2017-银行应用最佳实践：如何在应用经济中获得成功_21页-2mb

银行应用最佳实践总结

核心内容

在应用经济迅速发展的背景下，银行必须通过优化移动应用体验、以消费者为中心进行决策、持续创新和采用先进技术来提升竞争力。以下为文档中的三大最佳实践及其关键信息。

主要观点

• 移动设备已成为消费者日常活动的核心，银行应用需充分利用其独特特性（如触摸屏、NFC、位置服务等）来提升用户体验。
• 客户满意度和信任度是银行应用成功的关键，需通过安全功能、简化操作流程和提供有价值的信息来增强用户粘性。
• 创新是银行在金融科技竞争中保持领先地位的重要手段，包括与创新应用和服务合作、引入移动支付功能等。

关键信息

最佳实践1：消除金融服务摩擦

• 移动应用不应是网站设计的翻版：应针对移动设备特性进行优化，而非简单复制网站功能。
• 优先优化核心服务：如账户余额查看、转账、客户服务等，避免将所有网站产品打包至一款应用中。
• 利用附加功能增强体验：如移动支付、忠诚度计划、预算管理等，可提升用户粘性。
• 案例：
  • Venmo：通过同步通讯录、社交功能和emoji增加用户互动。
  • Nationwide Mobile Banking：提供“储蓄目标”功能，简化用户操作。
  • Citi Mobile：获得高用户评分，用户普遍认为其“使用方便”。
  • Robinhood：通过简洁设计和评论说明获得Apple设计奖。

最佳实践2：每一项决策都要以消费者为中心

• 建立信任：通过引入指纹识别、人脸识别等安全功能提升用户信心。
• 奖励机制：将忠诚度计划、优惠和促销活动融入应用体验，以鼓励用户使用。
• 参考用户反馈：监控应用的评级和评价，及时调整功能以提升用户体验。
• 案例：
  • Discover Mobile：率先引入指纹识别，显著提升应用打开率。
  • 招商银行：2015年在中国ATM网络中引入人脸识别技术，2016年在移动应用中扩展该功能。
  • PNC：通过升级移动存款功能（如图像自动抓取）获得用户好评，应用评分和使用量显著提升。
  • 美国银行：将Zelle功能整合至移动银行应用，提供便捷的点对点转账服务。

最佳实践3：将创新作为重中之重，紧跟市场颠覆者的步伐

• 数字化金融服务：利用移动技术实现无卡交易、安全密码生成等功能，提升便利性和安全性。
• 移动支付整合：将移动支付作为应用核心功能，支持二维码生成、与Apple Pay/Android Pay集成等。
• 与创新应用合作：通过与第三方应用合作（如星巴克、百思买、壳牌），扩展移动钱包的使用场景。
• 案例：
  • Chase Pay：集成数字钱包功能，支持二维码生成，兼容旧设备。
  • Capital One：提供交易细节分析，帮助用户追踪消费行为。
  • 富国银行：率先推出无卡提现功能，客户可通过应用生成安全密码完成操作。

技术与数据支持

• App Annie：作为应用经济领域的重要数据平台，为银行和金融科技公司提供市场洞察和用户行为分析。
• 数据来源：AppAnnie Intelligence 提供下载量、收入、用户分布和使用估算等关键数据，帮助银行优化策略。
• 融资情况：App Annie 已获得1.57亿美元融资，支持其在全球范围内的业务发展。

总结

银行在应用经济中获得成功，需聚焦用户体验、增强安全性、推动创新，并充分利用移动技术。通过与消费者需求紧密对接、引入前沿技术、与创新应用合作，银行可以提升用户忠诚度、降低运营成本、拓展服务场景。同时，持续关注市场趋势和用户反馈，是保持竞争优势的重要策略。