2017年-数据局_AppAnnie：银行如何在应用经济中蓬勃发展_21页_2mb

银行应用最佳实践总结

核心内容

本报告探讨了银行在应用经济中取得成功的关键策略，主要围绕消除金融服务摩擦、以消费者为中心以及将创新作为重中之重三大最佳实践展开。通过分析App Annie Intelligence提供的市场数据，报告指出银行需要紧跟技术发展趋势，优化用户体验，提升客户满意度，以在激烈的市场竞争中保持领先地位。

主要观点

1. 消除金融服务摩擦

• 移动应用不应是网站设计的翻版：移动设备具有独特的交互特性，如触摸屏、位置服务、NFC等，应充分利用这些特性提升金融服务的便捷性。
• 优化核心服务体验：应优先优化用户最常使用的功能，如查看账户余额、转账和客户服务，避免将所有网站功能打包到移动应用中。
• 通过简化操作提升用户体验：例如，Venmo通过与通讯录同步实现跨行转账，Nationwide Mobile Banking提供储蓄目标功能，帮助用户更高效地管理资金。
• 重视用户界面和用户体验：良好的UI/UX设计是提升用户满意度和留存率的关键。Citi Mobile和Robinhood等应用通过简洁设计和创新功能获得了用户的高度评价。

2. 以消费者为中心

• 建立并加强信任：通过引入移动安全功能（如指纹识别、人脸识别）提升用户对银行应用的信任度。招商银行在2017年推出人脸识别登录后，应用打开率显著提升。
• 应用使用时长奖励：通过忠诚度计划、特别优惠等方式激励用户使用银行应用，从而减少线下网点的依赖，提升用户粘性。
• 参考用户评价和评级：银行在制定应用路线图时应密切关注用户反馈和评价，及时优化功能。PNC在2016年通过升级移动存款功能，显著提升了应用评分和使用量。

3. 将创新作为重中之重

• 借鉴市场颠覆者的创新：银行应积极采用新兴金融科技公司的创新服务，如Zelle的点对点转账功能，以保持竞争力。
• 整合移动支付功能：移动支付已成为新设备的标配，银行应将其融入应用体验。例如，Chase Pay不仅提供数字钱包功能，还支持二维码生成，兼容旧设备。
• 与创新型应用合作：通过与如星巴克等创新应用合作，银行可以拓展移动支付的使用场景，提升用户便利性和安全性。
• 推动金融服务数字化：利用移动技术实现无卡交易、安全密码生成等功能，不仅提升用户体验，还能有效防止数据盗窃，增强客户忠诚度。

关键信息

• 移动应用增长迅速：2016年全球金融应用总使用次数较2015年增长36%。
• 用户需求驱动创新：银行需关注用户对便捷性、安全性和个性化服务的需求，以优化产品。
• App Annie 提供市场洞察：作为应用经济领域的重要合作伙伴，App Annie 提供了大量数据和分析，帮助银行和金融科技公司制定战略。
• 区域市场差异显著：在亚洲，移动支付已广泛普及，而欧美市场则更注重用户体验和安全性。

结论

在应用经济中，银行要获得成功，必须关注用户体验、安全性和创新性。通过优化移动应用功能、建立用户信任、提供奖励机制以及借鉴和整合市场创新，银行可以有效提升用户满意度和忠诚度，同时在竞争中保持优势。