• 艾瑞咨询《2021年中国保险用户需求趋势洞察报告》
• 摩根士丹利《中国消费2030》
• 北大汇丰《2020中国保险中介市场生态白皮书》
• 极光《2020年房产经纪行业和购房市场洞察报告》
• 北京金融科技研究院《2020中国保险科技洞察报告》
• 银保监会《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》
• 银保监会《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》

作者信息
本报告由安永团队撰写，参与人员包括杨本心、童毅、张娜、刘宗熹、武若潇、张之帆等。安永致力于建设更美好的商业世界，为保险行业提供全方位的专业支持。