【北京商报社】2022年度金融数字化调查报告_55页_23mb

“数”则思变：2022年度金融数字化调查报告总结

核心内容

本报告围绕2022年度金融数字化转型的现状与挑战，从银行、消费金融、保险、基金、券商五大领域展开，深入分析了数字化在场景应用、风控体系、人才建设、App运营、客户服务等方面的应用与影响，为金融机构在数字化浪潮中的发展提供了策略建议。

主要观点

1. 银行篇：数字化转型成为生存与发展必需

• 数字化从应急需求转变为业务发展的刚需，推动银行向智能化、线上化、场景化转型。
• 国有大行、股份制银行、城商行在数字金融场景应用方面各有侧重，国有大行侧重普惠金融、供应链金融、政务场景，股份行和城商行则更注重零售业务、财富管理、智能办公等。
• 手机银行App成为银行触达用户的核心工具，多家银行通过App实现个性化服务、智能推荐、多语言适配、适老化设计等。
• 数字化转型过程中，数据治理、风控模型、平台化、协作化、资产数据化成为银行下一步重点方向。

2. 消金篇：数字化是突围关键

• 消费金融公司通过线上获客、智能风控、AI催收等手段提升业务效率。
• 贷前：线上渠道成为主要获客方式，大数据、标签、画像等技术被广泛应用。
• 贷中：智能风控、智能审批、AI机器人催收等技术推动业务管理流程自动化、智能化。
• 贷后：通过AI机器人、评分卡、智能外呼等手段实现主动服务、合规催收、风险识别。
• 输出：仅有少数机构实现技术输出，整体仍处于探索阶段。
• 普惠：通过助农直播、乡村振兴、绿色金融、教育扶持等方式，探索差异化、场景化的普惠金融路径。

3. 保险篇：科技赋能提升服务效率

• 保险业加速线上化、智能化、场景化，提升客户体验和运营效率。
• 投保：通过智能客服、在线投保、数据驱动等方式，实现服务的精细化、便捷化。
• 保障：注重服务与风控的结合，提升客户满意度与风险防控能力。
• 理赔：借助AI、大数据、智能流程等技术，实现高效、透明、精准的理赔服务。

4. 基金篇：构建数字化生态

• 基金公司通过数字化营销、投研、风控、运营四大维度推动业务发展。
• 营销：多渠道推广，提升品牌影响力和用户黏性。
• 投研：建立一体化大数据平台，提升投资研究效率。
• 风控：借助AI、大数据、舆情监控等技术，识别潜在风险。
• 运营：打破数据“孤岛”，提升平台协同能力。

5. 券商篇：数字化中台提升运营效率

• 多数券商已设立专门组织推进数字化战略，数字化中台成为提升运营效率的关键。
• 数字化转型从经纪业务向全业务领域拓展，推动服务模式、服务品质、服务生态的升级。

关键信息

1. 数字化转型趋势

• 线上化：疫情期间，线上业务成为主流，手机银行、App、线上渠道成为触达用户的核心工具。
• 智能化：AI、大数据、区块链等技术被广泛应用于风控、催收、营销、服务等环节。
• 场景化：构建金融+生活、金融+政务、金融+教育、金融+农业等多场景服务生态。
• 平台化：打造统一的数字金融平台、中台系统、数据治理体系，实现资源的高效整合。

2. 数字化面临的挑战

• 数据治理：数据整合、治理、分析能力不足，影响风控、营销、服务等业务环节。
• 技术输出：仅有少数机构实现技术输出，数字化能力输出仍处于初级阶段。
• 人才短缺：复合型、科技型人才稀缺，金融科技高端人才仍存在较大缺口。
• 合规风险：在贷后催收、数据隐私、AI应用等方面，面临合规性挑战。
• 普惠金融：下沉市场客户存在数字鸿沟、信用白户、金融素养低等问题，需通过数字化改造、精准服务等方式突破。

重点数据与案例

银行篇

• 国有大行：工行、建行、中行等手机银行App月活客户超1亿。
• 城商行：北京银行、江苏银行等手机银行App月活客户突破1000万。
• App优化：多数银行App支持刷脸、指纹、手势等便捷登录方式，适老化版本成为标配。

消金篇

• 智能催收：超80%的消金公司采用AI机器人催收，部分公司如招联、哈银、中银等智能催收占比超80%。
• 数据治理：部分公司如中原、中邮、马上等通过数据中台、模型评分、标签体系等提升风控能力。
• 普惠金融：兴业、马上、中银等公司推出乡村振兴、教育扶持、助农直播等项目，服务下沉市场。

保险篇

• 智能客服：多家保险公司推出AI客服、智能投保、智能理赔等服务，提升客户体验。
• 数据驱动：通过大数据分析、风险评估等方式优化保险产品设计与服务流程。

基金篇

• 数字化营销：多渠道推广，覆盖线上平台、社交媒体、线下活动等。
• 数字化投研：建立一体化大数据平台，提升投资决策效率。
• 数字化风控：通过AI、大数据、舆情监控等手段，实现风险识别、动态预警、分级处置。

券商篇

• 数字化中台：多数券商已构建数字化中台，提升运营效率。
• 全业务转型：从经纪业务逐步向投研、资管、服务等全领域拓展。

结论与建议

1. 总结

• 数字化已成为金融行业转型升级、服务创新、风险控制的核心手段。
• 场景化、智能化、平台化、数据化是未来发展的关键方向。
• 消费金融、保险、银行等机构在技术应用、人才建设、数据治理、合规管理等方面仍需持续优化。

2. 建议

• 加强数据治理，构建统一的数据平台、模型体系、风险评估机制。
• 加大科技投入，完善AI、区块链、云计算等技术应用。
• 注重人才引进与培养，推动复合型、技术型、管理型人才结构优化。
• 优化App用户体验，提升智能客服、适老化服务、个性化推荐等能力。
• 探索技术输出，构建开放平台、合作生态、科技赋能，提升行业影响力。