河南省金融运行报告（2019）_19页_5mb

河南省金融运行报告（2019）总结

核心内容概述

2018年，河南省经济运行总体平稳，金融体系稳健发展，为经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。经济增速高于全国水平，主要经济指标保持在合理区间，供给侧结构性改革持续推进，金融支持实体经济力度增强，金融生态环境建设成效显著。2019年，随着“一带一路”、自贸区建设、乡村振兴等战略的推进，河南省将面临新的发展机遇，但同时也需应对转型压力和金融风险。

一、金融运行情况

（一）银行业稳健发展，信贷支持实体经济力度增强

• 资产规模与利润：2018年，河南省银行业总资产同比增长7.4%，但净利润同比下降13.5%，主要因不良贷款核销力度加大。
• 存款与贷款增长：年末本外币存款余额达64983亿元，同比增长8.2%；贷款余额达48870.6亿元，同比增长14.9%，为年内最高水平。
• 贷款结构优化：短期企业贷款新增750亿元，同比多增456.8亿元；票据融资新增548.1亿元，同比多增863.3亿元。
• 利率下行：12月份新发放贷款加权平均利率为5.90%，同比下降0.03个百分点。扶贫再贷款利率低于自有资金贷款利率3个百分点以上。
• 资产质量：不良贷款率较年初上升0.96个百分点，但通过风险评价和差别费率机制，金融风险总体可控。
• 跨境业务：人民币跨境收支增长119.4%，业务覆盖全省18个市，与全球142个国家或地区实现人民币结算。

（二）证券市场平稳发展，期货交易大幅上升

• 机构数量与融资：省内共有3家证券期货法人机构，新增24家分支机构；新增私募基金管理人17家。
• 市场参与度：证券投资者和期货投资者数量分别增长10.8%和7.4%；私募基金产品和规模分别增长49.4%和33.1%。
• 期货市场表现：郑州商品交易所全年成交13.4亿张，成交金额54.2万亿元，同比分别增长24.0%和36.0%。PTA期货成功引入境外交易者，早籼稻、普麦等品种交易量大幅增长。

（三）保险业发展势头良好，服务经济社会能力增强

• 保费收入：全年实现增长12%，其中责任保险和农业保险分别增长26.9%和32.7%。
• 保险密度与深度：保险密度达2356元/人，保险深度为5%，较上年分别提高242.7元/人和0.5个百分点。
• 服务实体经济：保险资金支农融资试点、出口信用保险、首台（套）重大技术装备保险等业务快速发展，服务民生和经济的效率显著提升。

（四）融资结构持续调整，债券市场亮点纷呈

• 社会融资规模：全年新增7793.6亿元，同比少增284.6亿元，其中表外融资减少1112.2亿元。
• 债券融资：在“三支箭”政策支持下，非金融企业债券净融资新增480.3亿元，比2017年多增398.4亿元。中原银行发行全国首批“双创”金融债15亿元，浙商银行创设首单挂钩民企债券的信用风险缓释凭证1.5亿元，河南蓝天集团发行首单民企债权融资计划2亿元。
• 票据业务：票据融资同比增长显著，票据贴现和转贴现利率由升转降，有效降低融资成本。

（五）金融生态环境建设成效显著，金融服务水平持续提升

• 征信体系建设：全省5828万个自然人和50.8万户企业纳入征信系统，助力精准扶贫和乡村振兴。
• 支付体系建设：移动支付发展迅速，“云闪付”APP注册和有效用户居全国前列，农村支付服务覆盖率超98%。
• 金融消费权益保护：成立“12363”电话呼叫中心，受理咨询和投诉2311起，推进金融知识进校园。
• 机构改革：农信机构改革深入，完成改制农商行105家；郑州银行成为全国首家“A+H”股上市城商行。

二、经济运行情况

（一）三大需求增速放缓，结构调整加快

• 固定资产投资：全年增长8.1%，增速回落2.3个百分点。高科技产业投资增长较快，民间投资增速下滑至2.9%。
• 消费市场：消费品零售总额增长10.3%，增速回落1.3个百分点。汽车消费下滑影响消费增速，但消费升级类商品增长较快。
• 对外贸易：进出口总额增长5.3%，出口增长12.8%，进口下降6.2%。对“一带一路”沿线国家出口增长23%，贸易方式不断优化。

