20180115-德勤-2018_Banking_Outlook_Accelerating_the_transformation_28页_5mb

报告摘要

详细总结

核心内容

本文档探讨了全球银行在2018年面临的六大宏观主题，这些主题对银行的长期可持续发展至关重要。文档还分析了五个主要业务领域，说明这些宏观主题如何在接下来的12至18个月内显现。整体上，文档强调了银行需要在保持短期增长的同时，进行战略转型，以适应快速变化的市场环境。

主要观点

长期战略的重要性
银行需要从以销售和产品为中心的思维转向以客户为中心的思维，同时优化策略以精准定位市场和客户群体。这种转变是实现长期可持续增长的关键。
监管环境的调整
全球监管环境正在变化，银行需要将合规目标与战略规划相结合，以确保在合规的同时实现业务增长和运营效率。监管合规不应仅被视为负担，而应成为推动业务变革的重要组成部分。
技术管理与外部化
技术管理是银行转型的核心，银行应通过外部化通用功能来提高效率，并专注于内部技术资源的优化。同时，技术应成为推动创新和差异化的重要工具。
应对网络风险
随着技术的普及和银行生态系统的互联性增强，网络风险日益复杂。银行必须在所有业务活动中将网络安全视为关键因素，并通过构建安全文化、采用先进技术和加强信息共享来应对这一挑战。
金融科技与大科技公司的影响
金融科技公司和大科技公司正在重塑银行业格局，银行需要从单纯竞争转向合作与共生，通过学习和借鉴其优势来提升自身能力。同时，应重视开放API和数据共享，以增强客户体验和市场适应性。
重新构想员工队伍
随着自动化和数字化的发展，银行需要重新设计员工队伍，使其更具多样性，并重视技术与人类技能的结合。通过培训和数字化工具，提高员工生产力，以适应新的业务模式。

关键信息

六大宏观主题

客户中心化
- 银行需从产品导向转向客户导向，以提升客户体验和满意度。
- 借助金融科技的创新，银行可以更好地满足客户需求，同时通过合作和模仿实现差异化。
监管调整
- 全球监管环境趋于稳定，但各地区监管要求仍存在差异。
- 银行应将合规目标与业务战略相结合，确保在合规的同时实现增长和效率提升。
技术管理
- 技术管理应聚焦于提升运营敏捷性，通过外部化通用功能和内部优化实现技术资源的有效利用。
- 银行应投资于核心系统的现代化，如云迁移和平台重构。
降低网络风险
- 网络风险已成为银行面临的最大挑战之一，需在业务设计和运营中融入网络安全考量。
- 银行应建立安全文化，加强员工培训，并通过技术手段（如面部识别）提升合规效率。
金融科技与大科技公司
- 金融科技公司通过客户体验创新，正在对传统银行构成挑战。
- 大科技公司虽具备技术优势，但需通过合作而非竞争来实现共赢。
重新构想员工队伍
- 自动化正在改变银行业的工作模式，银行需构建多元化、灵活化的员工队伍。
- 员工培训和技术赋能是提升银行竞争力的重要手段。

五大业务领域分析

零售银行
- 需要向移动优先、数字化驱动的模式转型。
- 利用数据驱动的客户洞察和数字产品提升客户体验，以应对日益增长的移动银行需求。
- 需要通过开放API与金融科技公司合作，以提升服务能力和市场适应性。
公司银行
- 应聚焦于客户体验、技术投资和市场定位，以实现增长。
- 需要优化贷款组合，尤其是在中小企业市场，提升客户满意度和业务效率。
资本市场
- 技术采用将成为竞争优势的关键。
- 通过数字化和智能化工具，提升交易效率和客户参与度。
支付业务
- 需要做出正确的战略选择，以应对快速变化的支付市场。
- 利用技术优化支付流程，提升效率和客户体验。
财富管理
- 需要通过智能平台扩展服务范围，以满足客户对自动化和个性化投资建议的需求。
- 金融科技的兴起正在推动财富管理服务的变革，银行需积极应对。