2015年-数据局_波士顿咨询：互联网时代大数据改良与改革中国保险业_50页_1mb

互联网+时代，大数据改良与改革中国保险业总结

核心内容

《转型与发展：从保险大国到保险强国2015》一书分析了大数据在保险行业中的应用与影响，认为大数据对保险行业的“改良”与“改革”并重，是推动中国从保险大国向保险强国转变的重要工具。文章指出，大数据的“3V”特性（Volume、Velocity、Variety）为保险行业提供了数据基础，而“第4个V”——价值（Value）——才是大数据真正发挥作用的关键。

主要观点

1. 战略意义

• 中国保险行业正处于从“大而不强”向“强而精”的转型阶段。
• 大数据作为技术动力，对保险行业产生颠覆性影响，特别是在风险评估与定价、交叉销售、客户流失管理、理赔欺诈检测及索赔预防等方面。
• 保险行业将面临新的挑战，如网络风险的上升，但同时也有新的机遇，如车联网、可穿戴设备、智能家居等。

2. 创新机会

• 改良：大数据对保险价值链的优化体现在五个主要方面，包括风险评估与定价、交叉销售、客户流失管理、理赔欺诈检测、索赔预防与缓解。
• 改革：大数据将推动保险企业突破产业边界，创新业务模式，如基于使用的保险（UBI）、平台生态圈、智能健康保险等。

3. 能力建设

• 保险公司需要从数据获取、数据应用、组织建设三个方面构建八大核心能力。
• 数据来源包括消费者、内部数据、行业平台及第三方生态系统。
• 建立许可与信任机制，以保障数据安全和客户隐私。
• 构建商业应用场景，推动数据建模与分析，以实现数据价值转化。
• 数据存储与整合能力是基础，组织建设与数据人才是关键。

4. 实施路径

• 保险公司应制定自身的大数据策略，构建核心能力，以实现数据应用突破。
• 监管机构应推动消费者保护、立法建设、行业平台及监管创新。
• 其他参与者应积极探索行业空白，创新业务模式，实现竞合共赢。

关键信息

保险行业现状

• 中国保险深度和密度均低于世界平均水平，存在较大发展空间。
• 车险和健康险是当前大数据应用的重点领域，其中车险已取得一定进展。
• 大数据在交叉销售、客户流失管理、索赔预防与缓解方面的应用仍处于初级阶段。

大数据应用现状

• 风险评估与定价：63%的保险公司已开始应用，47%在风险评估与定价方面展开实践。
• 交叉销售：多数公司已认识到其价值，但对客户隐私存在顾虑。
• 防止客户流失：多数公司开始探索，但数据整合与分析能力尚待提升。
• 欺诈检测：63%的保险公司已应用于欺诈检测，但其他应用仍处初期阶段。
• 索赔预防和缓解：仅11%的保险公司正在开展，尚需技术与数据支持。

大数据“改革”现状

• 车联网：63%的车险公司已开展车联网实践，但整体渗透率仍低。
• 穿戴式设备：尚处于观望阶段，但有部分公司开始探索。
• 智能家居：保险行业对其有较大兴趣，但应用尚不成熟。
• 平台生态圈：16%的保险公司已开展平台生态圈实践，但整体仍处于探索阶段。

未来展望

• 中国保险行业将在2020年迎来黄金发展期，预计出现更多基于大数据的创新产品和服务。
• 保险产品将更加多元化，包括健康险、养老险、农业险等。
• 互联网保险将成为新的热点，包括互联网渠道、互联网化保险产品、P2P保险等。
• 生态系统建设将逐步成为保险行业的重要发展方向，促进多方合作与共赢。

能力建设建议

• 开拓数据来源：应整合消费者、内部数据、行业平台及第三方数据。
• 建立许可和信任：需完善数据隐私保护制度，明确数据使用规则。
• 构建商业应用场景：推动业务与数据部门协作，促进数据驱动的创新。
• 数据分析及建模：选择合适的分析方法与工具，以提升业务决策能力。
• 数据存储与整合：加强数据集中管理，提升数据利用效率。
• 组织建设：设立数据创新职能，推动创新文化与机制。
• 专注的数据人才：培养数据驱动型人才，推动数据应用落地。
• 治理和文化：建立透明、公平、开放的数据治理机制，鼓励创新与协作。

总结

大数据正在重塑中国保险行业，通过“改良”和“改革”两个层面，推动行业向现代化、智能化、生态化发展。当前，险企在数据应用方面已有一定进展，但整体仍处于初级阶段。未来，随着技术发展与政策支持，保险行业将实现更深层次的转型与升级，从保险大国迈向保险强国。