EBA欧洲银行-2008-16-10-Feedback-Statement-to-AMLTF-consultation-payment-funds-transfer_8页_138kb

报告摘要

总结：AMLTF关于欧洲法规1781/2006中付款人信息义务的共同理解咨询

核心内容

AMLTF（反洗钱与反恐融资金融情报机构）于2008年3月25日发起为期三个月的咨询，旨在形成对欧洲法规1781/2006中付款人信息义务的共同理解。该法规要求支付服务提供者（PSP）在资金转移时获取付款人信息，以防止洗钱和恐怖融资。咨询过程中，AMLTF与行业进行了非正式交流，包括1月的行业研讨会和5月的公开听证会。

主要观点

共同理解的性质：AMLTF强调，该共同理解并非对法规的扩展，而是对其要求的澄清，以确保PSP之间的合规标准一致。
信息完整性评估：许多受访者认为，在接收付款信息时进行过滤评估较为困难，且不应仅依赖金额阈值（如€/US$ 1000）来判断信息是否完整。建议采用“最佳努力”原则进行评估，并在必要时设立过滤机制以识别意图规避法规的信息。
冻结资金的条件：根据欧盟委员会（EC）的意见，PSP只有在信息完整的情况下才能冻结资金。AMLTF同意更新相关条款，反映这一观点。
后续跟进机制：受访者普遍支持PSP根据自身情况制定政策和流程来处理缺失信息的后续跟进，而非统一标准。建议采用“风险为基础”的方法，并允许PSP自行决定跟进时间表。
风险评估与失败定义：AMLTF接受将“失败”定义为不提供法规要求的信息或不响应请求，且应根据PSP的经验进行风险评估。部分受访者建议将金额阈值纳入评估标准。
协调机制：部分受访者担忧“黑名单”机制可能产生负面影响，但支持监管机构之间的协调。AMLTF认为这些措施应纳入PSP的AML/CFT政策框架内。
内部数据收集与报告：建议PSP内部进行数据收集与报告，并接受内部审计以确保效率和合规性。
金额阈值的使用：许多受访者支持在共同理解中更广泛地提及€/US$ 1000的阈值，但强调其不构成豁免条件。
共同理解的更新：有意见认为应将共同理解的更新与法规1781/2006的审查同步进行，AMLTF则建议根据PSP的合规情况适时更新，但不晚于欧盟委员会的审查时间。
中介PSP的角色：行业普遍认为中介PSP不应被频繁卷入付款人信息缺失的处理，除非需要协助追踪交易参考号。

关键信息

咨询过程：共收到13份回复，涉及对法规实施的多种看法。
行业反馈：许多行业组织（如德国储蓄银行联合会、法国银行联合会等）对信息完整性、冻结资金条件、后续跟进机制等提出建议。
AMLTF的立场：AMLTF支持使用过滤机制、强调信息完整性评估、允许PSP自行制定政策，并接受欧盟委员会对冻结资金条件的解释。
格式与标准：AMLTF注意到Swift标准消息中的字段（如Field 20和Field 50）在信息完整性方面的重要性，并建议在共同理解中提及相关信息格式。