IFCEO说2015年互联网时代，大数据改良与改革中国保险业50页_2mb

中国保险业在互联网+时代的大数据改良与改革分析

核心内容

本文分析了大数据对中国保险行业的深远影响，指出其在推动行业转型与变革中的关键作用。通过“改良”与“改革”两个层面，大数据不仅提升了传统保险价值链的效率，还促使保险企业突破产业边界，创新业务模式，从而助力中国从保险大国迈向保险强国。

主要观点

1. 大数据的“改良”作用
   大数据主要通过对保险价值链的优化，提升风险评估、交叉销售、防止客户流失、欺诈检测和索赔预防等环节的能力，从而改善保险企业的运营效率与客户体验。

2. 大数据的“改革”作用
   大数据推动保险行业突破传统边界，形成新的商业模式，如基于使用的保险（UBI）、平台生态圈、智能家居保险等，为行业带来颠覆性创新。

3. 未来发展趋势

   • 保险产品将更加多元化，健康险、养老险、农业险等保障类产品将得到发展。
   • 互联网保险将成为下一个热点，包括互联网渠道、互联网化产品和P2P保险模式。
   • 保险生态系统建设初露端倪，互联网企业、汽车产业链、健康产业链等将与保险形成深度合作。

4. 技术驱动的保险行业变革
   互联网、移动互联网、社交媒体、云计算、物联网等技术共同推动保险行业数字化转型，其中大数据是核心驱动力。

关键信息

大数据的“改良”应用现状

• 风险评估与定价：63%的保险公司已开展，47%的公司正在探索。
• 交叉销售：32%的公司已开展，部分企业通过ACRM平台提升客户价值。
• 防止客户流失：部分公司通过大数据分析客户行为，制定挽留策略。
• 欺诈检测：63%的保险公司已开展，但仍有较大提升空间。
• 索赔预防与缓解：仅有11%的公司正在开展，多数仍处于观望阶段。

大数据的“改革”应用现状

• 车联网：63%的车险公司已开展，未来可能带来保费削减和增值服务。
• 穿戴式设备：健康险领域开始探索，但法律和伦理问题仍需解决。
• 智能家居：保险公司看好其在风险预防与减损中的作用，但国内应用仍处于起步阶段。
• 平台生态圈：16%的公司已开展，但整体建设仍面临较大挑战。

中国保险行业现状与挑战

• 保险密度和保险深度均低于世界平均水平，存在较大发展空间。
• 数据来源较为单一，多数公司仅获取投保单信息，缺乏多维度数据。
• 数据整合与分析能力尚处于初级阶段，组织建设、人才储备、治理文化等方面仍有较大提升空间。
• 客户隐私保护和数据使用透明化是行业发展的关键前提。

实施路径与能力建设

保险公司需从以下八个方面构建大数据专业能力：

1. 开拓数据来源：包括消费者、内部共享、行业平台和第三方生态系统。
2. 建立许可和信任：加强数据隐私保护，完善数据使用规则。
3. 构建商业应用场景：推动数据驱动的业务创新，如理赔欺诈检测、交叉销售等。
4. 数据分析与建模：通过数据挖掘提升风险评估和产品定价能力。
5. 数据存储和整合：实现数据集中管理，提升数据利用率。
6. 组织建设：设立数据创新岗位，推动跨部门协作。
7. 专注的数据人才：培养具备数据思维的复合型人才。
8. 治理和文化：构建数据驱动的企业文化，提升数据治理能力。

结论

大数据正成为推动中国保险行业从“大而不强”向“强而精”转变的重要引擎。通过“改良”与“改革”双轮驱动，保险企业可以提升运营效率、优化客户体验、创新商业模式。然而，行业仍需在数据获取、隐私保护、组织建设等方面持续投入，以实现数据价值的最大化。未来，随着技术的不断成熟和政策的逐步完善，保险行业将迎来黄金发展期。