（二）三次产业协同发展，服务业快速增长

• 三次产业结构：8.9:45.9:45.2，第三产业占比较上年提高1.9个百分点。
• 农业发展：粮食产量创历史新高，畜牧业总产量增长2.4%。
• 工业增长：规模以上工业增加值增长7.2%，高于全国水平。战略新兴产业、高新技术产业增加值增速高于工业平均水平。
• 服务业发展：增加值增长9.2%，占生产总值比重达45.2%，对经济增长贡献率达50%。铁路、公路运输量增速加快，邮电、快递业务快速增长。

（三）居民消费价格温和上涨，就业形势稳定

• 消费价格：居民消费价格同比上涨2.3%，涨幅提高0.9个百分点。医疗保健、教育文化娱乐等服务类价格上涨明显。
• 工业价格：工业生产者价格同比上涨3.6%和4.0%，涨幅收窄。
• 就业情况：城镇新增就业139.2万人，年末城镇登记失业率3.0%，就业市场基本稳定。

（四）财政收入增速保持稳定，支出结构优化

• 财政收支：一般公共预算收入增长10.5%，支出增长12.3%。民生支出占比近八成。
• 财政支持：专项扶贫资金、节能环保支出、科技支出同比分别增长23.4%、48.3%和13.4%。
• 减税降费：全年减免企业税收约480亿元，缓解小微企业融资难题。

（五）房地产市场稳中有降，贷款整体快速增长

• 开发投资：房地产开发投资完成额同比下降1.1%，增速跌至历史低位。
• 商品房供应与销售：商品房供应加快，销售面积和销售额分别增长8.7%和20.6%。郑州商品房销售均价增长12.9%。
• 房地产贷款：房地产贷款同比增长28.6%，占各项贷款增量的57.4%。个人住房贷款增速回落，房贷利率持续上行。

三、预测与展望

2019年经济与金融发展预测

• 经济形势：总体平稳，生产总值增速预计在7%～7.5%之间，受“一带一路”、自贸区、乡村振兴等政策推动，投资有望止跌回升。
• 消费趋势：消费增长稳中趋缓，但消费升级类产品对增长有支撑作用。
• 外贸挑战：受国际贸易保护主义影响，进出口增长面临压力。
• 金融运行：预计保持平稳，信贷规模合理增长，金融风险总体可控。

四、关键政策与创新实践

• 兰考普惠金融试验区：探索“一平台四体系”模式，推动数字普惠金融平台建设，金融服务可得性显著提升。
• 扶贫再贷款机制：试点政策成效显著，扶贫再贷款余额增长67.4%，带动扶贫小额贷款余额居全国首位。
• 金融改革与创新：推动金融机构改革，支持“金融豫军”发展，提升金融服务实体经济能力。

五、主要数据与图表

• 存款与贷款增长：2018年存款余额增长8.2%，贷款余额增长14.9%。
• 社会融资规模：新增7793.6亿元，同比少增284.6亿元。
• 三次产业结构：8.9:45.9:45.2，第三产业占比提升。
• 居民消费价格：上涨2.3%，服务类价格涨幅居前。
• 房地产贷款：同比增长28.6%，个人住房贷款增速回落。
• 期货交易量：同比增长36%，PTA期货引入境外交易者。

六、附录与专栏

• 附录：2018年河南省经济金融大事记，包括金融扶贫、债券发行、金融机构改革等重要事件。
• 专栏1：兰考普惠金融改革试验区建设成效显著，推动普惠金融“最后一公里”问题解决。
• 专栏2：河南扶贫再贷款试点取得良好成效，激发金融扶贫活力，促进利率市场化改革。

七、总结

2018年，河南省金融运行总体稳健，货币信贷和社会融资规模合理增长，利率水平稳中趋降，金融市场亮点纷呈。经济运行稳中有进，主要经济指标保持在合理区间，供给侧结构性改革成效显著。2019年，河南省将抓住“一带一路”、自贸区建设等重大机遇，稳步推进金融改革，提升金融服务质量，助力经济高质量发展。