ibm商业价值研究院-做区块链银行的领头羊-开拓者制定游戏规则_20页_847kb

区块链银行发展总结

核心内容

IBM 商业价值研究院联合《经济学人》智库，对全球16个国家或地区的200多家银行进行了调研，分析了区块链技术在银行业的应用现状、潜力及挑战。调研发现，尽管目前区块链在银行中的应用仍处于早期阶段，但已有15%的受访银行计划在2017年将其部署到商业生产环境中，这些银行被称为“开拓者”。

主要观点

1. 开拓者引领区块链发展

• 开拓者银行不仅包括金融科技公司，还涵盖大量中型银行和大型金融机构。
• 他们将区块链视为战略优先事项，旨在突破传统业务模式，创造新的市场机会。
• 开拓者能够影响行业标准，制定游戏规则，并在竞争中占据先机。

2. 区块链带来显著效益

• 区块链在时间、成本和风险方面具有显著优势，尤其是在参考数据、零售支付和消费贷款领域。
• 在参考数据方面，区块链可以实时自动捕获和共享数据，提升数据完整性与透明度。
• 在零售支付中，区块链能够大幅缩短结算时间，提高效率，降低差错与风险。
• 在消费贷款中，区块链可以改善客户识别和KYC流程，从而拓展无银行账户客户的市场。

3. 区块链推动业务模式创新

• 开拓者认为区块链最可能在贸易金融、企业贷款和参考数据领域催生新的业务模式。
• 通过区块链技术，银行可以实现贸易金融的现代化，缩短结算周期，提高融资效率。
• 企业贷款领域，区块链可以实现点对点融资，降低中介依赖，拓展中小企业客户群。

4. 颠覆性趋势正在到来

• 开拓者预计，五个核心业务领域（包括贷款和支付）将面临严重的颠覆性冲击。
• 非中介化趋势正在加速，区块链技术为新型竞争者（如阿里巴巴）提供了进入金融市场的可能性。
• 银行需要提前布局，以应对来自金融科技企业和非银行机构的挑战。

关键信息

1. 技术应用现状

• 目前银行业区块链应用仍处于早期阶段，但增长迅速。
• 2017年，预计有60%的银行将开始大规模部署区块链解决方案。

2. 业务领域优先级

• 参考数据：实时数据同步，提升数据完整性与共享效率。
• 零售支付：交易速度显著提升，结算时间大幅缩短。
• 消费贷款：通过KYC数据优化客户识别，提高贷款效率。

3. 业务模式创新

• 区块链支持的贸易金融、企业贷款和参考数据成为开拓者关注的重点。
• 通过区块链，银行可以提供更高效、透明和安全的金融服务，拓展市场边界。

4. 颠覆与防御

• 银行需积极应对来自金融科技企业的颠覆，尤其是在零售支付和存款吸纳领域。
• 区块链作为防御性工具，有助于保护客户群，同时也可能成为创新的起点。

5. 实施挑战

• 主要障碍：法规监管限制、技术不成熟、缺乏清晰的投资回报率、技能不足、缺乏高管支持、业务案例不足。
• 建议：银行应加快区块链实施速度，建立跨行业合作网络，探索新的收入模式。

建议

1. 发展速度：开拓者应设定发展节奏，尽早部署区块链技术，以获得先发优势。
2. 扩展业务网络：银行应积极参与联盟和标准制定，推动网络效应，增强区块链生态系统的互操作性。
3. 创新收入模式：探索参考数据商业化等新收入流，提升盈利能力。

参考资料

• 调研团队：Keith Bear, Nick Drury, Peter Korsten, Veena Pureswaran, Likhit Wagle, James Wallis。
• 合作贡献者：Steve Ballou, Kristin Biron, Jim Brill, Phil Enness, Angela Finley, April Harris, Christine Kinser, Anthony Lipp, Kathleen Martin, Joni McDonald, Smitha Soman, Stephen Ott, Donald Thibeau, Idrissa Thioune, Anne-Marie Weber。
• 相关出版物：
  • 《全速前进：随着区块链，重新思考企业、生态系统和经济模式》
  • 《物联经济：从物联网中获取新价值》
  • 《增强边缘设备：对分散型物联网的实用洞察》
  • 《设备民主：拯救物联网的未来》

总结

区块链正在重塑银行业，开拓者银行已率先布局，以应对未来的颠覆趋势。他们关注的业务领域包括参考数据、零售支付和消费贷款，通过区块链技术提升效率、降低风险，并探索新的业务模式与收入来源。尽管面临法规、技术和技能等挑战，但银行仍有机会通过合作、创新和快速行动，引领区块链时代的变革。