中国人身险行业核保风控白皮书-28页_6mb

中国人身险行业核保风控白皮书总结

核保风控的核心内容与主要观点

中国人身险行业正处于高质量发展的关键阶段，预计在2030年代中期将成为全球最大的保险市场。核保作为人身险业务风险控制的前端环节，对风险进行选择、评估和分类，是保险公司决定是否承保及确定承保条件的关键过程。随着科技和数字化的发展，核保风控正逐步实现线上化、智能化和全流程管理。

中国人身险核保风控的发展历程

中国人身险核保风控经历了三个主要阶段：

1. 全人工处理阶段（2002年以前）：核保完全依赖人工，流程较为原始。
2. 流程化建设阶段（2003-2018年）：核保流程开始规范，引入规则化和标准化。
3. 科技赋能阶段（2019年至今）：引入大数据、人工智能等技术，提升核保效率和准确性。

保险价值链上不同主体的核保风控主张

• 直保公司：在业务发展和风险控制之间寻找平衡，重视动态调整风控策略。
• 再保公司：强调风控的专业化和全流程化，提供风险评估和管理支持。
• 保险中介：作为“风险路由器”，通过技术匹配不同风险客户与保险公司，提升客户体验和业务效率。

核保风控的未来发展趋势

1. 以消费者为中心：满足个性化需求，提升客户体验。
2. 线上线下相融合：融合线上线下核保手段，提高服务效率。
3. 全流程和动态化：覆盖保单生命周期，实现动态风险管理。
4. 风控前置及协同：在销售阶段即进行风险评估，实现协同风控。

数据科学推动核保风控数字化和智能化

数据科学在核保风控中扮演着越来越重要的角色，包括：

• 预测性建模：通过历史数据预测未来理赔概率，帮助制定更合理的承保策略。
• 关联规则挖掘：识别与销售机构、地域、产品等相关的理赔模式，提高风险识别能力。
• 隐私保护下的联合建模：采用联邦学习和机密计算等技术，在保护数据隐私的同时实现多数据源的融合分析。

保险科技发展趋势

保险科技的六大发展趋势包括：

1. 提升客户体验：利用预测性分析增强客户互动。
2. 减轻网络与安全风险：采用机密计算等技术保障数据安全。
3. 建立生态系统和合作伙伴关系：通过API和合作机制提升市场效率。
4. 将数据转化为资产：利用商业智能软件分析数据，为业务提供洞察。
5. 推进风险分析智能化：应用AI技术提升风险识别和评估能力。
6. 提升效率：通过自动化和智能化手段提高运营效率。

报告发布方与作者信息

• 报告发布方：

  • 瑞士再保险股份有限公司
  • 慧择奇点研究院

• 作者：

  • 李松霖、廖泳浩、丁玉新、李宁、文思韓、吴芸芸、陈祺、郑亦添

• 编辑：

  • 邢鹂、左贝

• 主任编辑：

  • 马潇、杜晓辉

特别感谢

• 马存军、蒋力、黄海榕、刘翩翩、Yannick Even、欧阳明欣、Christopher Ong、黄丹、Onur Yildirim

版权信息

• 报告的版权由瑞士再保险和慧择奇点研究院共同拥有。
• 报告的编辑截止日期为2021年9月8日。
• 报告内容仅限于私人用途或内部参考，任何出版用途需事先获得许可并注明来源。

字数统计：约998字