瑞士再保险：中国人身险行业核保风控白皮书_28页_6mb

中国人身险行业核保风控白皮书总结

摘要

中国人身险市场面临高质量发展机遇，核保作为风险控制的前端环节至关重要。白皮书分析了行业现状，并探索核保风控的发展历程、数据科学应用及未来趋势，旨在为行业提供专业视角。

主要发现

1. 核保风控措施：互联网和数字化推动核保线上化，提升效率与数据利用能力。
2. 保险主体：直保公司平衡业务与风险、再保公司专业全流程管理、保险中介关注消费者匹配。尽管视角不同，目标均为风险识别与保障公平。
3. 数据科学：AI、大数据等技术推动风控数字化，如预测性核保、关联规则挖掘和联邦学习。

核保风控的发展演进

从早期手工核保到数据驱动的科技赋能阶段，核保經歷了以下演进：

• 早期（18-19世纪）：引入医学检查与专职核保人员。
• 20世纪90年代：循证医学应用，推动EBU与核保手册更新。
• 2019年至今：AI和大数据实现全流程自动化，提升风控效率。

趋势展望

中国人身险核保风控将呈现以下四大趋势：

1. 以消费者为中心：通过科技挖掘需求、拓展保障群体，提升服务体验。
2. 线上线下融合：结合智能核保与传统面签优势，增强便捷性与灵活性。
3. 全流程和动态化：利用可穿戴设备等技术，实现保单生命周期动态风险管理。
4. 风控前置及协同：在销售阶段嵌入核保风控，与再保、中介形成协同机制。