2024年银行业首席执行官展望报告-毕马威_23页_1mb

毕马威2024年银行业首席执行官展望报告指出，全球银行业面临转型压力，领导者对增长持谨慎乐观态度。尽管2023年美国银行业流动性危机后环境趋于稳定，但高管们仍需应对多重挑战：包括高利率带来的盈利压力、人才和技术获取成本上升、客户财务紧张及资本市场波动。生成式人工智能（AI）被81%的受访者列为最优先投资领域，预计3-5年内可获回报，但机构在数据治理、员工技能及技术安全方面存在明显短板。例如，仅32%认为数据适合与AI集成，仅37%确信员工具备相关技能。

报告强调，ESG已成为战略核心。绿色信贷规模持续增长，超50%的受访者认为ESG将影响资本配置、并购及联盟战略。尽管79%的受访者认为有能力满足新报告标准，但仍有39%未完全准备好应对ESG审查。实现净零排放面临五大障碍：缺乏技术方案、内部治理不足、脱碳成本高及技能缺口，且必须平衡股东、客户及监管方的期望。

劳动力问题同样关键。86%的CEO希望员工重返办公室，仅10%支持混合办公模式。为吸引新一代人才，机构需调整员工价值主张，提供灵活工作环境及职业发展计划。同时，92%的受访者计划奖励积极返岗员工，显示对传统办公模式的坚持。人才争夺战中，数字化转型能力成为核心竞争力，但员工对灵活办公的偏好与机构需求存在矛盾。

经济不确定性仍是首要挑战，68%的CEO对全球经济持乐观态度。然而，2024年仅66%对自身行业增长有信心，反映出对利率下行及市场竞争的担忧。网路安全风险上升，81%认为其将影响未来三年增长，72%计划增加网络安全投资。机构需构建以网络安全为中心的企业文化，并加强技术治理。

创新方面，AI应用被寄予厚望，但高管对技术实施的道德、合规及安全问题存疑。76%的受访者支持通过试验挖掘AI潜力，66%认为可提升员工技能以应用AI。同时，需防范因技术变革导致的职能调整风险。此外，地缘政治复杂性及贸易法规变化被视为重要挑战，推动银行重新评估跨国业务模式。

报告建议银行采取多维度策略：技术投入需兼顾AI伦理与安全性；人才管理应强化员工价值主张透明度及灵活性；ESG转型需加强合作与合规能力建设；应对宏观经济波动需平衡资本供应与创新投资。毕马威指出，银行业的可持续发展依赖于技术、人才、ESG的协同推进，同时需关注机构内部治理与外部环境的动态平衡。