中国人保2023年半年度报告-200页_6mb

中国人民保险集团2023年上半年总结

公司简介

中国人民保险集团股份有限公司（简称“人保集团”）是新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月，现已发展为国内领先的大型综合性保险金融集团。2012年12月，人保集团在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上海证券交易所上市（A股股票代码：601319）。2023年，人保集团在《财富》世界500强中排名第120位。

人保集团通过多个子公司开展业务，包括人保财险（持股约68.98%）、人保寿险（持股80.00%）、人保健康（持股约95.45%）、人保资产（持股100%）、人保养老（持股100%）、人保投控（持股100%）、人保资本（持股100%）、人保再保（持股100%）、人保金服（持股100%）和人保科技（持股100%）等，涵盖财产险、寿险、健康险、资产管理、科技支持、非保险金融等多个领域。

核心竞争力与经营亮点

核心竞争力

• 品牌悠久卓越：作为新中国保险业的奠基者和开拓者。
• 主业突出：以客户为中心，实现跨板块业务协同。
• 服务国家战略：保障实体经济，履行社会责任。
• 广泛的机构网络：覆盖城乡，实现政策性保险与商业性保险融合。
• 国际一流的财产险公司：规模、成本和服务优势明显，盈利能力突出。
• 全国布局的寿险公司：运营平台健全，价值创造潜力巨大。
• 全国性专业健康险公司：构建特色健康管理服务能力。
• 行业领先的资产管理平台：投资风格稳健，业绩优良。
• 先进信息技术：具备数据挖掘、客户洞察和智能运营能力。
• 强有力的股东支持：管理团队经验丰富，专业人才素质高。

经营亮点

1. 盈利水平持续提升：2023年上半年实现净利润267.57亿元，同比增长7.2%；归属于母公司股东净利润198.81亿元，同比增长8.7%。
2. 业务发展稳中有进：2023年上半年保险服务收入2,468.84亿元，同比增长8.4%；原保险保费收入24,135.19亿元，同比增长9.1%。
3. 服务国家战略：围绕“八项战略服务”开展业务，为相关产业提供风险保障20.4万亿元，农业保险保障1.4万亿元，服务科技自立自强战略投资290亿元，服务绿色发展战略投资919亿元。
4. 品牌价值显著提升：进入全球保险品牌价值10强，品牌影响力增强。
5. 科技建设加快推进：深化科技创新，推动数字化转型，支持各业务板块发展。
6. 风险防控进一步加强：有效应对各类风险，保障社会稳定。

财务指标

主要会计数据和财务指标

• 营业总收入：280,666亿元，同比增长6.9%。
• 保险服务收入：246,884亿元，同比增长8.4%。
• 营业总支出：250,150亿元，同比增长7.4%。
• 保险服务费用：219,147亿元，同比增长7.1%。
• 营业利润：30,516亿元，同比增长2.6%。
• 利润总额：30,635亿元，同比增长2.7%。
• 净利润：26,757亿元，同比增长7.2%。
• 归属于母公司股东的净利润：19,881亿元，同比增长8.7%。
• 归属于母公司股东扣除非经常损益的净利润：19,746亿元，同比增长8.5%。
• 经营活动产生的现金流量净额：59,921亿元，同比增长21.2%。

资产与负债情况

• 总资产：1,493,706亿元，同比增长5.4%。
• 总负债：1,166,396亿元，同比增长4.7%。
• 归属于母公司股东的股东权益：241,754亿元，同比增长8.5%。
• 每股净资产：5.47元，同比增长8.5%。

财务指标

• 基本每股收益：0.45元，同比增长8.7%。
• 稀释每股收益：0.44元，同比增长7.9%。
• 扣除非经常性损益后的基本每股收益：0.45元，同比增长8.5%。
• 加权平均净资产收益率：8.3%，保持稳定。
• 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率：下降0.1个百分点。

非经常性损益项目和金额

• 非流动资产处置损益：41亿元，同比增长412.5%。
• 计入当期损益的政府补助：219亿元，同比增长66.7%。
• 其他非经常性损益：-44亿元，同比下降55.0%。
• 非经常性损益的所得税影响数：-59亿元，同比下降43.0%。
• 少数股东应承担的部分：-22亿元，同比下降10.0%。
• 合计非经常性损益：135亿元，同比增长45.2%。

其他主要财务、监管指标

• 保险合同资产：659亿元，同比下降16.0%。
• 保险合同负债：951,526亿元，同比增长7.0%。
• 分出再保险合同资产：31,911亿元，同比下降14.5%。
• 分出再保险合同负债：183亿元，同比下降49.4%。
• 投资资产：1,379,818亿元，同比增长7.3%。
• 总投资收益率（年化）：4.9%，同比下降0.4个百分点。
• 资产负债率：78.1%，同比下降0.5个百分点。

