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CEBS 2008 156/ CEIOPS-3L3-12-08/ CESR/08-773 总结

核心内容

本文件是CEBS、CESR和CEIOPS联合发布的《关于欧洲法规1781/2006中付款人信息随资金转账附带的共同理解》。该法规旨在实施金融行动特别工作组（FATF）特别建议第七号（SR VII），要求支付服务提供者（PSP）在电子资金转账中附带付款人完整信息，并检查接收的转账信息是否完整。文件总结了欧洲监管机构对这一法规的共同理解，并为PSP提供了操作指南。

主要观点

• 法规目的：提高资金流动的可追溯性，便于监管机构在必要时追踪资金流向，防止洗钱和恐怖融资。
• 共同理解的性质：不增加新的义务，而是对法规要求的澄清，帮助PSP理解监管期望。
• PSP的职责：PSP应建立有效流程，检测转账信息是否完整或无意义，并根据情况采取相应措施，如拒绝、执行或冻结资金。
• 信息责任：付款人信息的准确性和完整性责任在付款方，而非收款方。
• 合规与风险评估：PSP应根据风险导向原则，评估不完整或无意义信息是否构成可疑交易，并决定是否报告。

关键信息

1. 法规背景

• 欧洲法规1781/2006实施FATF SR VII，要求PSP在电子转账中附带付款人信息。
• 该法规与欧盟及各国反洗钱和反恐融资立法相辅相成，涵盖制裁、尽职调查、持续监控等要求。
• AMLTF（反洗钱任务小组）负责协调并提供共同理解，以应对法规执行中的问题。

2. 转账信息不完整或无意义的处理

2.1 处理方式

• 拒绝转账：若PSP在接收时发现信息不完整，可拒绝或要求补充信息。
• 执行转账：若选择执行，应在执行后请求完整信息。
• 冻结资金：若信息不完整且涉及制裁或可疑交易，可冻结资金，但需符合相关法规。

2.2 信息请求流程

• 设定请求标准：PSP应定义何时发送请求，如每7个工作日对发送不完整信息的PSP进行一次请求。
• 设定响应期限：请求中应包含明确的响应期限（如3个工作日或更长）。
• 后续跟进：若未收到回复，应发送提醒，并可能将该PSP纳入高风险监控。

3. 定期失败的判定与处理

• 定期失败的定义：指PSP在提供付款人信息方面存在持续性问题。
• 判定标准：包括合作程度、不完整信息比例、未响应请求次数等。
• 处理措施：PSP应向定期失败的PSP发出警告，并向相关监管机构报告，以促进国际合作。

4. 与FATF SR VII的协调

• 金额阈值：部分非欧盟国家可能设定1000欧元或美元以下的转账无需完整信息，但欧盟PSP仍可要求提供完整信息。
• 合规性：高于该金额的转账视为不完整，必须进行合规检查。

5. 内部数据收集与报告

• 数据收集：PSP应建立有效机制，收集和报告转账信息情况。
• 内部审计：需由高级管理层监督，确保反洗钱和反恐融资政策的有效执行。

6. 未来修订

• 定期审查：共同理解应根据行业合规情况和法规审查结果进行更新。
• 国际合作：鼓励各国监管机构分享信息，提升对定期失败PSP的识别和应对能力。

行业实践

• Bank N：使用SWIFT系统，对来自高风险国家或未响应请求的PSP进行随机抽样检查。
• Bank P：对少数电子转账进行人工审核，利用员工对客户国家的了解识别异常信息。
• Bank Q：在转账后进行信息核查，以避免执行不完整信息的交易可能带来的法律风险。

总结

该文件为欧洲支付服务提供商在执行法规1781/2006时提供了清晰的操作指南，强调了信息完整性的重要性，以及PSP在发现不完整信息时应采取的措施。同时，鼓励监管机构和PSP之间的合作，以提升整体合规水平和反洗钱效果。