2018年-ibm商业价值研究院_Leading_the_pack_20页_970kb

区块链银行发展总结

核心内容

IBM 商业价值研究院联合《经济学人》智库对全球16个国家或地区的200多家银行进行了调研，分析了区块链技术在银行业中的应用现状、机遇与挑战。报告指出，尽管目前区块链在银行业的商业化应用尚不广泛，但已有部分银行开始将其视为战略重点，并积极布局，以期在未来的金融变革中占据领先地位。

主要观点

1. 开拓者引领区块链应用

• 开拓者定义：指那些将区块链技术视为战略优先事项的银行，计划在2017年大规模部署区块链解决方案。
• 采用率增长：2017年，预计15%的受访银行将部署区块链，而整个行业的采用率将从零提升至60%。
• 银行类型分布：开拓者银行中，中型银行和大型银行占据较大比例，而非预期的初创企业或金融科技公司。

2. 优先应用领域

开拓者优先考虑以下三个核心业务领域以实现最大效益：

• 参考数据：区块链可以实时自动捕获并验证参考数据，显著减少对账时间和人力成本。
• 零售支付：区块链技术可显著缩短结算时间，降低风险和资本需求，提高支付效率。
• 消费贷款：区块链有助于提高客户识别能力，为无信用记录的客户提供贷款服务。

3. 区块链带来的变革

• 业务模式创新：区块链能够推动贸易金融、企业贷款和参考数据等领域的业务模式创新。
• 信任机制：区块链通过去中心化和透明性，增强金融机构之间的信任，促进交易。
• 网络效应：区块链扩展至多个参与方后，可产生显著的网络效应，降低业务摩擦。

4. 颠覆趋势与应对策略

• 颠覆领域：开拓者预计九个核心业务领域中有五个将面临颠覆性冲击，包括贷款和支付等传统领域。
• 竞争加剧：非银行机构（如阿里巴巴）正在探索区块链支持的金融服务，对传统银行构成威胁。
• 防御与创新并行：银行不仅需要防御潜在的颠覆，还应积极投资以实现创新和增长。

关键信息

5. 投资回报与挑战

• 主要障碍：调研指出，区块链实施的主要障碍包括法规监管限制（56%）、技术不成熟（54%）、缺乏清晰的投资回报率（52%）和技能不足（51%）。
• 投资方向：所有银行都在投资提高效率和降低成本，即便认为不会受到颠覆影响的银行也是如此。
• 技能与标准：建立健全的身份管理和访问控制机制是关键，同时需要加强与联盟和标准制定组织的合作。

6. 未来建议

• 加快实施：银行应尽快制定实施计划，把握早期优势。
• 建立合作网络：通过联盟和合作，推动技术标准化和业务扩展。
• 探索新收入模式：参考数据的商业化是未来可能的新增长点，应提前布局。

图表摘要

• 图1：显示了银行对区块链大规模部署时间的预期。
• 图2：展示了区块链对消除信息、创新和互动摩擦的潜力。
• 图3：突出区块链在信息准确性方面的优势。
• 图4：对比了区块链在时间、成本和风险方面的效益。
• 图5：显示了参考数据在区块链上的主要优势。
• 图6：突出了零售支付在区块链上的显著效益。
• 图7：显示了消费贷款在区块链上的成本节约优势。
• 图8：展示了区块链对贸易金融、企业贷款和参考数据的业务模式影响。
• 图9：对比了开拓者与其他银行在颠覆领域上的看法。
• 图10：显示了银行在投资回报率方面的看法。
• 图11：列出了实施区块链的主要障碍。

结论

区块链技术正在重塑银行业的未来，开拓者银行在推动其发展方面发挥着关键作用。通过在关键业务领域应用区块链，这些银行不仅提高了效率，还创造了新的商业模式和收入来源。然而，技术成熟度、法规环境和技能储备仍是主要挑战。银行应积极应对这些挑战，以在未来的金融生态中占据有利位置。