管理层讨论与分析

2023年上半年，人保集团实现了业务持续增长，质量效益稳步提升。集团业务发展稳健，保险服务收入增长8.4%，原保险保费收入增长9.1%。集团实现归属于母公司股东的净利润198.81亿元，同比增长8.7%。

保险业务

财产险板块

• 人保财险：实现原保险保费收入3,009.30亿元，同比增长8.8%；市场份额34.3%，保持行业首位。
• 机动车辆险：原保险保费收入1,358.99亿元，同比增长5.5%；综合赔付率869.7%，同比下降0.1个百分点。
• 非车险业务：原保险保费收入1,650.31亿元，同比增长11.6%。
• 农险：实现保险服务收入250.43亿元，同比增长22.2%；综合赔付率82.3%，同比上升2.8个百分点。
• 责任险：实现保险服务收入169.22亿元，同比增长6.1%；综合赔付率71.0%，同比下降1.7个百分点。
• 企业财产险：实现保险服务收入83.37亿元，同比增长3.2%；综合赔付率64.4%，同比下降3.8个百分点。
• 其他险类：实现保险服务收入131.40亿元，同比增长6.0%；综合赔付率54.0%，同比下降1.2个百分点。

人身险板块

• 人保寿险：实现原保险保费收入788.13亿元，同比增长9.4%；半年新业务价值24.90亿元，同比增长66.8%。
• 人保健康：实现原保险保费收入337.35亿元，同比增长11.0%；半年新业务价值1,355亿元，同比增长58.7%。

投资板块

• 总投资收益：314.86亿元。
• 管理资产规模：24,339.99亿元，同比增长33.9%。
• 第三方资产管理规模：10,541.81亿元，同比增长33.9%。

科技板块

• 科技赋能：推动数字化转型，提升智能化水平。
• 科技支撑：加强科技基础建设，提升基层展业与客户体验。

重要事项

• 风险事项：公司已详细描述存在的宏观环境风险、资金运用风险、投资信用风险、保险业务风险等，建议投资者注意风险。
• 公司治理：公司治理结构健全，董事会、监事会及高管均保证报告内容真实、准确、完整。
• 股东情况：公司无被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
• 发展战略：公司坚持卓越战略，推进高质量发展，服务国家发展大局。

业务发展情况

• 财产险业务：业务均衡发展，业绩增长稳健，市场份额保持首位。
• 人身险业务：规模稳中有进，经营质态提升，新业务价值显著增长。
• 投资板块：强化投研能力，管理资产规模快速增长。
• 科技板块：加快科技体制改革，提升科技支撑能力。

偿付能力

• 集团实际资本：4,165.39亿元。
• 核心资本：3,196.69亿元。
• 最低资本：1,733.58亿元。
• 综合偿付能力充足率：240%。
• 核心偿付能力充足率：184%。
• 人保财险：综合偿付能力充足率222%，核心偿付能力充足率194%。
• 人保寿险：综合偿付能力充足率200%，核心偿付能力充足率121%。
• 人保健康：综合偿付能力充足率236%，核心偿付能力充足率121%。

业绩分析

保险业务

• 人保财险：保险服务收入2,243.68亿元，同比增长9.3%；承保利润81.05亿元，同比增长6.0%。
• 人保寿险：保险服务收入85.98亿元，同比增长9.4%；半年新业务价值24.90亿元，同比增长66.8%。
• 人保健康：保险服务收入126.28亿元，同比增长11.0%；半年新业务价值1,355亿元，同比增长58.7%。

投资板块

• 总投资收益：314.86亿元。
• 总投资收益率（年化）：4.9%，同比下降0.4个百分点。

科技板块

• 科技建设：加快推进科技赋能，提升智能化水平。
• 科技支撑：支持各业务板块发展，提升客户体验。

业务视角分析

按险种分析

• 机动车辆险：原保险保费收入135,899亿元，同比增长5.5%。
• 农险：原保险保费收入44,088亿元，同比增长20.1%。
• 责任险：原保险保费收入20,976亿元，同比增长8.9%。
• 企业财产险：原保险保费收入10,034亿元，同比增长5.2%。
• 其他险种：原保险保费收入17,486亿元，同比增长29.9%。

按销售渠道分析

• 代理销售渠道：原保险保费收入158,777亿元，同比增长8.7%。
• 直接销售渠道：原保险保费收入117,859亿元，同比增长10.0%。
• 保险经纪渠道：原保险保费收入24,294亿元，同比增长3.2%。

按地区分析

• 人保财险：前十大地区原保险保费收入合计300,930亿元，同比增长8.8%。
• 人保寿险：前十大地区原保险保费收入合计78,813亿元，同比增长9.4%。

总结

人保集团在2023年上半年实现了业务增长、盈利提升、科技赋能和品牌价值提升等多重成果。公司积极服务国家战略，推动高质量发展，深化科技建设，加强风险管理，持续提升客户体验。整体来看，人保集团在保险行业占据重要地位，具备强大的综合竞争力和良好的发展前景。