2017年全球财富报告——财富管理数字转型，打造全新客户体验_32页-1mb

2017年全球财富报告总结

核心内容

2017年全球财富报告由波士顿咨询公司（BCG）发布，探讨了全球财富管理行业的现状与未来趋势，重点分析了数字技术对行业的影响，以及财富管理机构如何通过转型和创新来应对市场变化。报告涵盖了全球及各地区私人财富的增长情况、客户旅程的数字化变革、客户经理角色的转变、市场参与者之间的竞争格局以及行业面临的挑战与机遇。

主要观点

1. 全球财富增长趋势

• 2016年全球私人金融财富总额达到166.5万亿美元，年增长率为5.3%，高于2015年的4.4%。
• 亚太地区仍是增长最快的地区，增长率接近9.5%，预计到2017年底将超过西欧。
• 北美的私人财富增长率为4.5%，预计到2021年将增长至73万亿美元。
• 西欧增长较为平缓，年增长率3.2%，预计到2021年将增长至48万亿美元。
• 日本增长最慢，年增长率仅1.1%，预计到2021年将保持约2%的增长。
• 拉美增长率为9%，预计到2021年将增长至约7万亿美元。

2. 客户群体划分

• 客户被划分为四类：**富裕（25万-100万美元）、普通高净值（100万-2000万美元）、上层高净值（2000万-1亿美元）、超高净值（超过1亿美元）。
• 2016年，上层高净值的财富增速最快（8%），预计到2021年超高净值将成为增长最快的客群，年均复合增长率接近15%。

3. 数字化转型

• 数字技术已成为财富管理行业变革的重要驱动力，客户旅程2.0是未来发展的关键。
• 大多数财富管理机构仅将数字创新作为功能选择，缺乏系统性，导致数字能力零散且未充分内化。
• 为了实现真正的客户体验转型，机构需要构建贯穿前后台的高成效客户旅程，并采用人工智能、机器学习、机器人流程自动化等技术。

4. 客户经理角色的转变

• 传统客户经理角色正在被重新定义，未来将更注重技术能力和客户关系管理。
• 机构需要招聘具备正规金融教育背景的客户经理，并提供持续培训。
• 客户经理的职责将从简单的资产管理和投资建议转向协调型、赋能型和守护型角色，以满足不同客户群体的需求。

5. 离岸财富趋势

• 离岸财富在2016年增长3.7%，低于在岸财富的5.4%。
• 瑞士仍是最大的离岸中心，但预计其市场份额将下降。
• 亚太地区的离岸财富增长迅速，主要得益于其增长潜力和对数字解决方案的接受度。

关键信息

1. 数字技术的作用

• 数字化是未来财富管理机构提升效率、客户体验和竞争力的关键。
• 通过数字技术，机构可以实现端到端流程优化、个性化服务和自动化处理。
• 机器人流程自动化（RPA）和人工智能（AI）将提升处理速度，并降低运营风险。

2. 业务转型的必要性

• 财富管理机构面临利润下降和客户期望提升的双重压力。
• 机构需通过降低成本和增加战略投资来应对挑战。
• 客户旅程2.0的实施将带来收入增长20%-25%，效率提升30%-40%。

3. 竞争格局变化

• 随着数字技术的普及，非传统机构（如金融科技公司、线上经纪商）正进入市场，加剧竞争。
• 收入池的争夺变得更为激烈，机构需重新定义其业务重点。
• 敏捷方法和跨职能团队成为推动转型的重要工具。

4. 未来战略重点

• 客户旅程2.0是财富管理机构应对市场变化的核心战略。
• 机构需要明确数字化KPI指标，并建立敏捷组织。
• 投资顾问业务将成为未来增长的亮点，而全权委托模式将受到更多关注。

重要趋势

• 资产配置变化：股票仍是主要资产类别，但预计未来将更加注重多元化配置。
• 客户行为变化：客户越来越倾向于自助服务和数字平台，对透明度和个性化服务要求更高。
• 技术驱动的变革：AI、机器学习、RPA等技术将重塑财富管理的服务模式和客户互动方式。
• 区域竞争加剧：亚太、拉美、中东和非洲等新兴市场将面临更多国际竞争。

推荐行动

• 明确数字化战略，并制定清晰的客户旅程2.0实施路线图。
• 优化IT系统，提升敏捷性和灵活性。
• 投资于人工智能和机器学习，以提升决策能力和客户体验。
• 提升客户经理技能，使其适应未来数字驱动的财富管理环境。
• 加强与第三方合作，利用外部资源实现数字化转型。

致谢与联系信息

报告由多位BCG专家共同撰写，包括Brent Beardsley、Bruce Holley、Mariam Jaafar等。如需进一步信息或咨询，请联系相关作者或访问BCG官网：www.bcg.com。